Як взяти кредит на погашення інших кредитів: покрокова інструкція

У вас багато кредитів? Незручно постійно їздити в банки і тримати в голові інформацію про те, коли який кредит оплатити? Тоді ця стаття для вас! У ній дано покрокова інструкція, як взяти кредит на погашення інших кредитів. Вам більше не доведеться тримати в голові інформацію про велику кількість платежів, достатньо буде запам’ятати одну дату і суму. Готові дізнатися, як взяти кредит для погашення інших кредитів? Тоді ми починаємо свою розповідь.

В яких випадках виникає потреба взяти кредит для погашення інших кредитів?

Таких ситуацій може бути декілька:

1. Більш низька процентна ставка за новим кредитом. Відповідно, у вас буде менше сума переплати, а значить, ви зможете швидше розплатитися з боргами і почати відкладати ці гроші на щось інше або користуватися ними на свій розсуд. Не замислюючись про те, що потрібно не забути сплатити кредит, інакше може виникнути прострочення, а значить і штрафні санкції, зіпсована кредитна історія і інші неприємності.

2. Зниження доходу, а отже неможливість оплачувати кредити в тому обсязі, в якому ви платили до цього. Тобто ви можете взяти один великий кредит на досить великий термін, щоб платіж по ньому був менший, ніж сума платежів за діючими кредитами. Відповідно, вам буде комфортно платити, ця сума більше не буде сильно бити по вашій кишені, і ви зможете не знижувати рівень життя, до якого звикли.

3. Зручність платежу. Досить важко утримати в пам’яті всі дати і суми платежів, іноді ми можемо щось упустити з виду. І ця прикра помилка може нам встати в копієчку. Тому що штрафні санкції за несвоєчасно сплачений платіж у банків дуже великі. І тим більше не завжди є час, щоб мотатися по всім банкам, які, як правило, знаходяться на різних кінцях міста. Краще вже один раз на місяць вносити один великий платіж, ніж кілька разів на місяць маленькі суми. Таким чином, ви заощадите не тільки час, але і гроші. Тому що до банку треба доїхати – гроші на проїзд чи на бензин, якщо їдете машиною. Множимо цю суму на кількість кредитів, які ви здійснюєте щомісяця. І це ще не все. Той час, який ви раніше витрачали на те, щоб з’їздити в банки і назад, звільнилося. Ви можете зайняти його роботою та отримати додатковий дохід або звільнити його для тих занять, які вам до душі.

В яких випадках вигідно рефінансування?

1. Якщо за кредитним договором минуло не більше половини терміну кредитування. Чому так? Зазвичай в банках основна сума відсотків за кредитом береться в перші місяці. Відповідно, якщо ви взяли кредит, наприклад, на 2 роки, а пройшло вже 18 місяців, рефінансування не особливо вигідно, тому що більшу частину відсотків ви вже виплатили банку, вам залишилося виплатити лише частину основного боргу. А в новому банку з вас знову почнуть брати відсотки. Але в будь-якому випадку кожен кредит краще розрахувати індивідуально і з’ясувати суму вигоди, щоб наочно зрозуміти, чи має сенс починати процедуру рефінансування чи варто все ж відмовитися від цієї послуги. Тому що в деяких випадках гра не варта свічок.

2. Різниця в процентних ставках повинна бути більше 2%, інакше ви провозитесь з усіма документами, а в підсумку або зовсім не отримаєте вигоди від рефінансування, або вона буде настільки мала, що не варто усієї цієї тяганини з документами.

3. При об’єднанні кількох кредитів у один. Тому що до вигоди за відсотками необхідно приплюсувати інші звільнилися витрати. Тобто гроші, які ви раніше витрачали на дорогу до банків, обслуговування інших кредитів, стали вашими доходами.

4. Якщо ви хочете знизити суму платежу, як вже було згадано раніше.

1 крок. Аналізуємо, які банки дають кредит на погашення інших кредитів

Отже, ви зробили вибір на користь рефінансування. А що робити далі? Переглядаємо всі банки, які надають кредит на погашення інших кредитів. А де взяти кредит на погашення інших кредитів?

В даний час всі великі банки займаються перекредитуванням. Звичайно, всі програми рефінансування різні. А умови договору і тарифи є в будь-якому відділенні того банку, який ви обрали. Ви можете попередньо ознайомитись з ними. Тому що в одному банку легко взяти кредит для погашення. В іншому банку ця процедура може виявитися дуже складною. Варіантів багато, підбирайте той, який вам більше подобається, а краще використовувати всі варіанти, щоб зібрати повну інформацію про те, які банки дають кредит на погашення інших кредитів. Знайшли? Складіть список банків, які займаються рефінансуванням.

2 крок. Підбираємо банки, які нам підходять

Отже, список готовий. Нам потрібно вибрати банк, що дає кредит на погашення інших кредитів, який підходить саме нам. Як це зробити? Для початку треба визначити, чи підходимо ми банку. Для цього необхідно переглянути вимоги до позичальника та перевірити себе на відповідність критеріям. Зробили? Список помітно зменшився? Перша фільтрація пройшла. Наступним кроком ми оцінимо, які банки підходять під наші критерії. Вони можуть бути різні, в залежності від цілі рефінансування. Звертайте увагу і на процентну ставку, і на можливі комісії. Вони можуть стягуватися за обслуговування рахунку, за внесення щомісячного платежу і так далі. Готове? Тепер розрахуйте кожне речення індивідуально. Що вважати? Вигоду, яку ви отримаєте від рефінансування. Тому що в деяких випадках вона може бути несуттєвою. Щоб не витрачати свій час, а також час співробітників банку.

3 крок. Складаємо список документів, які вам необхідно зібрати

Окремо на листочок випишіть документи, які потрібні в кожному банку для подачі заявки. Як правило, це паспорт, довідка, що підтверджує ваші доходи. У деяких банках потрібен ще ряд документів. Краще збирати всі разом, щоб потім не довелося по кілька разів чекати, поки прийдуть всі необхідні документи. Це істотно заощадить ваш час. Тому що, як правило, похід за довідками – це не хвилинна справа, буває, що ви витрачаєте на це багато часу.

4 крок. Підготовка пакету документів

Список документів готовий. Тепер саме час їх зібрати. Сходіть у всі необхідні інстанції і замовте ті довідки, які вам необхідні.

Як правило, час очікування довідок – кілька днів. Тому чим швидше їх замовите, тим швидше зможете подати заявку. Також не забудьте зробити копії документів у потрібній кількості, якщо це необхідно.

5 крок. Складаємо рейтинг банків, які дають кредит на погашення кредитів інших банків

Не у всіх є розуміння, навіщо це потрібно. Це варто пояснити. Отже, при подачі заявки на кредит враховуються всі обов’язкові платежі, які ви вже оплачуєте. Тобто всі ваші зобов’язання перед іншими банками. Крім того, в розрахунок беруться всі заявки на кредит, які ви подавали останнім часом. Простіше кажучи, якщо у вас висить на розгляді кілька заявок у різних банках, найчастіше ви отримаєте відмову. Тому що банки з обережністю ставляться до людини, яка хоче взяти одночасно кілька кредитів. В даний час у багатьох банках використовується скорингова система оцінки. Тобто першим кроком програма автоматично перевіряє позичальника по базах кредитної історії. Після чого видає автоматичний відповідь, або позитивний, або негативний. А якщо є сумніви, відправляє заявку на розгляд фахівців.

Отже, нам необхідно обрати банки, в яких можна взяти кредит для погашення іншого кредиту. На першому місці буде стояти банк, в якому ми отримаємо найбільшу вигоду від рефінансування. Саме в цьому банку ми будемо подавати заявку в першу чергу. І так далі. Тобто розташуйте банки в порядку убування вигоди. На самому останньому місці виявиться банк, який найменш вигідний для нас. Готове? Наступним кроком будемо сортувати документи.

6 крок. Сортування документів

Всі документи зібрані, всі довідки готові. Саме час їх розсортувати. Як це зробити? Вам знадобиться рейтинг банків і файли або папки. Їх число дорівнює кількості банків у вас в рейтингу. Тобто, наприклад, в перший банк вам потрібен наступний перелік документів: паспорт, індивідуальний номер платника податків, соціальний номер індивідуального особового страхування та довідка про доходи. Зберіть всі зазначені документи у першу папку або файл. Відповідно, документи, які вам знадобляться у другому банку, зберіть в другу папку або файл. І так далі. Варто розуміти, що краще вибирати не більше 3 банків. Максимум потрібно обмежитися 5. Розклали? Саме час вирушити в перший банк.

7 крок. Подача заявки

Всі документи зібрані, розсортовані. Пора в шлях. Уважно ще раз перевірте, чи всі ви взяли документи, і вирушайте. Як правило, подача заявки займає небагато часу. Не більше години. Проте у відділенні може бути чергу. Сплануйте свій час так, щоб у вас було в запасі 2-3 години, щоб нікуди не поспішати і не нервувати.

Тому що нервова людина може викликати підозру у співробітника банку. Він може подумати, що ви шахрай, раз так хвилюєтеся, і ви отримаєте автоматичний відмову. Іншими словами, кредитний фахівець може поставити галочку «не пройшов фейс-контроль» і ви зможете забути про можливості отримання кредиту на найближчі три місяці. Тому що ця інформація передається в бюро кредитних історій, і всі банки, які буду робити запит щодо вам в бюро, будуть її бачити.

8 крок. Очікування рішення

Якщо ви перейшли до цього кроку, значить вас можна привітати! Заявка успішно подана, залишилося дочекатися відповіді від банку. Термін розгляду заявки варіюється і залежить від банку, в якому ви подавали заявку. Як правило, кредитний спеціаліст озвучує, через деякий час банк ухвалить рішення за заявкою. У багатьох банках цей процес автоматизований, і інформація про рішення банку надходить на телефон передбачуваного позичальника. А в деяких банках кредитні фахівці самі прозванивают кандидатів у позичальники, щоб повідомити відповідь. Краще заздалегідь уточніть у кредитного фахівця, як можна дізнатися відповідь.

Кредит схвалений? Переходьте до 9 кроці. Якщо ні, то переходьте до 7 кроці і подавайте заявки у другий банк у вашому рейтингу.

9 крок. Підписання документів

Вітаємо! Мета досягнута, саме час підписати необхідний пакет документів. Як правило, він досить об’ємний. Зверніть увагу, що краще не шкодувати час і прочитати весь договір. Це запорука вашої безпеки. Тому що ваша підпис на документах означатиме згоду з усіма умовами.

Уточніть, де оплачувати і в які дати, будуть приходить нагадування про майбутній платіж. Документи підписані, всі основні моменти з’ясовані? Вітаємо, вам більше не доведеться ходити в багато банків для погашення інших кредитів! Не доведеться запам’ятовувати купу дат, коли потрібно оплачувати платіж. У вас тепер один кредит, ваша мета досягнута!