Як визнати себе банкрутом по іпотеці: покрокова інструкція

На сьогоднішній день громадяни мають можливість визнати себе банкрутом. Іпотечні кредити нерідко є причиною виникнення тривалих боргових зобов’язань. Дана процедура має свої нюанси та умови. Як визнати себе банкрутом при іпотеці? Розповідається в цій статті.

Юридичні тонкощі

Можна оголосити себе банкрутом при іпотеці? Дана процедура практикується в Росії давно, але для фізичних осіб вона стала доступною лише в жовтні 2015 року. А раніше (протягом 10 років) закон обговорювався законодавчими органами. Перший варіант взяли в 2014 році, але вихід закону був затриманий за внесення важливих змін.

На той момент арбітражний суд РФ не готовий був приймати заяви про фінансову неспроможність. І тільки з 1 жовтня 2015 року процедура банкрутства могла проводитися щодо пересічних громадян. Це зміна введено для допомоги людям, які потрапили в складне матеріальне становище і втомилися від колекторів. Тому при оформленої через банк нерухомості слід знати про те, як визнати себе банкрутом по іпотеці.

Актуальність закону

Нерухомість і багато інші дорогі речі багатьма росіянами купуються в кредит. На сьогоднішній день спрощена процедура видачі позик, особливо це стосується споживчих. Так зростає купівельна спроможність громадян, але багатьом віддавати борги нічим.

Статистика надає наступні дані:

Приблизно 15 млн осіб мають по 2 і більше позик.

Сума прострочень становить 35 млрд рублів.

Заборгованості є не лише по іпотеці, але і по автокредитах, споживчими позиками. Велика частина громадян РФ не знають основ фінансової грамотності. Адже перш ніж брати боргові зобов’язання, потрібно уважно все прорахувати. Необхідно визначити ризики і оцінити реальний дохід.

При безвідповідальності доходи не покривають зобов’язання по боргах. У підсумку нараховуються штрафи, а борги збільшуються. Саме тому зараз можна при іпотеці оголосити себе банкрутом, що активно практикується в європейських країнах.

Що надає право на банкрутство?

З ФЗ №127, громадяни з боргами від 500 тис. рублів, що не мають доходу і можливості для оплати боргу, можуть звернутися до суду, щоб оголосити себе банкрутом при іпотеці.

Замість цієї процедури можливе:

Складання мирової угоди.

Реструктуризація.

Чи можна при іпотеці визнати банкрутом ІП? За законом, ця процедура дозволена. Звернутися за оформленням має право боржник і кредитна установа.

Умови

Як визнати себе банкрутом при іпотеці? Такі справи розглядають арбітражні суди. Особа визнається неспроможним в наступних ситуаціях:

Якщо сума понад 500 тис. рублів.

Якщо прострочення становить більше 3 місяців.

Якщо громадянин неплатоспроможний.

Тільки в цих випадках можливе оформлення процедури банкрутства. Неплатоспроможністю вважається фінансове становище людини, коли після оплати платежів залишається менше прожиткового мінімуму.

Хто може бути банкрутом?

Банкрутством є стан, коли у боржника немає коштів для оплати рахунків, що доводиться експертами. Оформити процедуру мають право фізичні та юридичні особи.

Ініціюватися вона може і кредиторами. Фінансові та інші організації, які не отримують коштів, подають заяву на банкрутство, якщо підозрюють, що клієнт з якихось причин не хоче платити. Хто б не подавав заявку, процедура здійснюється за єдиними правилами.

Прийняття рішення

Рішення про банкрутство фізичних осіб при наявності іпотеки приймається арбітражним судом. Представники такої установи зобов’язані надати докази банкрутства або повідомити про їх відсутність. Іншими словами, при зверненні до суду з приводу банкрутства потрібно довести це.

Причини невиплати бувають різні: об’єктивні, суб’єктивні, метафізичні, але не всі задовольняються судом. До перших відносять зовнішні фактори, що впливають на платоспроможність та не залежать від боржника. Наприклад, погіршення економічного становища в країні.

До суб’єктивних причин відносять різні обставини, наприклад, звільнення, захворювання. Особи, які були визнані банкрутами, протягом 5 років не можуть укладати договори позики без оповіщення про свій статус. Це означає, що оформляти нові борги не вийде. Тому важливо проаналізувати наслідки банкрутства, перш ніж подавати заявку на його оформлення.

Особливості процедури

Як визнати себе банкрутом по іпотеці? Необхідно враховувати, що позбутися від боргів досить складно. Навіть якщо цей статус було надано офіційно, платити все одно треба, поки є нерухомість i рухоме майно.

Коштовності й дорогі речі будуть продані на відкритих торгах. Але єдине житло у людини не віднімається. Тому не слід вважати, що банкрутство є успішним рішенням усунення боргів. Зазвичай це відстрочка вироку і метод позбавлення від психологічної навантаження і тиску колекторів.

Документи

Як зробити себе банкрутом по іпотеці? Потрібно підготувати важливі документи. Крім заяви будуть потрібні:

Паспорт, свідоцтва про шлюб, народження дітей, поділ майна.

Папери, надані державними органами – копії ІПН, виписки особового рахунку, про оформлення ІП.

Довідка про доходи за 3 місяці, а при статусі безробітного треба взяти підтвердження від центру зайнятості.

Перелік кредиторів, інформація про простроченнях та суми боргів.

Медичні довідки.

Документи про опікунство і папери про наявність утриманця.

Папери на майно.

Коли документи зібрані, а заяву складено, можна звертатися до суду. У цьому випадку заявка буде прийнята.

Звернення в арбітражний суд

Завданням суду є доказ або підтвердження, що людина, яка видає себе банкрутом по іпотеці, насправді не може платити за рахунками. Також вказується причина.

Суд обов’язково перевіряє обґрунтованість цієї вимоги. Перевіряється виконання за останні роки великих угод. При приховуванні наявності власності і обмані суду заявник несе відповідальність, він зобов’язаний сплатити штрафи. Ймовірно і позбавлення волі.

Що слід далі?

З відкриттям справи про банкрутство за наявності іпотеки судом накладається арешт на майно боржника і призначається фінансовий керуючий. Останній буде:

Контролювати фінансове становище боржника.

Спілкуватися з кредиторами.

Складати план реструктуризації.

Оцінювати та реалізовувати майно з визнанням банкрутства.

Керуючий може розпоряджатися майном боржника. Всі операції, що виконуються без нього, є недійсними. Це особа працює за плату – фіксована сума (10-25 тис. рублів) + 2% від суми задоволених вимог кредитних організацій. Якщо банкрутом є юридична особа, управляти активами організації має право уповноважений представник.

Судове рішення

За заявою про банкрутство фізичних осіб при іпотеці арбітражний суд відкриває справу, в якому буде брати участь боржник, кредитор і фінансовий керуючий. Суд може винести наступні 3 варіанти рішень:

Складання мирової угоди.

Реструктуризація.

Визнання банкрутства та продаж майна на торгах.

Мирова угода укладається у тому випадку, якщо сторони прийшли до компромісу з приводу фінансових суперечок. Даний варіант є прийнятним для боржника, але він приймається не завжди. Часто вибирається другий і третій варіанти.

Реструктуризація

Після аналізу боргів фінансовий керуючий може зв’язатися з кредиторами і запропонувати їм новий план оплати. Ця процедура називається реструктуризацією. Це подоба санації фінансового становища людини. План заходів створюється разом з боржником, кредитором та управителем. Завданням такої процедури є відновлення платоспроможності суб’єкта (хоч частково).

Є кілька варіантів даної процедури:

Зменшення щомісячних внесків.

Збільшення періоду виплати.

Відстрочка – оформлення кредитних канікул.

Дані заходи чудово підходять для боржника, так як штрафи після реструктуризації платити не потрібно. А кредитори все одно отримають свої кошти. План, створений фінансовим керуючим, реалізується протягом 3 років. Протягом даного періоду арешт з майна знімають, але юридичні права боржника обмежені.

В цей період не можна вносити майно до статутних капіталів фінансових організацій, оформляти частки в бізнесі, провадити безоплатні угоди. Проводити великі фінансові процедури можна на основі узгодження з фінансовим керівником. Реструктуризація надається не всім боржникам. Цей спосіб вибирається тоді, коли у людини є прибуток, якого буде достатньо для сплати переглянутого боргу і проживання.

Визнання банкрутства

Може бути визнано банкрутство фізичних осіб, якщо квартира в іпотеці. Що слід далі? Шість місяців надаються для продажу майна на відкритих торгах, а кошти перераховуються кредитору. Якщо є необхідність, то відбувається реалізація та часток у майні. Наприклад, може вимагати виділення частки в квартирі, нажитої подружжям. Але ніхто не має права забрати у людини єдине житло, якщо воно не оформлене в іпотеку і не вважається запорукою.

Вилучатися не можуть:

Ділянки землі, на яких знаходиться єдине житло боржника.

Особисті речі.

Продукти.

Паливо для обігріву приміщення.

Домашні вихованці і худобу.

Нагороди від держави.

Призи та виграші.

До кінця продажу майна правочину з ним не дозволяються. А боржнику не можна виїжджати з країни.

Наслідки банкрутства

Протягом 5 років після визнання банкрутства громадянина не можуть знову визнати фінансово неспроможним. Три роки йому заборонено брати участь в управлінні юридичними організаціями. Не слід вважати, що після отримання такого статусу відбувається звільнення від грошових зобов’язань. Сплачувати аліменти або стягнення за збитки все одно потрібно.

Багато експертів вважають, що оформляти банкрутство необхідно лише в рідкісних випадках, наприклад, коли немає іншого виходу в цій ситуації. Після цієї процедури громадянин не може займатися підприємництвом, до того ж є обмеження на пересування. Статус впливає і на кредитну історію. Роботодавці до таких людей теж ставляться насторожено, адже такі особи вважаються відповідальними.

Юридична допомога

У тонкощах банкрутства розібратися своїми силами непросто. Щоб було вигідне рішення суду, потрібно звернутися за професійною допомогою. Зараз є багато компаній, що працюють в даному напрямку, але до найпопулярнішим відносяться:

«Всеросійська служба з питань банкрутства». У компанії є філії у країні і головний офіс у столиці. Фірма займається консультацією клієнтів онлайн. Після звернення люди отримують оперативну допомогу у вирішенні своєї проблеми.

STOP collection. У фірмі працюють арбітражні керуючі. Будь-які проблеми вирішуються досить швидко. Фірма багато років працює, з-за чого і користується популярністю у громадян.

«Національний центр банкрутств». Компанія функціонує в кожному регіоні. Надає допомогу в зборі документації, оформленні заяв і отримання потрібних результатів. Робота виконується кваліфікованими юристами.

«Адвокатська консультація». Компанія надає допомогу у списанні боргів законним способом. Тільки спочатку потрібно проконсультуватися з потрібних питань, а потім замовити послуги.

«Легартис». Фірма консультує і допомагає по всіх нюансах банкрутства. Необхідно пояснити ситуацію, а фахівці обов’язково знайдуть потрібне рішення.

Консультування з даної процедури дозволить прийняти грамотне рішення з приводу ситуації, що склалася. Фахівці підкажуть найбільш вигідний варіант дій, який дозволить зробити все законно.

Банкрутство – це складний процес. Вибирати його слід тільки по-справжньому складних випадках, коли немає інших варіантів вирішення проблеми. Необхідно враховувати і наслідки даної процедури.