Як відкрити вклад в іноземному банку?

Відкрити рахунок або вклад в іноземному банку може практично будь-хто, але на ділі ця процедура не така проста, як може здатися на перший погляд. Тонкощі роботи іноземних організацій, що володіють правом на здійснення банківських операцій, а також покрокове керівництво по відкриттю в них офшорного рахунку ви дізнаєтеся, коли прочитаєте цю статтю.

Для російського бізнесмена рахунок за кордоном може принести масу переваг. Мається на увазі саме відкриття рахунку в банку іншої країни, а не просто рахунок зарубіжної кредитної організації, у якої є представництво на території нашої країни. По суті своїй, навіть європейські банки, які працюють в нашій країні, є російськими, шлях навіть вони і засновані на зарубіжному капіталі. Звідси випливає, що вони піддаються абсолютно таким же ризикам.

Навіщо і кому може знадобитися рахунок в іноземному банку?

Рахунок в іноземному банку може стати необхідним для тих, хто має намір вести свої справи за кордоном, відкрити спеціальний мерчант-аккаунт для розвитку свого інтернет-бізнесу і просто тим, хто бажає примножити свої кошти. Причина проста – деякі банківські організації можуть запропонувати більш високі, ніж в Росії, відсотки по вкладах в іноземні банки.

Також варто врахувати те, що рахунку в закордонному банку є приватними. Банкіри західних країн по-справжньому турбуються про конфіденційність, а поняття «банківська таємниця» для них є не просто порожнім звуком. Практично за всіма параметрами ми маємо вигідні вклади в іноземних банках.

Покрокова інструкція, як зробити внесок в іноземному банку

Насправді цей процес є дещо складним, і без знання певних нюансів практично неможливо досягти поставленої мети. Спробуємо розібрати тонкощі на кожному етапі відкриття вкладу в іноземному банку.

Вибір країни, в якій зробити внесок

Країну для розміщення своїх коштів слід вибирати залежно від сутності цілей, для яких необхідний такий рахунок. Банки країн Західної Європи вважаються дуже престижними, однак переважна більшість з них не цікавить розрахунково-касове обслуговування нерезидентів, з цієї причини вони не годяться для здійснення подібних цілей, оскільки це як мінімум нерентабельно для клієнта. Подібні фінансові операції краще проводити через банківські установи Естонії і Латвії. Банки Гонконгу і Сінгапуру буду ради іноземцям, які ведуть свій бізнес на території Південно-Східної Азії, але неохоче приймають депозити – тільки якщо розмір вкладень буде досить солідним. Відкрити вклад в іноземному банку, для прикладу в швейцарському, можуть ті, хто хоче зберегти свої кошти, але відмовитися від участі в міжнародній торгівлі, тому що тут дуже високі вимоги до показника незнижуваного залишку, а також, як правило, кількість операцій дещо обмежена. Під час вибору відповідної країни слід враховувати політичну й економічну обстановку в регіоні, а краще проаналізувати і майбутню перспективу – чим більш стабільніше, тим краще.

Реєстрація нової або покупка «готової» компанії

Для відкриття такого вкладу потрібна компанія, яка зареєстрована в країні з пільговим оподаткуванням. Офшорні підприємства зовсім не обов’язково використовують для ведення бізнесу, наприклад, деякі з них створюють тільки в цілях володіння іноземними активами та відкриття рахунку в банку. На сьогоднішній день не так вже складно придбати офшорне підприємство, при цьому і купівля, і щорічна комісія обійдуться не так вже і дорого. Для того, щоб придбати компанію, зареєстровану за кордоном, необхідно звернутися у відповідну спеціалізовану фірму. Процедуру можна здійснити лише протягом одного дня. Іншим варіантом є реєстрація ТОВ свого на іншу країну. Подібний шлях підходить для тих, хто дійсно серйозно має намір вести свій бізнес за кордоном. Іноземне підприємство, що володіє російським ТОВ, може забезпечити вирішення багатьох майнових спорів щодо зони міжнародного права та при банкрутстві дає захист справжньому власнику від субсидіарної відповідальності.

Вибираємо банк

На сьогоднішній день все більш поширеними стають банківські установи Прибалтики, які можуть обслуговувати російською мовою, а вартість банківських продуктів зовсім невелика. Також досить надійними є банки Німеччини, Данії та Австрії. При виборі установи для відкриття вкладу в іноземному банку, необхідно проаналізувати рейтинг надійності банківської установи, мінімальну суму вкладу (наприклад, у Швейцарії розмір досить великий), вимоги до клієнтів інших країн, оскільки далеко не кожен банк готовий вести справи з іноземними громадянами, можливість оперативного і зручного поповнення вкладу. Найвідоміші для вкладів іноземні банки:

• У Німеччині – KfW.
• У Франції – Caisse des Depots et Consignatioms.
• У Голландії – Bank Nederlandse Gemeenten.
• У Швейцарії – Zurcher Kantonalbank, CIM Banque.
• У Сент-Люсие – Hermes.
• У Латвії – Rietumu.
• В Австрії – Meinl Bank.

Подача заявки на відкриття рахунку в банку

Для відкриття офшорного рахунку в банківській установа необхідна наявність наступних документів:

• Заповнений бланк заяви на відкриття рахунку в банку з оригінальною розписом майбутнього власника вкладу або директора підприємства.
• Копія пакету документів, які засвідчують відомості про особу клієнта (як правило, паспорт або водійське посвідчення).
• Бажано наявність рекомендаційного листа від інших банків.
• Установча документація підприємства.

Часом банківська установа потребує особиста присутність потенційного вкладника. Термін відкриття вкладу в іноземному банку безпосередньо залежить від обраної країни та внутрішніх регламентів банківської установи – іноді ця процедура триває один день, а іноді – не менше декількох місяців.

Плюси основних типів іноземних банківських вкладів

Також велике значення має і різновид рахунку. Поточний рахунок відкривають у цілях утримання поточних витрат. У таких випадках, як правило, процентні ставки за вкладами в іноземних банках дуже низька, а іноді і взагалі відсутній. Інвестиційні рахунки створюються в цілях тривалих вкладень в цінні папери або акції. Депозитний рахунок підійде не тільки для збереження грошових коштів, але і їх примноження завдяки високій процентній ставці. Але варто не забувати про те, що в такому разі знімати гроші не можна до закінчення строку, обумовленого в договорі.

Офшорне підприємство «без ліку»

У свідомості російських громадян дуже міцно вкорінений міф про те, що європейські банки дуже доступні і готові боротися за кожного свого клієнта. Але, на жаль, це абсолютно не відповідає дійсності. Зарубіжні банківські установи зовсім не відчувають нестачі в потенційних клієнтів і проводять відбір вельми суворо, з цієї причини людина, що вирішила відкрити рахунок за кордоном, може зіткнутися з певними труднощами, особливо коли хоче провести цю операцію самостійно. Необхідно підготуватися до можливих довгим розмовам з представниками банківської установи, до того ж, переговори, швидше за все, будуть проходити на англійській мові.

Відкрити банківський рахунок в іноземному банку можна за допомогою особливої компанії, яка спеціалізується на подібних послугах. Такі фірми мають напрацьованими контактами з банками, вони нададуть допомогу у виборі певного банку і проведення переговорів, а також на правильне оформлення всіх необхідних документів.

Даний метод відкриття банківського рахунку за кордоном є самим простим, однак дуже важливо правильно вибрати фірму, оскільки існує ризик зіткнення з шахраями, яким необхідний тільки особистий номер рахунку і зразок розпису людини.

Необхідно звернути увагу на те, що деякі посередники, які реєструють офшори і обіцяють відкрити в обраній сфері правової ще і рахунок в банку, по факту не можуть здійснити останнє. Зазвичай такі компанії можуть запропонувати більш низьку вартість послуг. Результат співпраці з таким «горе-фірмою» проявиться у вигляді безповоротної втрати грошових коштів, які були виплачені за відкриття рахунку, і марною офшорною компанією. Вся справа в тому, що справжні солідні компанії, які по-справжньому здатні відкрити рахунок у банку, не стануть співпрацювати з “чужими” офшорами. А, у підсумку, така непродумана економія на посередника може призвести до преумноженным витрат, і тоді в черговий раз підтвердиться приказка: «Скупий платить двічі».

Що говорить закон про відкриття вкладів за кордоном?

Згадаємо одну особливість володіння банківським рахунком за кордоном. Про неї говорить другий пункт статті 12 Федерального закону «Про валютне регулювання і валютному контролі». Про вклади в іноземних банках закон оповідає, що абсолютно кожен російський громадянин зобов’язаний протягом місяця попередити територіальні податкові органи про відкриття рахунку в банку, розташованому за територією Російської Федерації. Під кінець кожного року необхідно буде подавати в податкову інспекцію інформацію про залишок на такому рахунку. Порушення цього закону карається штрафом в розмірі 5 тис. рублів.

Висновок

Як правило, рахунок в іноземному банку дуже рідко відкривається для отримання підвищеного доходу або кращого рівня обслуговування. Найчастіше це роблять в цілях конфіденційності і своєрідною незалежності від банківської системи нашої країни. Приміром, багато вирішили відкрити такий рахунок з побоювання, що влада може ввести різні обмежень на конвертацію валют і транскордонні перекази. Крім цього, іноземні банківські рахунки можуть відкрити доступ до міжнародних інвестиційних продуктів.