Як вибратися з боргової ями за кредитами: способи та поради

Всі знають про необхідність зважувати свої можливості перед оформленням кредиту. Але на практиці думки про моментальне рішення грошових проблем з допомогою позики настільки окриляють, що не хочеться думати про те, що за все доводиться платити.

Потім виникають складнощі з виплатою. Людина лякається, влазить у нові борги, але проблема не вирішується, а лише наростає, як сніжний ком.

Що можна зробити в такій ситуації? Як вибратися з боргової ями? Дії, способи та поради – все це представлено в нашій статті.

Візьміть себе в руки

Це перше, що слід зробити. Вихід є завжди, але в стані паніки людина його не бачить і заганяє себе ще далі в глухий кут.

Ми не тільки розповімо про те, як вибратися з боргової ями за кредитами, але і вкажемо, чого не слід робити. Вам залишиться лише підібрати відповідний варіант і чітко рухатися до мети.

Не бійтеся загроз колекторів. Слухати їх важко психологічно, але це тільки слова. Боятися слід, якщо сума вашого боргу обчислюється мільйонами, але середньостатистичного жителя нашої країни це не стосується.

Ще менше слід боятися суду. Якщо вам дійсно нема чим платити, то банк від цього позову тільки програє. Вас звільнять від штрафів і призначать суму щомісячних платежів, яка буде вам по кишені.

Також ми розуміємо, що ви зараз дуже нервуєте і хочете бачити не абстрактні поради, а чіткі вказівки того, як вибратися з боргів, якщо грошей немає зовсім. Тому вам, ймовірно, здасться, що нижченаведені поради не ваш випадок. Але зрозумійте, що диво відбувається рідко, і гроші з неба не падають. Заспокойтеся, наберіться терпіння і виконуйте рекомендації. Інших варіантів немає.

Домовтеся з кредитором

Найбільш очевидний шлях, яким росіяни чомусь рідко користуються. Якщо ви виявилися не в змозі виплачувати кредит, негайно повідомте про це банк. Якщо зробите це ДО того, як допустіть першу прострочення, то домовитися буде набагато простіше.

Не варто зображати з себе нещасного і намагатися розжалобити керівництво банку. Навпаки, випромінюйте впевненість і переконайте банківських працівників у тому, що чудово знаєте, як вибратися з боргової ями, що і як робити – чудово уявляєте, але вам потрібно трохи часу. Нехай це не так, але ви повинні запевнити банк, що ваші фінансові труднощі тимчасові і цілком розв’язувані. Тоді він спокійно схвалить реструктуризацію боргу.

У якому вигляді буде проходити ця сама реструктуризація, залежить від політики конкретної фінустанови і успішності ваших переговорів. Вам можуть надати відстрочку по сплаті відсотків, збільшити термін погашення кредиту (це зменшить щомісячний платіж), змінити дату платежу і т. д.

Рефинансируйте борг

Ще один цивілізований спосіб – взяти на більш вигідних умовах новий позику, розроблений спеціально для того, щоб погашати поточні заборгованості. Підкреслюємо – потрібно отримати саме цільовий кредит для рефінансування!

Не міняйте шило на мило, оформляючи нові споживчі кредити на будь-які цілі. По-перше, так ви лише виграєте трохи часу, але проблема не вирішиться. По-друге, якщо відчуваєте труднощі з грошима, то занадто високий ризик того, що після отримання «живих готівки» обов’язково знайдуться «більш важливі» і термінові витрати. Тоді про те, як вибратися з кредитної ями, ви задумаєтеся в саму останню чергу.

Також процедура рефінансування допускає об’єднання кількох кредитів у один. Це не тільки допоможе знизити загальні витрати за рахунок більш низьких відсотків, але і зменшить психологічну напруженість.

Радимо відразу йти в банк, який не є вашим кредитором, так як рефінансувати власні кредити банки не люблять.

Але перед оформленням такої позики прорахуйте супутні витрати. Якщо вони істотні, і різниця в процентних ставках невелика, то шкурка не варта вичинки.

Платіть більше

На перший погляд, дурний рада в ситуації, коли людина в боргах як у шовках. Але подумайте логічно: якщо вас поглинула боргова яма, як з неї вибратися, якщо не виплачувати борги? Аж ніяк.

Перегляньте свої витрати. Повірте, є багато речей, без яких людина може жити. Замініть м’ясо птахом, купуйте менше солодощів, відмовтеся на час від послуг фітнес-клубу, не купуйте поки новий одяг, не користуйтесь Інтернетом, нарешті. Ідеально, якщо в доповнення до режиму економії ви знайдете підробіток.

За рахунок економії і додаткового заробітку збільшити щомісячний платіж. Так борг буде виплачений швидше і з меншою переплатою.

Ведіть домашню бухгалтерію

Дотримання цієї рекомендації спрощує виконання попередньої ради. Станьте самі собі бухгалтером. Чітко плануйте витрати і дотримуйтесь цього плану, не дозволяючи собі зайвого. Багаті люди тому й багаті, що не витрачають гроші на всяку нісенітницю і не піддаються миттєвим бажанням.

Важливий нюанс: при обліку витрат немає дрібниць. Записуйте ВСЕ! 200 рублів за обід у їдальні, 30 рублів за питний йогурт на вечерю, 20 рублів на жувальну гумку, 7 рублів за пакет у магазині – це дрібні витрати, але в сумі вони влітають у копієчку. Після двох-трьох місяців скрупульозного обліку ви в цьому переконаєтеся.

Невдовзі ви отримаєте докладний звіт про свої регулярні витрати і зрозумієте, де можна «заощадити». Зекономлені кошти підуть на погашення боргів.

Групуйте борги по пріоритетності

Якщо боргів кілька, то після появи «зайвих» грошей на погашення подумайте, які з них доцільніше закрити першими. Насамперед це кредити під завищені відсотки і ті, за якими вже допущено прострочення.

Що стосується того, чи виплачувати спочатку великий борг або маленький, то тут кожен вибирає, як йому зручніше. Якщо спершу погасити найбільший кредит, то стане легше психологічно, і вивільниться більше грошей.

Дрібні позики ліквідувати простіше. Тоді вони не будуть відволікати від погашення великих заборгованостей, а позбавлення від них додасть впевненості в тому, що і з великими скоро розправитися.

Поправте фінансове становище

Хто може реально вибратися з боргової ями, так це людина, реально оцінює свої можливості і прагне до фінансового благополуччя. Адже це без слів зрозуміло: якщо почати заробляти більше, то і з боргами розрахуватися простіше.

Не виключено, що ви зараз чекаєте диво-порад про те, як заробляти мільйон доларів в місяць і стерти відомості про кредити з баз банків-кредиторів. Цього ми вам не розкажемо і не варто вірити тим, хто обіцяє за «символічну» плату розповісти цю таємницю. Просто тому, що такого способу не існує.

Ви можете виграти в лотерею, раптово отримати спадщину, вступити в шлюб з мільйонером, знайти скарб, але це рідкісна удача. Вирішувати фінансові проблеми доведеться самостійно, причому все життя. Для цього потрібно багато працювати і вчитися. Іншого шляху немає, хіба що кримінальний. Постійно шукайте більш високооплачувану роботу, освоюйте нові навички. Не лінуйтеся, і все вийде!

Для початку достатньо знайти невелику підробіток. Наприклад, стати таємним покупцем, влаштуватися продавцем вихідного дня, зайнятися репетиторством.

Продайте що-небудь

Це з області крайнощів, але теж варіант. Наприклад, в наш час цілком можна жити без телевізора. Можна дзвонити з простого телефону за три тисячі рублів, а не з айфона. А ще можна користуватися громадським транспортом, а не їздити на власній машині, що вимагає бензину, масел, мийки, ОСАГО, нової гуми і багато чого ще. Чи можна продати дорогий автомобіль і придбати більш дешевий, а різницю направити на погашення кредиту.

Повторюємо, що це крайній варіант, коли ситуація зовсім “ахова”. Якщо терпимо, то продаж майна не має сенсу. Ні до чого продавати машину і віддавати на ці гроші борги, якщо в подальшому все одно захочеться придбати автомобіль, для чого доведеться оформити новий кредит.

Не робіть дурниць

Сьогодні на різних порталах можна знайти всілякі поради про те, як вибратися з боргової ями за кредитами. Деякі з них – дивні і безглузді, а інші і зовсім є пастками шахраїв.

Ви можете натрапити на оголошення «магів», які обіцяють позбавити від кредитів з допомогою заклинань або хоча б «наворожить» високу зарплату (зрозуміло, не безкоштовно). Або нарватися на так званих «раздолжнителей», які запевняють, що за символічну плату (від 15 до 90 % заборгованості за кредитами) позбавлять вас від усіх боргів.

Запам’ятайте: легких шляхів у цій справі немає. Попавшись на вудки лжемагов і шахраїв, ви лише погіршить ситуацію і втратите ще більше грошей.

Профілактичні заходи

Щоб у майбутньому питання про те, як вибратися з боргової ями за кредитами, більше не виникало, візьміть на озброєння декілька простих правил:

Живіть за коштами. При кожному оформленні кредиту десять разів подумайте, чи вам необхідно те, для чого ви займаєте гроші.

Ведіть облік доходів і витрат. Так ви з часом отучитесь від нераціональних витрат.

Формуйте фінансову подушку безпеки. Потрібно обов’язково відкладати хоча б 10 % від кожної получки “на чорний день”. Ви можете заперечити, що не вмієте збирати, або що у вас дуже маленька зарплата, але навряд чи ці виправдання серйозні. Треба просто почати. 10 % – це не так багато, але в майбутньому у вас буде запас для внесення чергового платежу за кредитом у разі форс-мажору. Якщо, звичайно, вам знадобиться новий позику, адже звичка відкладати дозволить в більшості випадків обійтися без нього.

Ніколи не оплачуйте кредитними грошима відпочинок, побутову техніку, одяг, дрібний ремонт і мобільні телефони. Такі витрати рідко бувають раптовими і гостро необхідними.

Уникайте кредиток. Ви можете завести одну на всяк випадок, але не зловживайте цим інструментом, якщо не маєте можливості розплачуватися протягом пільгового періоду. Доведено, що при користуванні кредитними картами людина витрачає більше і частіше схильний до імпульсивних покупок, тому що фактично не бачить своїх витрат. Маючи на руках готівку, ви зайвий раз подумаєте, чи варто віддавати свої кровні. Якщо ж платіж проводиться за допомогою карти, то здається, ніби гроші не були витрачені. Людина звикає до уявної «халяви», та ще й банк збільшує ліміт за активне користування фінансовим інструментом, і може утворитися значна заборгованість. А, як відомо, закривати борги по кредитках найважче.

Ми навели основні рекомендації на тему того, як вибратися з боргової ями за кредитами, і сподіваємося, що вони вам допоможуть. Користуйтеся представленими радами і послідовно йдіть до мети.

Попереджаємо, що швидко ви проблему не вирішите, але адже і в борги ви напевно влізли не за один день. Зате коли доберетеся до фінішної прямої, крім закритих боргів у вас в активах з’явиться відточений навички поводження з грошима.