Як проводиться оплата за безготівковим розрахунком?

Все більше підприємств і приватних осіб вибирають для себе віртуальну форму оплати. Справа в тому, що вона не є малозатратним варіантом і виробляється набагато швидше, незалежно від часу і днів тижня. Оплата за безготівковим розрахунком дуже зручна і практично не обмежена нормативними документами. Тому поступово витісняє звичайний готівковий розрахунок. Більш детальна інформація представлена нижче.

Що таке безготівкові розрахунки?

Форма безготівкового розрахунку являє собою рух коштів за рахунками клієнтів банківських або кредитних організацій в електронному вигляді. Виконується будь-яка оплата товарів за безготівковим розрахунком тільки через спеціалізовані організації, що мають ліцензії на виконання банківських операцій.

Доступний безнал абсолютно всім особам, незалежно від форми їх діяльності. Як правило, по закінченні робочого дня власникам рахунків надається виписка активності їх руху грошових коштів за добу, що дозволяє контролювати всі операції. Але при необхідності таку виписку можна запитати у кредитної організації в будь-який час.

Регулювання безготівкових розрахунків

Оплата за безготівковим розрахунком підпорядковується тільки трьом нормативним документам, які повністю контролюють їх здійснення. Головним є Цивільний кодекс РФ, 46 чолі якого описано всі базові вимоги до дозволеним безготівкових форм грошового обігу.

Далі безнал підпорядковується:

• положення від емісії платіжних карток;
• положення про правила здійснення переказів грошових коштів.

Перший документ був затверджений Центральним Банком ще 24.12.04 року і розкриває порядок законного здійснення еквайрингу. Дане поняття визначає звичну для багатьох звичайних громадян безготівкову оплату за послуги або товари.

Другий документ був затверджений тільки 19.06.12 року Банком Росії і містить в собі всі необхідні докладні описи можливих форм безготівкових розрахунків та вимоги до них. Все міститься в положенні повністю відповідає нормам Цивільного кодексу.

Будь-яка оплата за безготівковим розрахунком повинна здійснюватися у суворій відповідності всім перерахованим нормативним документам, але такий контроль не є перешкодою для зростання популярності безготівкового грошового обігу серед всього населення.

Переваги безготівкового розрахунку

В першу чергу оплата за безготівковим розрахунком документи вимагає мінімальні, в порівнянні із звичайним розрахунком готівкою між організаціями. Багато компаній вибирають саме таку форму розрахунків, оскільки вона дає можливість уникнути великих штрафів за допущення помилки в оформленні касової дисципліни і при користуванні касовими апаратами.

Великі організації також все частіше виставляють рахунок на оплату своїм клієнтам, замість того, щоб брати з них живі гроші. Це дозволяє компаніям помітно економити, оскільки обслуговування подібних операцій обходиться на порядок дешевше.

Явна вигода подібних розрахунків для звичайних громадян у зручності проведення операцій. Справа в тому, що здійснювати їх можна просто маючи платіжну банківську картку і можливість виходу в інтернет, а комісії за грошові перекази між рахунками стягуються не завжди або становлять мінімальні втрати.

Вигода подібних віртуальних розрахунків є і для держави, адже це дозволяє постійно контролювати усі грошові потоки в реальному часі. Крім цього, зменшення обороту живий грошової маси знижує можливість інфляції в країні.

В цілому, переваги безготівкового розрахунку чітко видно для кожного, а головне, що здійснювати їх можна в будь-який час доби, в будь-який день тижня і абсолютно незалежно від географії перекладу.

Види розрахунків по безналу для фізичних осіб

Пересічним громадянам може здатися, що оплата за безготівковим розрахунком – це тільки перекази між рахунками, але насправді існує 6 їх різновидів. Більшість доступно тільки для юридичних осіб та організацій і контролюється тими ж нормативними документами.

Найбільш поширена і доступна цивільним особам форма оплати – у вигляді електронного переказу. Вона являє собою переміщення грошових коштів з особового банківського рахунка платника на рахунок одержувача за допомогою банківського оператора. Одержувачем може бути фізична особа або організація, головне, щоб таке право було описано у договорі між власником рахунку і банком. Платником може бути лише приватна особа.

Ще однією формою розрахунків, яка, як і попередня, регулюється законом «Про національну платіжній системі» є пряме дебетування. Воно являє собою списання з рахунку власника коштів на вимогу їх отримувача, але тільки у випадку, якщо це дозволено договором між власником рахунка і кредитної організацією. Найчастіше такі виплати являють собою обов’язкові комісії за обслуговування банківської карти або рахунку.

Найпоширеніша форма

ІП оплата за безготівковим розрахунком найчастіше здійснюється за допомогою платіжного доручення. Скористатися такою формою можуть навіть приватні особи, які не мають розрахункового рахунку в кредитній організації. Оплата являє собою складання та передачу в банк певного документа – доручення, докладно описує суму, одержувача і строк, у який необхідно здійснити переклад. Все це здійснюється за кошти платника.

Термін дії доручення офіційно становить 10 днів, не враховуючи момент подання документа, але на практиці все відбувається набагато швидше. Загальмувати отримання коштів може тільки неправильне оформлення доручення.

Найбільш захищена форма

Найбільш захищеною формою безготівкового розрахунку вважається оплата допомогою акредитива. Вона являє собою незручності для платника, оскільки вимагає окремого відкриття акредитива, навіть якщо в цьому банку вже є розрахунковий рахунок, але все це заради безпеки.

Платник повинен перевести на відкритий рахунок певну суму за товари чи послуги і зобов’язати банк виплатити їх одержувачу тільки при виконанні певних умов. Тобто, доки одержувач не дасть кредитної організації підтвердження про те, що повністю виконав свої зобов’язання угоди, гроші він не отримає. Банк у цьому разі виступає не зацікавленою третьою особою і гарантує законність операції.

Готівково-безготівковий розрахунок

Умовно оплата нал-безнал визначає розрахунки через чекові книжки, оскільки після списання коштів з рахунку чекодавця може передбачати видачу їх готівкою на руки або переказ на банківський рахунок. Поширена така форма оплати більше в країнах Європи та США і здійснюється лише при підтвердженні особу пред’явника чека і отриманні інформації про наявність достатньої для переказу суми на рахунку чекодавця, ну і, звичайно, після підтвердження справжності чека.

Ще однією формою безготівкового розрахунку є переклад за допомогою інкасо або інкасового доручення. Виконується він тільки в тому випадку, коли одержувач коштів надає банку підтвердження перед ним грошових зобов’язань власника рахунку. По суті, це стягнення боргу і відбувається воно навіть без своєчасного повідомлення власника рахунку. Як правило, боржник дізнається про зняття вже після здійснення переказу.

На чому базується безнал?

В першу чергу, всі безготівкові розрахунки зобов’язані проводитися у відповідності з законодавством і нормативними документами. Крім загальних правил, кожна кредитна організація зобов’язана діяти тільки в рамках чинного договору між банком і власником рахунку. Вийти за рамки складеного документа дозволяється лише при підписанні нової угоди. Крім цього, банк не має права впливати на вибір форми оплати учасників угоди.

Будь виставлений рахунок на оплату безготівкою, зразок якого можна отримати прямо в кредитній організації, повинен бути підкріплений достатньою кількістю коштів на рахунку платника. Крім цього, операції з переказу грошей зобов’язані здійснювати в зазначений термін, в іншому випадку на винуватця можуть накладатися санкції або штрафи. Ну і, звичайно, кожен власник рахунку має право акцепту, а отже, без попереднього його повідомлення списувати гроші з рахунку заборонено навіть державі.

Різновиди рахунків

Будь безготівковий розрахунок допустимо тільки при наявності банківського рахунку з необхідною сумою на ньому. Винятком є лише оплата за допомогою платіжного доручення, яка дозволена законодавством і може здійснюватися навіть при відсутності рахунку в банку, але тільки фізичними особами. Для ведення підприємницької діяльності обов’язково потрібно мати банківський рахунок.

Їх існує кілька різновидів:

Контроль засобів

Для приватних осіб облік руху коштів на рахунку, дозволяють вести банківські виписки, для організацій все складніше. Вони використовують книги доходів і витрат, в які заносять дані платіжних доручень, інкасових операцій, меморіальних ордерів і так далі. Аналітика спеціальних рахунків ведеться за допомогою виписок по акредитивах, депозитів, чекових операцій та інших форм розрахунків.

Про те, як виставити рахунок на оплату власнику рахунку, повинні докладно розповісти в банку, а також повідомити про можливі штрафи. Накладаються вони як на самі кредитні організації, так і на платіжних агентів, якщо ті не виконали в строк свої зобов’язання.