Як продати кредитну машину? Як продати кредитну машину без ПТС?

Віктор Кузьмін

1 minute

Часто багато автолюбителів, які оформили кредит на авто, з певних обставин не мають можливості його погашати. У цьому випадку вони змушені йти на крайні заходи і позбавлятися від заставного транспортного засобу. Проте не так-то просто це зробити, особливо коли ПТС знаходиться в банку. Про те, як продати кредитну машину з ПТС і без, ми розповімо докладніше.

Навіщо банк забирає ПТС на автотранспорт?

Для початку зазначимо, що після оформлення кредитного договору та отримання банківської позики майбутній власник заставного авто добровільно передає свою ПТС кредитору. Що це означає? Це означає, що саме ПТС є гарантією того, що за час виплати банківського боргу позичальник не буде продавати своє транспортний засіб і не зможе перезаставити його у будь-якої іншої фінансової організації.

Після повного погашення позики ПТС повертається до його власника, а автомобіль знімається з обліку.

Якщо ж ви оформили позику без ПТС і воно залишилося у вас на руках, це зовсім не означає, що позичальник має право розпоряджатися предметом застави на свій розсуд до повного погашення ним кредиту, хоча знову-таки це справа довіри.

Законно продавати кредитний автотранспорт?

Продаж кредитного автомобіля цілком законна, але за умови, якщо позичальник ставить при цьому до відома кредитну організацію. Якщо ж він цього не робить і намагається вийти з положення обманним шляхом, то це незаконно (про те, як продати кредитну машину не за законом і якими наслідками це загрожує, ми розповімо трохи пізніше).

Увага! Продаж заставної машини, здійснюється в рамках чинного законодавства і не суперечить кредитними угодами з банком, вважається цілком законним дією.

Як продати кредитну машину: ПТС на руках?

Продати свій транспортний засіб, якщо у вас є ПТС (що досить рідкісне явище), набагато простіше, ніж без нього. Однак і в цьому випадку краще підстрахуватися і повідомити про своє рішення фінансову організацію. Крім того, виконати цей намір можна, якщо в кредитному договорі це не заборонено. Нагадаємо, що в кредитних договорах чорним по білому написано: «Продавати автомобіль, що знаходиться в заставі у банку до повного погашення кредиту, категорично заборонено».

Тому, навіть якщо ПТС після оформлення позики залишився у вас, немає сенсу ризикувати. Тим більше що банки часто ставлять до відома представників МРЕВ про власників, які брали машини під заставу. Отже, перш ніж що-небудь робити, треба заздалегідь уточнити у юристів і представників банку, чи можна продати кредитну машину саме вам?

Але найчастіше продати заставне авто з ПТС на руках можна, але при повному погашенні залишку по кредиту.

Що буде, якщо продати машину без відома банку?

Ви вирішили піти на хитрість, або зробили це ненавмисно (без злого умислу), і захотіли продати ваш транспортний засіб без участі банку. Чим це загрожує? Наприклад, ви припустили реалізувати своє МС, і у вас вже є кілька варіантів, як продати кредитну машину. Але при цьому банк в популярність ви не поставили. Що буде? В даному випадку все залежить від того, чи захочете ви повернути отримані від продажу гроші кредитній установі чи ні. Якщо так, то ніхто нічого не запідозрить. План такий продаж виглядає наступним чином:

пошук потенційного покупця;
зустріч з покупцем і демонстрація автомобіля;
оформлення договору купівлі-продажу та отримання застави (його сума повинна бути дорівнює суми, що залишилася позики в банку);
складання розписки (для підстраховки покупця);
дострокове погашення кредиту за допомогою суми з отриманого застави;
закриття кредитного договору;
зняття з обліку та оформлення автомобіля на нового власника в МРЕО.

Якщо ж ви дізналися, як продати кредитний автомобіль в Москві, і знайшли покупця, але гроші з продажу авто не захотіли (або забули) повернути кредитної організації, то вас, по-перше, можуть притягнути до відповідальності за статтею «Шахрайство в сфері кредитування» (ст. 159 КК РФ), а по-друге, вся відповідальність за подальший погашення позики буде перекладена на плечі покупця. Отже, він точно так само зможе подати на вас в суд з проханням про визнання угоди незаконною, так як вона була здійснена на завідомо нечесних умовах (ст. 179 ГК РФ).

Чи погодиться банк продати заставний автомобіль?

Якщо ви не знаєте, як продати кредитний автомобіль, але твердо прийняли рішення про його реалізації, зверніться в банк. В даному випадку кредитна організація може переглянути ваш кредитний договір і навіть знайти клієнтів, охочих придбати вашого «залізного коня». Однак зробити це вона погодиться лише у двох випадках:

якщо у вас є реальні причини, які доводять неможливість подальшого погашення позики (наприклад, це пов’язано з втратою працевлаштування, ліквідацією всіх ваших активів допомогою банкрутства, з причини серйозної хвороби тощо);
якщо кредит буде погашений достроково.

Плюсом такого звернення є той факт, що протягом усієї операції купівлі-продажу контролювати її виконання (у тому числі і законність оформлення документів) будуть представники банку.

А це означає, що ви заощадите на професійних юристів кругленьку суму. Мінус – втрата часу та коштів (після продажу автомобіля ви не отримаєте ні копійки). Звичайно, банк знає, як продати кредитну машину без зайвої тяганини. Тому швидше за все він організовує аукціон (точно таким же методом він діє і при продажу майна, конфіскованого за рішенням суду за несплату кредиту). А як відомо, на таких заходах продати машину можна набагато дешевше її реальної ринкової вартості.

Як найпростіше продати машину в кредит?

Одним з найбільш простих і законних варіантів продажу автомобіля є наступна схема: позичальник знаходить потенційного покупця, показує йому свого «залізного коня», і якщо все влаштовує, вирушає з ним і з документами в банк. Далі у кредитної організації передбачуваний покупець оплачує залишок по кредиту суму. Після закриття кредитного договору позичальник отримує на руки ПТС і разом з покупцем їде до нотаріуса для складання договору купівлі-продажу, а потім і найближчим МРЕО для переоформлення документів та транспортного засобу зокрема.

Новий кредит замість старого: якщо ПТС на руках немає

Перш ніж вирішувати, як можна продати кредитну машину, розпишіть для себе план з зазначенням можливих варіантів. Наприклад, безпечним і законним є перекредитування. Тобто ви можете оформити нову позику, але в іншому банку і на більш вигідних для себе умовах. У цьому випадку новий кредитор за вас достроково погасить ваш позику, а вам залишиться лише своєчасно виконувати перед ним свої кредитні зобов’язання. Приміром, перекредитуванням або рефінансуванням великих кредитів займається «Сбербанк Росії», «Альфа-Банк», «ВТБ-банк» та інші.

Ще одним варіантом того, як продати кредитну машину без ПТС (і з ПТС), є оформлення кредиту на невідкладні потреби в іншому банку. В цьому випадку ви отримуєте нову позику, самостійно погашаєте свій поточний автокредит і додатково виграєте енну суму грошей.

З плюсів такого перекредитування виділимо швидку можливість позбутися дорогого кредиту і законність методу. З мінусів – нова «кредитна кабала». При оформленні позики на особисті потреби, крім можливості продажу вже вийшов з-під поняття «застави» авто, можна подумати про те, як продати кредитну машину і купити нову.

Тобто отримавши нову позику і погасивши старий, гроші, що залишилися, є сенс використовувати в якості першого внеску при купівлі нового транспортного засобу в кредит.

Переоформлення застави: чи піде на це банк?

Ще не вирішили, як продати кредитну машину без ПТС? Можна розглянути такий варіант: ви приходите в кредитну установу, говорите про те, що плануєте незабаром продати ваше авто. Натомість ви готові залишити новий заставу, наприклад, у вигляді вашого заміського будинку або будь-якої іншої нерухомості, рівноцінної за вартості майна. Такий варіант найбільше підходить, якщо ваш покупець не ризикує зв’язуватися з кредитним автотранспортом, а у вас немає власних коштів на дострокове погашення позики.

Тому, якщо ви будете гранично чесними з кредитною організацією, вона обов’язково піде вам на поступки і не буде чинити перешкоди.

Чи Реально продати авто по дублікату ПТС?

Якщо ви вже вивчили багато інформації і зробили для себе висновок про те, як продати кредитний автомобіль, не варто піддаватися на провокації і використовувати при цьому завідомо незаконні схеми. Наприклад, найпоширенішою з них є продаж транспортного засобу за дублікатом. В даному випадку позичальник, ПТС якого знаходиться в банку, звертається в МРЕО з заявою про втрату паспорта на свою машину. Йому видають дублікат, і він на радощах її продає.

Ну що тут сказати? Тут знову-таки все залежить від чесності позичальника (чи поверне гроші банку або немає). Отже, тут знову, як ми вже говорили вище, можливо подвійне судовий розгляд з банком і покупцем (повторимося, що саме йому доведеться платити замість позичальника кредит).

Чи можна продати машину на запчастини?

Якщо ви вже десь прочитали про те, як продати кредитну машину на запчастини з метою подальшої несплати за кредитом, тричі подумайте. Як правило, схема такого варіанту позбавлення від кредитної кабали така: позичальник розбирає свою машину на запчастини, продає їх і заявляє про викрадення ТЗ. Чим загрожує ця дія? По-перше, це знову-таки потрапляє під статтю про шахрайство, що у разі її застосування обвинуваченому загрожує штрафом на суму до 120 000 рублів або іншою сумою доходу за період до року, виправними роботами. Максимальний термін за цією статтею становить до двох років позбавлення волі.

По-друге, оголошення про викрадення – це завідомо неправдива інформація. Саме її часто використовують недобросовісні позичальники з метою отримання страховки на машину. Однак страхова компанія ніколи своїх грошей на вітер не кидає. А це означає, що буде створена комісія, і розгляд ситуації з викраденням буде вивчатися дуже уважно. Якщо ж правда спливе, то тут буде мати місце стаття 306 КК РФ «Завідомо неправдивий донос» + «Шахрайство з метою наживи» і «Обов’язок повернути неосновательное збагачення» (за ст. 1102 ЦК РФ), а також «Відшкодування потерпілому неодержаних доходів» (за статтею 1107 ЦК РФ).

Крім того, продаж машини по запчастинах менш вигідна для продавця, ніж продаж автотранспорту цілком.

Чи можна продати машину через автосалон?

Якщо ви тільки думаєте про те, як продати кредитну машину (ПТС в банку), варто пошукати підходящі автосалони. Часто вони працюють по системі «traid-in». Система продажу машини таким способом виглядає так:

знаходьте відповідний автосалон і домовляєтеся з ним про продаж;
приходите в банк (так як ПТС знаходиться там), ставите його в популярність і обговорюєте деталі;
приносьте всі необхідні документи, в тому числі і кредитний договір;
оформляєте доручення на автосалон.

Далі, підписуєте договір з автосалоном, на підставі якого і буде здійснюватися продаж. За великим рахунком автосалон, як великий ломбард: принесли заставну річ, її оцінили, а ви отримали гроші. Тому спочатку варто оголошувати представнику салону реальну ціну за машину. І, звичайно, тут буде враховуватися фактор пробігу ТЗ, його знос і т. д. Після залагодження всіх нюансів ваш автотранспорт ставиться на стоянку, а вам пропонують почекати енну час, наприклад, місяць. Якщо протягом обумовленого періоду машина не продасться, вам порекомендують знизити ціну і знову виставити її на продаж.

Які схеми оплати продажу машини через автосалон?

Варіанти оплати в даному випадку можуть змінюватись. Найпоширеніший з них – робота під відсоток. Це означає, що автосалон за посередницькі послуги візьме з вас (з суми продажу транспорту) приблизно 10-20 (а іноді і більше) відсотків. Далі, ви можете платити строго фіксовану суму за послуги салону і додатково оплачувати стоянку вашого авто (з урахуванням оплати за добу).

Сама ж оплата за автомобіль може здійснюватися за принципом: 50-60% від оціночної вартості відразу і 20-30% – по закінченні угоди (після продажу ТЗ). Решта відсоток візьме за свої послуги салону.

У чому плюси і мінуси продажу автомобіля через салон?

Серед плюсів продажу автотранспорту через представників автосалону можна виділити наступні:

відсутність проблем з паперовою тяганиною (все оформлення документів контролюють фахівці салону);
висока швидкість продажу (реалізувати ваше ТЗ автосалон може через своїх дилерів і партнерів дуже швидко);
позбавлення від кредиту (за умови, що отримані гроші будуть передані банку на погашення позики);
можливість отримати невелику суму грошей з продажу;
відсутність витрат і часу на подачу рекламних оголошень.

Серед мінусів:

додаткові витрати на оплату послуг салону;
витрати на стоянку;
втрата в грошах (пов’язана з зносом та пробігом).

Іншими словами, якщо ви захочете продати кредитний автомобіль, завжди можна знайти законний метод зробити це. Тому дотримуйтесь закон і не намагайтеся обдурити банк!