Як позбутися від кредитів законно

Багато позичальників, оформляючи в кредит яку-небудь річ або навіть нерухомість, не часто задаються питанням про своє можливе банкрутство. А опинившись у подібній ситуації, починають шукати всі можливі варіанти того, як позбавитися від кредитів. Відповідно до законодавства, тепер неплатоспроможний громадянин Росії може позбутися кредитних боргів без особливих проблем і, головне, законно.

Суть прийнятого в 2014 році законопроекту полягає в наступному: після офіційного визнання позичальника неплатоспроможним весь борг або його непогашена частина підлягають реструктуруванню на строк до п’яти років або списанню на конкурсне виробництво.

Для того щоб не вдаватися до крайніх заходів, перед тим як брати кредит, необхідно грамотно вибирати кредитні організації, уважно вивчати умови надання позики і адекватно оцінювати необхідність покупки в борг. Однак, якщо настав непередбачений випадок, то правильніше буде ознайомитися з тим, як позбутися кредиту законно, і не намагатися перехитрити самого себе.

Законні способи позбавлення від боргу

Існує кілька законних способів позбавлення від кредиту:

• Реструктуризація боргу.
• Продаж заставного майна.
• Відстрочка платежу.
• Звернення до поручителів.
• Визнання себе банкрутом через суд.

Не варто брати нові кредити для погашення старих боргів. Тим самим позичальник може тільки погіршити своє і без того хитке становище. Якщо причиною неплатоспроможності стала втрата роботи, то в цьому випадку краще постаратися знайти компроміс з банком і домогтися відстрочки платежу на якийсь час, поки не знайдеться нове місце заробітку.

У тих ситуаціях, коли причиною нестачі грошей стала хвороба позичальника, виходом може стати страховка на випадок недієздатності позичальника.

Реструктуризація боргу

Під реструктуризацією боргу розуміють зміну в кредитному договорі деяких пунктів, що стосуються процентної ставки, строків погашення основного боргу, а також графіка погашення платежів. Даний варіант того, як позбавитися від кредиту законно, є найбільш прийнятним у тих ситуаціях, коли у неплатника склалися тимчасові труднощі і потрібна відстрочка платежів на якийсь проміжок часу. Банк часто йде на такі поступки, а після виходу нового закону він просто зобов’язаний буде надати позичальнику більш лояльні умови погашення кредитної позики.

Продаж заставного майна

Найбільш легким та швидким способом погашення боргу буде продаж заставного майна. Якщо весь борг погасити, може, і не вдасться, то більш вагому частину заборгованості можна буде покрити. Проте тут необхідно враховувати деякі нюанси. Краще всього буде продати заставне майно самостійно, так як банківські організації продають його на 10-20 відсотків нижче ринкової вартості. Решту боргу можна попросити у банку «заморозити» або переглянути графік платежів.

Якщо у позичальника є єдине майно, то навіть у судовому порядку ніхто не має права його відбирати, тільки якщо сам позичальник не заклав його банку.

Відстрочка платежу

Відстрочка платежу – це, по суті, та ж реструктуризація боргу, однак у даному разі банк може просто зрушити терміни погашення заборгованості на пізніший час, не вдаючись до зміни процентних ставок за кредитом та зміни інших пунктів за договором. Відстрочка платежу зручна тим позичальникам, які опинилися в недовготривалих неприємності, при цьому вони впевнені у своїй швидкої платоспроможності. Вирішуючи питання про те, як можна позбутися від кредитів, опинившись у складній фінансовій ситуації, відстрочку платежу можна використовувати лише як тимчасову міру

Допомога поручителів

Опинившись в складній ситуації і не маючи можливості далі виплачувати кредитні платежі, можна попросити про допомогу поручителя, якого позичальник приводив в банк в якості гарантії своєї платоспроможності. Якщо поручитель є близьким і дійсно здатний вирішити на якийсь час питання про те, як позбавитися від кредитів, то можна сміливо шукати інші варіанти погашення позики в той період, коли поручитель буде погашати борг.

Природно, правильніше буде пізніше віддати ту суму грошей, яку поручитель витратить. Але це вже кожен вирішує індивідуально. При цьому в кредитному договорі необхідно прочитати, в який період буде діяти підтримка третіх осіб в якості поручителів. У деяких банках вона може діяти протягом усього строку кредиту, в інших – не більше півроку.

Визнання банкрутства

Щоб позбутися кредиту законним способом, можна визнати себе банкрутом. Дана процедура проводиться в судовому порядку, та громадянин може бути визнаний банкрутом не частіше одного разу на п’ять років. Однак до цього варіанту варто вдаватися в крайніх випадках, тому що далі не можна буде оформляти будь-які кредитні позики.

Також у разі визнання позичальника банкрутом буде продано все його заставне майно в рахунок погашення основного боргу. Якщо вирученої суми буде недостатньо для покриття кредиту, то неплатоспроможного позичальника зобов’яжуть виплачувати суму, що залишилася, протягом певного проміжку часу, віднімаючи в примусовому порядку з його заробітної плати грошові кошти.

Іпотечний питання

У випадках, коли квартира була придбана в іпотеку, і склалися обставини, що не дозволяють надалі платити по кредиту, існують такі способи, як позбутися від іпотечного кредиту:

• Продати нерухомість і погасити борг.
• Здати квартиру і на кошти від оренди погашати іпотечний кредит.
• При відсутності можливості продати або здати квартиру, можна визнати себе банкрутом і передати всі права на нерухомість банку. Тобто квартира переходить до банку, так як спочатку виступала в якості заставного майна.

У тих випадках, коли причиною неможливості платити кредит стають сімейні розбіжності (розлучення), кращим варіантом буде продаж іпотечної квартири і погашення боргу. Якщо один з подружжя не бажає продовжувати виплачувати іпотечний позику, то краще буде через суд домогтися «заморожування» боргу, з подальшим переходом нерухомості у його власність.

Гроші в борг

Ще одним хорошим способом того, як швидко позбутися від кредитів, є позика грошей у друзів або знайомих. Він вигідний у тій ситуації, коли платіж вже практично погашено і залишається платити всього кілька місяців. Так от, щоб скоротити суму процентних платежів, можна погасити їх достроково, зайнявши відсутню суму.

Звичайно, не у всіх є такі хороші знайомі або родичі, але не варто нехтувати даними способом, особливо опинившись в борговій ямі. Скоротивши суму виплат за відсотками, можна погасити цими засобами інший кредит, якщо він є, або скоріше розрахуватися з новими позичальниками в особі друзів або родичів.

Як позбутися від простроченого кредиту

Бувають і такі випадки, коли після «заморозки» боргів так і не з’являється можливість платити за рахунками. Тоді замість оголошення себе банкрутом краще оголосити про аукціоні заставного майна. Суть полягає в тому, що банк виставляє на аукціон власність позичальника, який, у свою чергу, отримує можливість продати майно за вищою ціною, ніж звернувшись в спеціалізоване агентство.

Після того як з’являться виручені від продажу майна гроші, позичальник погашає прострочений кредит і знімає з себе всі зобов’язання перед банком.

Найчастіше банки звертаються до колекторських агентств, щоб самостійно не вирішувати питання з проблемними позичальниками.

Якщо агенти з «вибивання» боргів застосовують неправомірні способи по відношенню до позичальника, тоді він може звернутися в правоохоронні органи.

Далі в судовому порядку у позичальника з’являється можливість списання більшої частини боргу або скасування прихованих процентних платежів, що частково вирішує питання про те, як позбавитися від кредитів з великою затримкою.

Проблемні кредитні картки

Іноді в разі гострої потреби у фінансових засобах громадяни оформляють кредитні карти. Наприклад, якщо оформити картку на 20000 рублів, в підсумку доводиться виплачувати 35000-40000 рублів, витративши при цьому 10-15 тисяч рублів. Такий спосіб позики грошових коштів стає все більш популярним не тільки в Росії, але і у всьому світі.

Наприклад, банк “Тінькофф” самостійно випускає кредитні картки. Клієнти банку, які не бажають далі користуватися подібною послугою і не знають, як позбутися кредиту “Тінькофф”, потрапляють у не менш неприємну фінансову ситуацію, ніж прострочені кредити.

Просто викинувши картку, неможливо вирішити проблему її повернення. У банку залишається зареєстрований на рахунок позичальника, і продовжують нараховуватися відсотки, навіть якщо боржник більше і не бачить цієї нещасливої кредитки.

Отже, щоб припинити співпрацю з банком, можна знайти поради інших його клієнтів, які вирішили питання про те, як позбавиться від кредитів. Відгуки колишніх позичальників банківських організацій допоможуть знайти вірне і перевірене рішення.

Найбільш правильним і законним способом позбавлення від кредитних карт буде сплата всієї заборгованості і закриття рахунку в банку.

Вирішення питань через суд

Кредитний позичальник визнається боржником тільки через суд. Таким чином, опинившись в неприємній фінансової ситуації і не маючи можливості далі погашати кредитні платежі, позичальник у судовому порядку може домогтися сплати свого боргу без будь-яких прихованих відсотків, комісій та інших банківських надбавок.

Тобто залишається основна сума грошового боргу перед банком, яку громадянин повинен буде погасити з урахуванням розміру своєї заробітної плати. При цьому банк не вправі буде вимагати більше 50% від розміру доходів позичальника. Даний спосіб є законним і прекрасно вирішує питання про те, як позбавитися від кредитів, не переплачуючи величезні суми за банківські відсотки та комісії.

Неприємні моменти

При всьому бажанні позбутися від кредитів не можна просто прийти в суд і оголосити про своє небажання далі платити по боргах. Суд може визнати позичальника неплатоспроможним і стати на його бік, якщо у боржника є об’єктивні і вагомі на те причини, такі як втрата працездатності через хворобу або втрата джерела доходу. В інших випадках навмисний відхід від кредитних платежів може бути визнаний шахрайством, і несумлінний платник буде покликаний до кримінальної відповідальності.

Поради наостанок

При виникненні різних фінансових труднощів будь-позичальник може звернутися в спеціалізовану фінансову організацію, яка грамотно та законно вирішить його проблеми і підкаже, як позбавитися від кредитів. Росія багата висококваліфікованими фінансовими фахівцями, які можуть надати фінансову захист, в тому числі і від колекторів.

Деякі компанії можуть взяти всю відповідальність перед банками і навіть в суді на себе, природно, за певну плату. Але в будь-якому випадку позичальник виграє значно більше, якщо заплатить за грамотне вирішення питань, ніж сам загрузне в борговій ямі.

Деякі неплатоспроможні позичальники вдаються навіть до таких крайніх заходів, як зміна місця проживання, лише б кредитор не знайшов їх. Вони сподіваються, що їх борг забудеться, і все вирішиться само собою. Звичайно, що так можуть робити тільки неграмотні люди. Не варто вдаватися до такого рішення, оскільки, крім наростаючого боргу, недобросовісного позичальника буде загрожувати ще й кримінальна відповідальність.

Після того як питання з кредитними неприємностями буде вирішено, корисним радою для громадян буде більше не брати непосильні кредити і адекватно оцінювати свої фінансові можливості.

Згадуючи криза 2008 року, хочеться особливо підкреслити, що не варто знову допомагати роздувати «мильний» кредитний міхур, а брати кредити тільки в міру необхідності і тільки повністю впевненим у своїй платоспроможності. Речі, придбані в кредит, незабаром перестають приносити радість володіння ними, а навпаки, стають джерелом роздратування, коли немає можливості оплачувати борги за них. У деяких випадках варто трохи почекати, накопичуючи потрібну суму грошей, ніж переплачувати за неї величезні відсотки.