Як поліпшити кредитну історію, якщо вона зіпсована? Позики, що поліпшують кредитну історію

Часто виникають випадки, коли єдиним виходом зі сформованої складної фінансової ситуації є оформлення кредиту. Проте, якщо у людини є погана кредитна історія (КИ), то жоден банк не видасть йому нову позику. Не варто переживати, тому що і з цієї складної ситуації є вихід. Про те, як поліпшити кредитну історію, буде розказано в цій статті.

Що це таке?

Під кредитною історією розуміють інформацію про позичальника, що характеризує виконання його зобов’язань за кредитним договором, тобто повне повернення отриманих грошових коштів. У тому випадку, якщо кредитоотримувач вчасно виконав всі боргові зобов’язання, то історія платежів вважається позитивною. Якщо ж позичальник порушив умови договору та не повернув борг кредитору, то його кредитна історія є негативною. Складається вона з трьох частин:

• титульної,
• основний,
• додатковою.

В титульній частині міститься інформація про особисті дані людини, який оформив грошовий позику, а саме Ф. В. О., паспортні дані, місце народження, ІПН, дані свідоцтва обов’язкового пенсійного страхування.

Основна частина документа містить дані про прописку і реєстрацію громадянина, загальну суму боргу і термін виплати, всі відомості, що стосуються довідок з державних органів, а також з кредитних установ, що характеризують платоспроможність позичальника.

В додатковій частині історії фінансових виплат кредитоотримувача міститься інформація про тих організаціях, які видавали грошові позики, а також дати їх запитів.

Навіщо потрібна історія позик?

В першу чергу кредитна історія необхідна організаціям, які видають грошові позички. Дана система була створена після того, як з’явилося безліч недобросовісних платників, які не виконували свої зобов’язання за договором позик. Щоб відстежувати таких неплатників, а також виявляти їх, була придумана база кредитних історій. Таким чином, всі банки щодня відправляють звіти про своїх клієнтів, а саме про оформлення або погашенні чергової позики. В єдиній базі кредитних історій зберігається вся інформація про позичальників, тобто тією сумою, яку вони отримували в якості грошової позики.

Саме тому, якщо якийсь банк відмовив вам у наданні кредиту, то можна зробити запит і дізнатися причину відмови, ознайомившись зі своєю історією фінансових платежів. Можливо, в ній були допущені помилки, після виправлення яких можна буде розраховувати на отримання позики. Про те, як поліпшити зіпсовану кредитну історію, буде розказано трохи нижче.

Де дізнатися свою фінансову характеристику?

Всі звіти про позичальників зберігаються в Центральному каталозі кредитних історій, який був створений Банком Росії. В цю єдину базу надходять всі звіти від кредитних організацій. Крім Центрального каталогу існують ще й бюро – БКІ. Вони є комерційними організаціями і виконують ту ж функцію, що і ЦККИ, тільки їх налічується безліч. У якому конкретно підрозділі зберігається історія певного позичальника, можна дізнатися, звернувшись в банк.

Дізнатися про свою кредитної репутації можна як у відділенні БКІ, так і через інтернет. Для цього потрібно знати код суб’єкта. Якщо ж такого коду немає, то необхідно особисто звернутися в офіс банку, бюро кредитних історій або в микрокредитную організацію.

Де отримати кредит з поганою кредитною історією?

У зв’язку з тим, що банки не видають грошові позики особам з негативною репутацією фінансової, то можна знайти вихід у складній ситуації за допомогою МФО. Мікрофінансові організації оформляють кредити позичальникам навіть з поганою історією фінансових платежів. Це одне з головних переваг. Такі позики, поліпшують кредитну історію, здатні виручити в складній ситуації і швидко вирішити проблему нестачі грошових коштів. Все, що потрібно, – це посвідчення особи. Менеджер мікрофінансової організації протягом короткого проміжку часу оформить позику. Однак такі позики краще брати на невеликий проміжок часу, тому що доведеться переплачувати великі відсотки.

Як можна поліпшити кредитну історію?

Задаються таким питанням громадяни, які бажають у майбутньому оформити великий позику на тривалий проміжок часу. Наприклад, на покупку квартири або автомобіля. Природно, у всіх є шанс виправити свою фінансову репутацію. Для цього потрібно знати деякі тонкощі. Отже, як поліпшити кредитну історію? Необхідно протягом двох-трьох років оформляти позики на покупку побутової техніки або меблів. Вчасно здійснюючи платежі, позичальник таким чином буде виправляти свою КІ. Через деякий час (як було сказано вище, це 2-3 роки) банк, зробивши запит про свого клієнта, виявить, що він надійний платник з позитивною фінансовою репутацією.

Багато хто цікавиться, як поліпшити кредитну історію в Ощадбанку. Якщо говорити про конкретний банк, то алгоритм дій буде аналогічним. Можна спробувати звернутися до менеджера банку і попросити про перегляд колишнього боргу. Можливо, кредитор піде назустріч і зробить рефінансування кредиту, що поліпшити фінансові можливості платника, а з часом і його репутацію позичальника.

Переваги мікропозик

Говорячи про мікрофінансових організаціях, можна підкреслити той факт, що вони ніколи не роблять запит до бюро кредитних історій. Це є одним з найбільш вагомих переваг. Однак така перевага страхується високими відсотками, які клієнт повинен виплатити в строк, якщо він вирішив поліпшити кредитну історію микрозаймами.

Також за допомогою МФО можна заощадити час на розгляд заявки. Банківські організації часто витрачають на дану процедуру від декількох днів до декількох тижнів. Погодьтеся, коли терміново потрібні гроші, так довго чекати – це недозволена розкіш. Саме тому, бажаючи швидко вирішити свої фінансові проблеми, можна скористатися послугами мікрофінансових компаній.

Наслідки за невиплату кредитів

Кожному з нас відомо, що з банківськими компаніями краще не жартувати. Звичайно, ми усвідомлюємо той факт, що відмова від сплати кредиту загрожує наслідками. Тим не менше про реальні наслідки, які можуть настати в разі несплати боргів, знають далеко не всі.

У першу чергу банк може нарахувати штрафні відсотки за те, що позичальник вчасно не погасив свої зобов’язання. Далі, після закінчення трьох місяців, можуть піти ще більш серйозні наслідки, а саме реалізація заставного майна. Справа в тому, що якщо позика видавався під заставу, то кредитор може подати заявку до суду з проханням про продаж застави з метою повернення ввірених коштів.

У тому разі, якщо кредит видавався без надання застави, то банк може піти на ще більш жорсткі заходи, наприклад, домогтися через суд дозволу на продаж будь-якого майна боржника. Як правило, найціннішим майном є квартира або автомобіль. Таким чином, погасивши борги позичальника, банк повертає йому залишок коштів від продажу.

Всі перераховані вище дії з боку банківської організації будуть відображені у звіті, який надсилається в БКІ. Щоб потім не задаватися питанням, як поліпшити кредитну історію, громадянин повинен спочатку знати всі наслідки своєї неплатоспроможності.

Міфи про КИ

Часто можна почути міфи про історії платежів позичальників, часом не мають ніяких підстав для того, щоб бути правдою. Наприклад, деякі вважають, що відсутність кредитної історії – це добре. Однак не завжди це виявляється позитивним фактом для позичальника. Банківські організації, навпаки, ставляться до подібних клієнтам з насторогою. Пояснюється це тим, що якщо людина не бере грошові позики, то він просто не в змозі їх виплачувати. Насправді великі позички таким клієнтам дають рідко або тільки під заставу цінного майна.

В іншому випадку помилкою є той факт, що банки знають всю інформацію про клієнтів. Тобто вважається, що у кредиторів є свій чорний список позичальників, де відображаються всі фінансові руху людини. Хоча єдина база й існує, але не всі банки відправляють звіти про своїх клієнтів. Таким чином, для кредитоплательщиков з’являється невелика лазівка, за допомогою якої можна оформити позику навіть з поганою КИ. Трапляється це рідко, але повністю не виключено.

Ще одним міфом є те, що можна самостійно виправити погану історію кредитних платежів. Однак жодне БКІ не погодиться змінювати дані про позичальника, тому що дуже дорожить своєю репутацією. Таким чином, існує тільки позику з метою поліпшити кредитну історію, який можна погасити вчасно і без штрафів. Таким позикою, як було сказано вище, є позика в мікрофінансової організації на придбання побутової техніки або меблів.

Корисні поради

Для того щоб дізнатися, як поліпшити кредитну історію, якщо вона зіпсована, в першу чергу слід звернутися до обслуговуючого менеджеру в тому банку, де планується взяти позику. В даний час кредитні організації часто йдуть назустріч своїм клієнтам, і якщо фінансова репутація не дуже постраждала від минулих позик, то є шанс зробити її позитивною.

У тій ситуації, коли людина впевнена, що він вчасно погасив всі кредити, можливо, була допущена помилка з боку банку. На жаль, таке теж зустрічається. Тоді найкращим варіантом буде звернутися до менеджера з проханням про перевірку надісланих звітів. Якщо дійсно там була допущена помилка, то кредитор зобов’язаний її виправити та надіслати новий звіт.

Таким чином, задавшись питанням, як поліпшити кредитну історію, можна сміливо йти вищеописаним радам і бути впевненим, що незабаром вийде оформити новий грошовий позику.