Як отримати соціальну іпотеку молодій сімї?

Як отримати соціальну іпотеку молодій сім’ї? Це частий питання. Розберемося в ньому докладніше. Наявність власного житла – зараз дуже актуальне питання, особливо для молодих сімей. Деяким сім’ям доводиться проживати на маленькій площі, іноді зі старшим поколінням, зі своїми батьками. Є люди, які платять чималі гроші, щоб орендувати житло. У цьому важливому питанні може допомогти соціальна іпотека для молодої сім’ї.

Кому підійде?

Якщо ваш вік не більше 35 років, ви маєте право отримати від держави 40% від вартості житла. Звичайно, це не так просто, як здається, але цілком реально.

Іпотека для молодих сімей відноситься до розряду соціальних житлових кредитів. Але аж ніяк не кожна сім’я має можливість отримати право на кредит. Для отримання заповітного кредиту необхідно відповідати певним вимогам і умовам. Так, новоспечена сім’я має можливість придбати іпотеку шляхом звернення або в банк, або до держави.

Для участі в цій програмі потрібно уточнити у місцевій організації, чи існує подібна у вашому місті. Адже в кожному регіоні діють певні правила і обмеження, які безпосередньо пов’язані з фінансуванням представлених іпотек для молодих сімей з місцевих бюджетів.

Вимоги до учасників

Дана програма передбачає субсидування іпотечної позики за рахунок коштів регіонального та федерального бюджетів. Також необхідні вимоги для учасників:

• Вік позичальників. Вік подружжя не може перевищувати 35 років. Цей межа діє незалежно від наявності або відсутності дітей.
• Потрібно офіційно визнати факт потреби у житло чи його поліпшень.

Останній пункт вважається виконаним, якщо:

• житло, де на даний момент проживає молода сім’я, визнано невідповідним, якщо на кожну людину припадає менше площі, ніж повинно бути за регіональними нормами;
• проживання в квартирі разом з хворою людиною, з яких спільне проживання з певних причин неможливо;
• приміщення, в якому проживає сім’я, не відповідає санітарним нормам.

Що має на увазі соціальна іпотека для молодої сім’ї? Щоб отримати офіційне підтвердження і всі документи, які показують нездатність проживати у своєму приміщенні і потреби підвищення житлової обстановки, молодій сім’ї необхідно прийти в місцеву адміністрацію. Але і важливим умовою участі у програмі є громадянство Російської Федерації.

Без чого кредит не дають?

Є багато інших вимог, які можуть бути пред’явлені молодій сім’ї. Якщо вони хочуть бути учасниками цієї програми і сподіваються придбати іпотечний кредит, знадобляться:

• Наявність стабільного щомісячного доходу. І його розміри повинні вдвічі перевищувати суму виплат по кредиту.
• Наявність офіційного працевлаштування.
• Стаж роботи не менше 6 місяців.
• Наявність місцевої регіональної прописки у обох подружжя протягом определительного відрізка часу.

Але є ще одна тонкість, якщо чоловік на час іпотечних виплат повинен йти служити в армії. При цьому сім’я повинна надати банку докази, що вони можуть дозволити собі щомісячні виплати в такому ж обсязі.

Суть соціальної іпотеки для молодої сім’ї така, що вона набуває субсидії, якими можна скористатися для покращення якості житлових умов, наприклад:

• Субсидія для часткового або повного розрахунку при оформленні купівлі-продажу будинку або квартири.
• На фінансування будівництва власного житла.
• Субсидія по виплатах останнього платежу, у разі, якщо один з подружжя видається членом житлово-будівельного кооперативу. Після такого внеску житло повністю перейде у власність учасників програми.
• Субсидія при оформленні іпотеки для оплати початкового внеску.
• Субсидії для погашення іпотечних кредитів, крім сплати штрафів, пені, відсотків і комісії.
• Субсидія для розрахунку в договорі, в якому зазначено придбання житла економ-класу.

Як отримати соціальну іпотеку для молодої сім’ї?

Щоб отримати іпотеку за пільговими умовами, для початку потрібно звернутися банк з виданим сертифікатом, який являє собою підтвердження участі у програмі «Молода сім’я».

Всі банки пропонують свої умови позичальникам, але в цілому сходяться з вимогами державної програми. До цього можуть бути додані наступні пункти:

• відсутність небажаної кредитної історії у кожного з подружжя;
• трудовий стаж;
• офіційне працевлаштування у кожного з членів молодої сім’ї;
• є ймовірність сплатити початковий внесок.

Скільки разів можна прийняти участь?

Приймати участі в програмі «Молода сім’я» можна тільки один раз. Але у випадку, якщо, отримавши свідоцтво районної адміністрації, сім’я не встигла скористатися ним, тоді зберігається право повторно подати заяву на отримання державної дотації у формі соц. іпотеки «Молода сім’я».

Найвідповідальнішим кроком є вибір банку, де буде оформлятися позику, з державною підтримкою або без.

Причини відмови

Також варто враховувати ряд чинників, які в подальшому можуть призвести до можливого негативного відповіді на видачу позики від банку. Таким чинниками є:

• відсутність стабільного доходу у подружжя;
• маленький дохід;
• дружина знаходиться в декретній відпустці;
• чоловік – призовник.

У частих випадках залучення позичальників допоможе виправити відмову. Так, созаемщиками можуть стати батьки одного з подружжя, які мають високий і стабільний дохід.

Важливою умовою для цієї іпотеки є надання банком грошей на покупку житла, придбання цього об’єкта клієнтом і подальше його встановлення як власника. Права на житлоплощу будуть обмежені, так як квартира буде знаходитися під заставою в банку до повної виплати необхідної суми кредиту.

Без дозволу банку позичальник не має підстави що-небудь міняти в квартирі – продавати, здавати, змінювати планування.

Договір позики

В договорі іпотеки розписані всі права та обов’язки позичальника. І перш ніж підписувати цей документ, необхідно його добре вивчити, уважно прочитати всі пункти і обставини цієї угоди. Варто приділити акцент на розміри відсоткової ставки, графік і порядок щомісячних виплат і розділи, які відносяться до штрафів за несвоєчасне або прострочений платіж. Після підписання кредитного договору або під час нього оформляється документ купівлі-продажу.

Приміром, програма «Молода сім’я» і соціальна іпотека в Казані дуже популярна.

Банки

Безліч банків Російської Федерації є офіційними партнерами держ. підтримки, які можуть видавати кредити і надають пільгові умови для молодих сімей. Ці фінансові установи цілком собі надійні, і на них можна покластися. Ось деякі з них:

• Ощадбанк. Процентна ставка складає 11,5%. Існує також кредитна програма, яка дозволяє відстрочити виплати платежів, з нагоди народження дитини, на 3 роки.
• “Газпромбанк”. 12% відсотків ставки. Її головні особливості – не потрібні поручителі або созаемщики.
• “ВТБ 24”. Його процентна ставка складає 11%.
• «Россельхозбанк». Процентна ставка від 10,5%. Перевага полягає в тому, що є можливість дострокового погашення і відсутність додаткової комісії.

Так що добре, що програма «Молода сім’я» і соціальна іпотека тривають.

З цього випливає, що представники молодих сімей мають право для придбання власного житла та конкретні пільги. Вони мають право вдатися до державної підтримки та вигідними пропозиціями від банку. Але варто враховувати, що все одно доведеться вносити власні кошти, і цього уникнути неможливо. Ніякі субсидії не в змозі покрити вартість квартири. Для участі в цій програмі «Молода сім’я» і соціальній іпотеці в Казані в 2017 році і одержання позитивної відповіді, необхідний хороший дохід і постійна робота.

Як отримати іпотеку непрацюючим громадянам?

Спеціальної програми для непрацюючих громадян не існує. Банк пред’являє кожному клієнту свої вимоги, і головний з них – це платоспроможність. Важливо, щоб клієнт мав стабільний заробіток, щоб мати можливість своєчасно оплачувати кредити. Тому важлива трудова зайнятість, досвід роботи і висока ступінь доходу, яка дозволяє виплачувати іпотеку. І якщо ви не відповідаєте цим мінімальним вимогам, вам буде відмовлено в іпотечному кредиті. Але можливість взяття кредиту все ж є. Припустимо, ви працюєте, але не офіційно працевлаштовані. Люди без офіційного працевлаштування також можуть мати високий дохід. Розглянемо всі доступні варіанти:

• Підтвердження доходу довідкою. Цей варіант годиться, якщо роботодавець погодиться видати такий документ.
• Залучення позичальників. Цей спосіб досить поширений.

Правда, існують кілька складнощів:

• Доходу співпозичальника має вистачати не тільки на власну сім’ю, але й на сім’ю позичальника.
• Важливий факт. Після закриття іпотеки созаемщик вправі заявити, що він сам самостійно виплачував борг і вимагати компенсацію за це. І тут позичальнику квартири доведеться сильно постаратися, щоб довести, що це саме він оплачував кредит.

Соціальна іпотека і програма «Молода сім’я» – досить вигідну пропозицію.

Іпотека двох документів

Люди, які офіційно не працевлаштовані та не мають шансу надати копію трудового документа, мають можливість взяти іпотеку. Для цього є спеціальні вимоги:

• Наявність документів, що засвідчують особу. Це може бути паспорт і водійське посвідчення.
• Початковий внесок. Його розмір повинен бути не менше половини від загальної суми кредиту.

При оформленні кредитної іпотеки за двома документами клієнт повинен заповнити в анкеті відомості про своє працевлаштування і рівні заробітку. Банк має право перевірити цю інформацію, зателефонувавши за вказаними телефонами.

Що ще припускає соціальна іпотека для молодої сім’ї? В Саратові, наприклад, документи можна подати в міністерство ЖКГ. Співробітники протягом 15 днів їх розглянуть і приймуть рішення.

Додаткові гарантії

Деякі кредитні організації можуть «закрити очі» на те, що клієнт не може підтвердити свою трудову активність. Але у випадку, якщо клієнт передасть додаткові гарантії повернення боргу.

Для того, щоб збільшити шанс позитивної відповіді на видачу кредиту по іпотеці, ви можете закласти вашу власну нерухомість. Це може бути ваша стара квартира, гараж або порожній ділянку. Але має враховуватися одна вимога – житло має бути ліквідним. Банк повинен упевнитися в тому, що дана закладена нерухомість буде легко звернена в гроші.

Іпотека для молодої сім’ї в 2018 році без початкового внеску. Раніше така іпотека була не рідкістю, проте з часом вимоги банків стали більш ужесточенными. Але і зараз багато банків, як і раніше, практикують аналогічні методи. Так що молода сім’я, яка має стабільний дохід, але не володіє власними накопиченнями, може отримати кредит без першого внеску.

В яких банках можна оформити?

Банки, які можуть дати іпотеку без початкового внеску:

• Ощадбанк.
• «ТрансКапиталБанк».
• «Зв’язок-Банк».
• «АКИбанк».
• «Банк СГБ».
• «РусстройБанк».

Є кілька варіантів затвердити іпотеку без початкового внеску:

Програми, що використовують материнський капітал. Внесок сплачується за рахунок бюджетних коштів. Достатньо надати сертифікат на материнський капітал.

Військова іпотека. Цей варіант доступний контрактників та офіцерів. Використовується особистий рахунок військовослужбовця НІС (накопичувальна іпотечна система).

Житловий сертифікат. Це іменне свідоцтво, яке дозволяє знайти нерухомість за бюджетні кошти. Такі пільги надаються військовослужбовцям (крім НІК), вдовам військовослужбовців, співробітників органів внутрішніх справ і протипожежної служби, а також переселенцям з Крайньої Півночі.

Рекомендації

Рекомендації за іпотечним кредитом без першого внеску:

• Визначте перспективу іпотечної позики.
• Залучіть співпозичальника.
• Кредит строком до 10 років володіє меншою ставкою, ніж довгостроковий.
• За іпотечним кредитом звертатися тільки в перевірений банк, який добре зарекомендован на фінансовому ринку. Порадьтеся з юристом перед підписанням документів.
• Розцінюйте свої можливості більш об’єктивно.

Висновок

Самий вірний помічник у придбанні житла – це іпотека для молодих сімей. Є безліч доступних способів покупки квартири для нового осередку суспільства. Але не плутайте іпотечні програми банків і федеральні державні програми. Це абсолютно різні речі.

Програма банків – це звичайна іпотека, а державна призначена тільки для тих, чиє житло видається на пільгових умовах.

Також в різних регіонах може існувати власна програма підтримки.

Ми розглянули, як отримати соціальну іпотеку молодій сім’ї.