Як отримати накопичувальну частину пенсії: термінова і одноразова виплата. Пенсійне забезпечення

Віктор Кузьмін

1 minute

Цікаво, що більшість людей про день насущний дбають набагато більше, ніж про майбутнє. Мало хто знає, але на сьогоднішній день число літніх людей в Росії сильно перевищує кількість працюючого населення. Щоб подбати про таку кількість старих і хоч якось зрівняти суми, що надходять у Пенсійний фонд, з належними які вийшли на заслужений відпочинок виплатами громадянам, держава в черговий раз проводить реформу. Тому багато людей досі не можуть розібратися, за яким принципом тепер нараховується допомога, що таке страхова частина і як отримати накопичувальну частину пенсії працюючому пенсіонеру. Сьогодні ми поговоримо саме про нову, накопичувальної частини пенсії: якою вона буває, де її краще зберігати і як отримувати.

Що таке накопичувальна пенсія

Перш ніж говорити про те, як отримати накопичувальну частину пенсії, потрібно з’ясувати, що ж це, власне, таке. Багато чули таке формулювання, але далеко не всі розуміють, що вона означає.

Згідно ФЗ № 360, з загальної частини пенсійних відрахувань, які складають 22 % від заробітної плати (офіційної) людини, формується два види виплат. Точніше, пенсія одна, але вона ділиться на дві частини: страхову й накопичувальну. Розподілити ці потоки можна по-різному:

16 % — на встановлення страхової (обов’язкової) частини + 6 % — на формування накопичень;
22 % — йдуть тільки на генерування страхової пенсійної виплати.

Кожен громадянин Росії має власний пенсійний рахунок, саме там акумулюються гроші з числа відрахувань, зроблених в рахунок майбутніх виплат. Такий рахунок може бути відкритий не тільки в ПФ РФ — переклад накопичувальної частини пенсії можливий і у недержавні фонди. Який з них вибрати — вирішувати вам.

Як розпорядитися накопичувальної частиною

Як вже було сказано, прийняти рішення про те, залишити гроші державі або перевести в приватні компанії, майбутній пенсіонер приймає самостійно. Накопичувальної частиною можна розпорядитися так:

залишити в державній організації (Пенсійному фонді);
перевести в НПФ;
передати в приватну управляючу компанію.

Відповідь на питання про те, як отримати накопичувальну частину пенсії, залежить від того, як саме ви розпорядилися грошима на стадії накопичення.

На сьогоднішній день в Росії існує близько п’ятдесяти приватних управляючих компаній та більше трьохсот НПФ, так що вибрати є з чого. Кожна з цих організацій може проводити різноманітні рекламні акції, залучаючи до своїх лав все нових і нових клієнтів. Так що тут можна і розгубитися.

Коли і де можна отримати грошові кошти

Якщо ви не знаєте, як отримати накопичувальну частину пенсії, можна звернутися в ту організацію, де ви її берегли. Якщо ви довірили свої пенсійні накопичення державі — потрібно звернутися до ПФ РФ. Там необхідно написати заяву і зібрати необхідний (невеликий) пакет документів.

Якщо ви робили відрахування в недержавний фонд, то і звертатися, відповідно, потрібно саме туди. Процедура мало чим відрізняється від вищезгаданої. У договорі, укладеному з пенсійним фондом, напевно перераховано порядок і строки звернення, а також пакет документів, який вам знадобиться.

Збираємо документи

Якщо ваша накопичувальна частина пенсії в Ощадбанку, а точніше, в його недержавному фонді, то для отримання грошей знадобляться такі документи:

заяву;
цивільний паспорт;
страхове пенсійне свідоцтво;
документи про зміну імені, прізвища та інших даних, якщо таке було;
свідоцтво про укладення (розірвання) шлюбу;
виписка з ПФ із зазначенням того, що ви маєте право на отримання страхової частини пенсії, та її розмірі (якщо такої довідки немає, фонд запросить її самостійно);
якщо ви не є клієнтом Ощадбанку Росії, вам знадобиться документ із зазначенням платіжних реквізитів рахунку, куди будуть перераховуватися гроші;
інші папери на вимогу працівників фонду.

Особливості одноразової виплати

Незважаючи на те, що кожен громадянин україни має законне право на отримання власних накопичень, обидві частини пенсії видаються тільки одночасно. Тобто якщо ви вже маєте право на отримання страхової виплати, то вам може бути виплачена і накопичувальна частина пенсії. Як отримати одноразово те, що накопичувалося роками? Тут є кілька умов:

людина має трудовий стаж, передбачений нормативними документами, і дожив до пенсійного віку, встановленого законом;
якщо стаж недостатній, пенсійна виплата відкладається до того моменту, поки людина не зможе претендувати на соціальну виплату по старості;
тим, хто не має достатнього стажу, але отримує гроші в зв’язку з іншими обставинами (інвалідністю, втратою годувальника), немає потреби чекати настання пенсії по старості.

А як вчинити, якщо у вас велика накопичувальна частина пенсії? Як отримати одноразово всю суму цілком? Для цього повинна виконуватися ще одна умова: одномоментна виплата можлива лише тоді, коли її розмір не перевищує 5 % трудової пенсії, призначеної за законом. Крім того, одноразова виплата заявительна, тобто отримати її можливо тільки в тому випадку, коли ініціатором є сам пенсіонер.

Термінові виплати

Як отримати накопичувальну частину пенсії, якщо ви хочете «розтягнути» задоволення? Для цього існують строкові виплати. Це означає, що пенсіонер може кожен місяць або квартал отримувати певну частину накопичених коштів. Розмір виплати встановлюється самим пенсіонером за його заявою. Єдиною умовою є строк — не менше 120 місяців.

Оскільки строкові додаткові виплати формуються з накопичувальної частини пенсії, то претендувати на них мають право ті, хто:

вклали в НПФ кошти, отримані в якості материнського капіталу;
робили добровільні пожертвування на додаток до обов’язкової частини пенсійних відрахувань;
мають доходи, зароблені в результаті вдалих інвестиційних вкладень накопичувальної частини пенсії.

Передчасна смерть застрахованої особи: що буде з пенсією

Буває так, що людина в силу тих чи інших обставин просто не доживає до отримання допомоги. Як бути в такому випадку? Як отримати накопичувальну частину пенсії померлого? Якщо літня людина вже встиг оформити трудову пенсію, то його накопичувальна частина передається спадкоємцям. Варто звернути увагу, що отримати спадщину можна тільки «незайману» частина пенсії. Спадкоємцем може виступати претендент першої черги, але пенсіонер ще при житті може зробити розпорядження на цей рахунок. За його заповідальному заявою правонаступником може бути призначений будь-яка людина, незалежно від ступеня споріднення.

Якщо ще при житті пенсіонер вже почав витрачати накопичувальну частину, то його родичі можуть претендувати лише на залишок накопичень, не піддався індексації. Якщо літня людина при житті оформив термінові виплати накопичувальної частини, то його спадкоємці будуть продовжувати отримувати виплати в повному обсязі. Якщо ж накопичені пенсійні кошти були передані назад в ПФ, то порядок і можливість успадкування встановлюється відповідно до законодавства.

Звернутися за отриманням накопичувальної частини пенсії померлого його близькі зможуть тільки протягом півроку з дня смерті родича. Якщо з якої-небудь причини терміни були пропущені, то все можна поправити, звернувшись до суду.

Недержавні пенсійні фонди: рейтинг кращих

Отже, що ж робити, якщо ви зважилися на переклад накопичувальної частини пенсії у недержавний фонд? Для початку поговоримо про те, що ж таке, власне, цей НПФ. Це некомерційна організація соцзабезпечення, яка займається додатковим пенсійним страхуванням нарівні з державою. Будь-яка діяльність такого фонду регулюється законами Російської Федерації.

Накопичувальна частина пенсії в НПФ найбільше нагадує банківський вклад: при укладанні договору можна самостійно вибрати страховий тариф і схему обслуговування. Суть діяльності фонду полягає в тому, що гроші, що надходять у вигляді відрахувань, інвестуються в цінні папери та інші активи, а відсотки зараховуються на рахунок клієнта.

З 2016 року співпраця з подібними структурами стане ще більш надійним. За новим законом всі вони зобов’язані перереєструватися у форму акціонерних товариств, а значить, розкрити державним органам своїх справжніх власників. Крім того, навіть якщо НПФ розориться в результаті недалекоглядної фінансової політики, всі його кошти будуть переведені в Пенсійний фонд, і клієнти-пенсіонери не постраждають.

Існують різні рейтинги НПФ в залежності від прибутковості, рівня надійності та інших показників. Який саме краще вибрати – пенсіонер повинен вирішити сам. Серед найбільш надійних називають:

НПФ Ощадбанку.
«КІТ Фінанс».
«Національний НВФ».
«Лукойл-Гарант».

А ось за рівнем прибутковості рейтинг виглядає трохи інакше:

«Європейський ПФ».
«Національний НВФ».
«Добробут» та ряд інших.

Що вибрати: надійність або високий відсоток? Це вирішувати клієнту.

Як поміняти НПФ

Як вже було сказано вище, отримувати гроші потрібно там, де ви залишили їх «збиратися». Якщо у вас накопичувальна частина пенсії в Ощадбанку, то вирушаємо саме туди. А що робити, якщо обраний фонд не подобається або не відповідає всім бажанням клієнта?

При виборі фінансової компанії, яка буде розпоряджатися вашими пенсійними накопиченнями, не варто занадто боятися помилитися з вибором. Справа в тому, що якщо вам щось не сподобається, то ви маєте право один раз на рік змінити НПФ або керуючу фірму. Також можна повернутися в Пенсійний фонд.

Заморожування 2016

Ймовірно, питання про те, де отримати накопичувальну частина пенсії, що в найближчому часі може і зовсім залишитися без відповіді. Справа в тому, що, починаючи з 2014 року, уряд Росії, аргументуючи свої дії важким матеріальним становищем держави, заморозив накопичувальні пенсії. Не скасували це рішення і в поточному році.

Щоб хоч якось підсолодити пілюлю», було прийнято рішення про часткової індексації страхової та соціальної пенсій, правда, всього на 4 %. Безумовно, така індексація ніяк не можна порівняти з рівнем інфляції, яка досягла рекордних 12,9 %. Але уряд РФ розглядає можливість повторної індексації пенсійних виплат ще на 8 %, що дозволить «дотягнути» виплати до більш справедливих показників.

А ви встигли?

Також питання про те, чи можна отримати накопичувальну частину пенсії, може скоро стати риторичним ще з однієї причини. Вся справа в термінах. Законодавством РФ пенсіонерам було надано право вибору. До 31.12.15 всі громадяни, що здійснюють платежі в Пенсійний фонд, повинні були визначитися з тим, як саме повинні розподілятися їх відрахування: залишатися в ПФ з відмовою від накопичувальної частки, частково переводитися в НПФ або залишити все в ПФ, але 6 % зробити накопичувальними (розміщенням займається “Зовнішекономбанк”).

На сьогоднішній день достовірно невідомо, що чекає тих, хто не встиг визначитися з вибором. Інформація про продовження термінів то з’являється, то зникає. Більш точні відомості з цього питання можна отримати, звернувшись до територіального відділення ПФ у вашому регіоні.