Як отримати кредит з поганою кредитною історією? Позики з поганою кредитною історією

У багатьох людей бувають моменти в житті, коли терміново потрібні гроші, а їх у наявності немає, але зате є невиконані зобов’язання перед банками. І в результаті виходить, що швидкому отриманню позички заважає погана кредитна історія. Потрібен кредит, і багато звертаються в банки, які надають позики, встановлюючи свої відсотки за користування грошима.

Сьогодні існує спільна база даних, в яку занесені всі люди, які брали коли-небудь, позичку. Загальною вона називається тому, що доступ до неї мають всі кредитні організації. І перш ніж видати кредит, банк обов’язково перевіряє всю кредитну історію кожного позичальника, щоб переконатися в його платоспроможності і передбачити можливі ризики. Зрозуміло, більше довіри до тих людей, у яких не виникали проблеми з попередніми платежами. Але зневірятися не варто, так як і при поганої кредитної історії багато банків все одно оформляють позики.

Що являє собою кредитна історія

Це інформація, яка збирається на кожну людину. Вона показує виконання позичальником прийнятих на себе зобов’язань. Документація, в якій міститься інформація про кредитної історії, складається з трьох частин:

• Титульна – зазначається загальна інформація про громадянина (ПІБ, дата народження, паспортні дані, ІПН, № пенсійного страхування).
• Основна – відображає місце реєстрації та адреса, де людина проживає в даний момент. Якщо оформлено ІП, то додатково містяться відомості про державну реєстрацію. Тут же знаходиться вся інформація про будь-які види позик, термінах, сумах і відсотках, які були або є на даний момент, а також рейтинг позичальника (якщо є).
• Додаткова – зазначаються всі запити від інших організацій, коли і хто запитував дані по цій людині.

Що таке погана кредитна історія

Вона формується з декількох складових:

• Якщо платіж не був внесений у строк. Навіть у тому випадку, якщо переказ грошей через пошту або інші банки запізнився хоч на один день.
• Не повністю оплачений позику. Навіть через декілька копійок неоплаченого боргу громадянина занесуть у «чорний список», де буде вказано, що йому небажано видавати кредит. З поганою кредитною історією отримати позику проблематично.
• Інформація про поручителя – у нього автоматично псується репутація, якщо той, за кого він несе відповідальність, затримує платежі. Це означає, що в інший раз його можуть не зареєструвати в якості поручителя і навіть йому самому відмовити в позичці.

Як отримати дані про своєї заборгованості перед банками

Для цього створено Центральний каталог, інакше – Бюро кредитних історій, де як раз можна отримати потрібні дані. Часто буває така ситуація, що людина звертається в банк, а там йому відмовляють. Позичальник раніше вже брав позику, все чесно сплатив і не може зрозуміти, в чому справа.

Тут може бути кілька причин, наприклад залишилися пені за прострочення або був пропущений один платіж. Тому отримати кредит з поганою кредитною історією вже не виходить. Для перевірки краще дізнатися повну інформацію про себе в Центральному каталозі.

Інформація надається абсолютно безкоштовно, але тільки один раз в рік. За всі наступні звіти доведеться заплатити. Формуються вони протягом десяти днів з моменту подачі заявки. Отримати їх можна на електронну пошту або в письмовій формі.

Запит можна направити безпосередньо через банк, пошту або заповнити електронну заявку на сайті. Але в такому випадку потрібно знати код, який повинен бути зазначений в заявці. Він формується на підставі колишнього або існуючого кредитного договору.

Отримання позики

Існує безліч ситуацій, завдяки яким псується кредитна історія. І банки починають відмовляти в кредитах, як тільки отримують доступ до неї. Але засмучуватися не варто. Отримати кредит з поганою кредитною історією все-таки можливо. Є кілька способів.

Спеціальні компанії

Як отримати кредит з поганою кредитною історією? Для цієї мети можна скористатися послугами брокерських агентів. Працівники таких фірм мають свою аналітичну базу і буквально за пару днів можуть розглянути величезну кількість банків. З них вибирають один або кілька, де отримання кредиту найбільш ймовірно.

При цьому варто враховувати, що ці брокери мають свої зв’язки в банківських колах і зможуть посприяти у відкритті нової кредитної лінії. Але тут є і свій великий мінус. За свої послуги такі спеціалісти просять дуже велику грошову суму. Тому вигоди від такого варіанту позичальникові не так вже й багато. Вдаватися до їхніх послуг варто, тільки якщо дуже терміново потрібні гроші, і інших варіантів їх немає.

Як отримати кредит з поганою кредитною історією без оформлення договору

Можна відкрити банківську карту. Попитом вони користуються великим, тому як дуже зручні і не вимагають багато часу на отримання. Як не дивно, при оформленні картки банки не так вже й ретельно перевіряють кредитну історію, а деякі цього не роблять зовсім. Тому ймовірність отримання позики по карті досить висока.

А лояльність банку пояснюється просто. Йому вигідно залучити якомога більше клієнтів і швидше отримати прибуток. Тому і час на розгляд заявок значно скорочується. І як результат – кредит перераховується на карту дуже швидко.

Придбання товарів через магазини

Як отримати кредит з поганою кредитною історією? Має значення і те, на що потрібні гроші. Наприклад, при покупці побутової техніки або меблів брати позику в банку зовсім не обов’язково. Більша частина магазинів зараз безпосередньо співпрацює з ними, а частину торгових точок пропонує розстрочку самостійно.

У такому разі зіпсована кредитна історія навряд чи буде мати значення. Привабливо це і тим, що при видачі товару в розстрочку, тобто сплати за нього частинами, магазини навіть не беруть відсотки. Це вигідно і покупцеві, і продавцю.

Одержання кредиту з допомогою поручителя

Іноді потрібно отримати позику саме в грошовому еквіваленті. І що ж робити, якщо погана кредитна історія? Взяти кредит в такому випадку проблематично, але все-таки можна. Варіант з поручителем збільшує шанси на отримання необхідних грошей.

Банк повинен бути впевнений у тому, що видані кошти повернуться назад. Можна знайти людину або організацію, які виступлять в ролі поручителя. Для банку це послужить гарантією. І якщо позичальник не виплатить з якої-небудь причини взяту суму, то вона буде стягнуто саме з третіх осіб, які виступили в якості поручителів. Банк такий варіант зазвичай влаштовує. Але тут є і свої підводні камені.

Одержання кредиту з поганою кредитною історією можливо, але зараз важко знайти того, хто виступить в якості поручителя. Ці зобов’язання мало кому потрібні, у всіх вистачає і своїх проблем. Але навіть якщо такий чоловік і знаходиться, то у нього повинен бути певний дохід, який він зобов’язаний підтвердити офіційно з місця роботи. З цієї причини іноді доводиться йти на угоду і виплачувати поручителя за його послуги певну суму з кредиту.

Ще один підводний камінь – довіру банку до поручителя. Найкращий варіант – якщо ця людина вже є клієнтом даного банку, в якому планується взяти позику. При цьому важливо, щоб його кредитна історія була бездоганною. Це набагато підвищує шанси для позичальника отримати гроші.

Без поручителя

Як отримати кредит з поганою кредитною історією без поручителя? При необхідності можна взяти позику готівкою, якщо оформити в якості застави своє майно (земельну ділянку, дачу, будинок, квартиру, машину). При цьому банком розраховується сума кредиту, а позичальником подаються документи на право власності. Але потрібно враховувати, що потрібні початкові вкладення в оцінку вартості майна та його страхування. На це витрачається не банк, а саме позичальник.

Експрес-позики

Як отримати кредит з поганою кредитною історією через банк? В багатьох фінансових установах є пропозиції, які надаються під високий відсоток. Це так звані експрес-позики. Термін розгляду заявки на таку позику дуже невеликий, і часу для розгляду кредитної історії у банку практично немає. Тому отримати гроші в цьому випадку набагато легше, ніж на загальних підставах, де, швидше за все, буде відмова.

Кілька одночасних запитів

Можна подати відразу ряд заявок в різні банки. Незважаючи на погану кредитну історію, отримати позику можна і у великих солідних установах. Частина з них має спеціальні резерви. Тому в деяких випадках банки йдуть назустріч і видають позики. З поганою кредитною історією, звичайно, складніше їх отримати, але ймовірність існує. У цьому випадку варто подавати заявки відразу в декілька великих банків. А якщо брати до уваги регіональні, то багато з них взагалі не дивляться на кредитну історію.

Дострокове погашення

Тобто ви підписуєте документ, в якому запевняєте, що сплатите всю суму протягом одного або двох місяців. Відкриваються банки зацікавлені в залученні клієнтів. Тому часто пропонують взяти мінімальний кредит за таких умов, незважаючи на попередні позики з поганою кредитною історією, які були взяті в інших банках. В цьому випадку можна взяти позику і достроково погасити її в перший же місяць.

Таким чином позичальник зарекомендує себе відповідальним клієнтом, і наступні грошові суми йому будуть видаватися без проблем. Навіть якщо у нього в минулому є погана кредитна історія. Це певною мірою своєрідна пастка, якою може скористатися позичальник. Якщо йому потрібна велика сума, він може взяти малу, віддати її практично відразу, після чого банк зможе запропонувати йому велику. Головне – себе зарекомендувати. Тут найскладніше – самостійно знайти банк, який зможе видати цей необхідний перший позику.