Як отримати кредит на відкриття бізнесу. Бізнес-план для отримання кредиту

Все більше людей в нашій країні вирішуються змінити роботу за наймом на власний, нехай і невеликий, бізнес. Переваг у своєї справи чимало, головне з яких – перейти із статусу “гвинтика” в системі в положення самостійного власника механізму отримання доходу, забезпечити собі фінансову стабільність і незалежність, а також постійне зростання як за масштабами, так і за показниками прибутковості.

Природно, цей шлях пов’язаний з певними труднощами, тому не кожен вирішується за нього піти. І найперша з них – брак початкових інвестицій, щоб цей механізм створити і запустити. Питання про те, як отримати кредит на відкриття бізнесу, постає перед кожним другим починаючим підприємцем, а відповідь на нього не можна назвати надихаючим. Однак він є, і в даній статті ми розглянемо, з чого почати і що робити, щоб отримати від банку потрібну суму для свого стартапу.

Чому бізнес з нуля побоюються кредитувати?

У Росії практика кредитування стартапів невелика. Якщо в країнах Західної Європи частка таких позик у портфелі банків складає до 30-35%, то в нашій країні цей показник ледве сягає 1,5-2%. Чому так відбувається? На жаль, ситуація на даний момент така, що розвиток власного бізнесу (особливо на початкових етапах) пов’язане з істотними ризиками.

Це невизначеність, відсутність кредитної історії, а також гарантій того, що все спрацює. Багато молоді компанії закриваються, не встигнувши навіть заявити про себе. Природно, це змушує кредиторів стартапів ставитися до видачі позик з обережністю і надавати їх тільки після ретельної перевірки всіх аспектів майбутньої діяльності потенційного позичальника.

Кредит для стартапу: способи отримання

Починаючому підприємцю взяти кредит на відкриття бізнесу нелегко, але зробити це все-таки можна. Далі ми розглянемо, які варіанти отримання грошей існують на даний момент для російських стартаперів.

Нецільовий споживчий кредит

Варіант перший – обхідний. Якщо передбачається почати з невеликого бізнесу, вимагає не більше 500 тисяч рублів початкових вкладень, то цей спосіб може виявитися вельми привабливим. Суть його в тому, що працює за наймом позичальник бере в банку кредит на споживчі цілі, надавши документи, необхідні для фізичної особи.

Основним підтвердженням доходів в даному випадку виступає довідка 2-ПДФО. При цьому отриманими грошима позичальник може розпоряджатися на свій розсуд, у тому числі направити виданий кредит для відкриття ІП.

Переваги тут у тому, що ні заставу, поручитель не потрібні (хоча і не ігноруються). Мінуси такого способу в обмеженості суми, яку банк готовий надати. Багато в чому вона, а також процентна ставка залежить від зарплати фізособи. Як правило, можна розраховувати на кредит розміром не більше 400-500 тисяч рублів.

Кредит при наявності застави та поручителя

Варіант другий – розширений. Для того щоб отримати трохи більшу суму, скажімо, до 1 млн рублів, можна скористатися нецільовим кредитом з наданням застави та поручителів. Так, якщо у вас є майно (бажано, нерухоме), яке ви готові віддати в заставу банку, то і він піде вам назустріч.

А якщо є людина, яка володіє нерухомістю і готовий виступити за вас як надійного поручителя, то ще краще. Ризики банку в цьому випадку знижуються, і він вже з великим бажанням надасть вам велику суму (у певних межах), так і ставку запропонує цікавіше.

Однак ви повинні добре розуміти, що в разі невдачі ризикуєте втратити майно, яке буде оцінений при передачі в заставу максимум на 80% від його реальної ринкової вартості (тоді як продати його можна з набагато більшою вигодою). Тому, перед тим як отримати кредит на відкриття бізнесу таким методом, подумайте сто разів і беріть його, тільки якщо абсолютно впевнені в успіху своєї справи.

Цільовий кредит для відкриття бізнесу

Варіант третій – чесний, але складний. Деякі банки в нашій країні все ж почали практикувати кредитування бізнесу з нуля, хоча і роблять це з обережністю. Проте потрапити до 1% щасливчиків, які змогли отримати цільову допомогу від кредитної організації, цілком реально.

Звичайно, якщо підійти до питання з усією відповідальністю. По-перше, потрібно ретельно вивчити нішу, в якій плануєте розвивати бізнес, переконатися в перспективності та наявності великих шансів на успіх. По-друге, в тому, що ідея продумана і вона спрацює, потрібно переконати банк. Зробити це можна тільки одним способом – скласти докладний і, що дуже важливо, актуальний бізнес-план для отримання кредиту.

Бізнес-план – запорука вашого успіху

У такому плані повинні бути відображені всі аспекти вашої майбутньої діяльності і дано відповіді на питання про те, де, як і навіщо ваш бізнес буде працювати. Важливо врахувати специфіку конкретного регіону, відобразити ринкові реалії та способи функціонування в них. Якщо самостійне написання докладного і професійного плану викликає у вас труднощі, зверніться до фахівця.

Не шкодуйте на це грошей, часу та сил, так як бізнес-план – відправна точка, ядро вашого бізнесу на даний момент. Саме його буде оцінювати банк, вирішуючи питання про видачу позики. Обов’язково включіть в план техніко-економічне обгрунтування кредиту, розпишіть, на що і в яких обсягах підуть гроші банку.

Наприклад, на придбання обладнання – одна сума, на оренду приміщення – інша, на первинну закупівлю сировини або наймання персоналу – третя. Якщо представник банку зможе наочно побачити, для чого і в яких кількостях потрібні кошти, яка віддача і коли очікується, а також отримає підтвердження наведених розрахунків, то шанси на отримання грошей помітно зростуть.

Не менш важливо грамотно представити написаний бізнес-план. Якщо все в ньому буде грамотно і вельми райдужно, а ви не зможете відповісти на якісь питання за своїм планом або пояснити, що, як і чому, то це, найімовірніше, призведе до провалу. Такому підприємцю банк відмовить. Тому дуже добре підготуйтеся перед походом в кредитну організацію. До речі, не забудьте і про представницькому зовнішньому вигляді.

Кредит від “Ощадбанку”: бізнес-франшиза

Альтернативний варіант – взяти участь у програмі “Бізнес-старт”, що дозволяє отримати кредит на відкриття бізнесу. Ощадбанк розробив її спеціально для бажаючих почати свою справу підприємців, але не мають своєї ідеї. Банк пропонує скористатися вже готовими шаблонами-франшизами і застосувати їх на практиці.

Ви зможете вибрати цікавий вам варіант і довести, що ви здатні його реалізувати. Для цього необхідно буде скласти бізнес-план за конкретною програмою, розглянувши при цьому всі організаційні та фінансові питання. Крім того, перед поданням заявки слід зареєструватися як ІП і зібрати необхідні документи, включаючи ІПН, свідоцтво приватного підприємця, не забувши взяти свій бізнес-план.

По даній програмі позичальник розглядається як потенційно можливий власник конкретного бізнесу, оцінюються його професійні якості, а також кредитна історія, наявність початкового внеску (30%) і застави. Отримати таким способом можна до 3 млн рублів, а в додачу – консультації досвідчених фахівців і підтримку на етапі реалізації бізнесу.

Більше рішень для бізнесмена-початківця

Існують і інші варіанти того, як отримати кредит на відкриття бізнесу. Якщо користуватися готовими франшизами ви не хочете, а отримати гроші в банку з якихось причин не вдається, можна спробувати ще кілька способів. Для тих, хто готовий на початковому етапі платити чималі відсотки, але впевнений у своїх силах і успіху підприємства, можна порадити звернутися в Центр розвитку підприємництва у вашому місті.

Можливо, там удача вам посміхнеться. Такі центри виступають свого роду посередниками – займають у банку і дають в борг бізнесменам, заробляючи на різниці у відсотках. Також не варто ігнорувати приватних інвесторів. Однак до них краще йти в останню чергу, коли всі інші методи не спрацювали, так як проценти занадто високі.

Висновок

Якщо ви не знали, де взяти кредит на бізнес і як це зробити, то тепер бачите, що альтернативи у вас є. Розгляньте кожен з наявних варіантів, розробіть реальний і докладний бізнес-план, переконайтеся в його працездатності, оцініть всі можливі ризики і спробуйте знайти шляхи їх зниження, припасіть “подушки безпеки” на випадок невдачі і приступайте до пошуку фінансування. Ви вже знаєте, як отримати кредит на відкриття бізнесу різними способами. Залишилося зробити так, щоб хоча б один з них спрацював. Дерзайте!