Як оголосити себе банкрутом перед банком

Часом тільки визнання банкрутства допомагає зняти з себе непосильну ношу кредиту та боргів. Згідно з чинним російським законодавством, оголосити про неплатоспроможність може не тільки юридична, а й фізична особа, та ІП. Як відбувається ця процедура? Як оголосити себе банкрутом? Куди і до кого звернутися для вирішення проблеми? І наскільки це безпечно?

Хто може оголосити себе банкрутом?

Про те, як оголосити себе банкрутом, можна дізнатися із закону «Про неспроможність». На його підставі оголосити себе банкрутами можуть як фізичні, так і юридичні особи. Якщо вірити останнім змінам, внесеним комітетом державної Думи РФ, фізичні особи можуть заявити про свою неплатоспроможність при наявності у них банківського або будь-якого іншого боргу, починається з суми в 500 000 рублів і не виплачується ними протягом півроку.

Юридичні особи можуть стати банкрутами (відноситься до представників малого та середнього бізнесу) при борг у розмірі від 300 000 рублів. При цьому фінансові труднощі у підприємства чи приватної особи можуть виражатися у вигляді невиконання ними кредитних зобов’язань протягом трьох місяців (наявність прострочених платежів).

Стати неплатоспроможними можуть власники великих підприємств і промислових комплексів з сумою боргу від 1 000 000 рублів, а також аграрії і сільськогосподарські організації (фермерські компанії, об’єднання) з боргом від 500 000 рублів.

Однак варто розуміти: недостатньо дізнатися про те, як можна оголосити себе банкрутом, щоб їм стати в реальності. Про вашу неплатоспроможності повинен хтось заявити. Зробити це можете або ви, або кредитор. Наприклад, останній вправі звернутися до суду з питання визнання банкрутом тієї чи іншої особи в тому випадку, якщо протягом визначеного часу (3 і більше місяців) займополучатель не виконує свої зобов’язання. При цьому в позові обов’язково вказується сума претензії.

Хто приймає рішення про банкрутство?

Замислюючись над питанням про те, як оголосити себе банкрутом, спочатку вивчіть всі нюанси даного визначення. Наприклад, недостатньо просто розповісти друзям, знайомим і бізнес-партнерам про те, що ви в даний момент не можете погасити кредитні борги, заплатити гроші за розписками. Вирішити, чи є ви банкрутом чи ні, може лише суд. Зробити це він може на підставі причин, що призводять до неплатоспроможності. А вони бувають об’єктивного і суб’єктивного виду.

Об’єктивні причини часто пов’язують з незалежних від підприємця або фізособи положенням справ. Наприклад, світова фінансова криза в 2008 році став об’єктивною причиною банкрутства багатьох приватних організацій, включаючи банківські.

До суб’єктивних причин можна віднести небажання компанії або підприємця повертати борги. Такі випадки виникають із-за появи у фірми великих непередбачених витрат, наприклад, в результаті несумірних з фінансовими можливостями компанії штрафами від податкової інспекції (за виявлені порушення під час перевірки). У таких випадках підприємству не залишається нічого іншого, як оголосити себе фізичним банкрутом.

Коли боржник може звернутися в суд?

Згідно із законом, звернутися до суду боржник має право у таких випадках:

• якщо він погасив кредит повністю, але у нього не залишилося коштів для подальшої сплати податків;
• якщо розмір доходів організації або фізособи набагато менше суми раніше отриманої позики;
• якщо за підсумками фінансової перевірки була виявлена неплатоспроможність організації.

Що відбувається після звернення заявника до суду?

Перш ніж оголосити себе банкрутом перед банком, як ми і говорили, факт банкрутства повинен бути підтверджений в суді. Для цього сам неплатник, кредитор або представники податкових служб звертаються в суд. Після того, як позов виявиться у судді, у всіх кредиторів (працюючих раніше з потенційним банкрутом) є 31 день. Рівно стільки часу відводиться позикодавцями, щоб пред’явити права на оплату боргів. Якщо ж кредитори не змогли цього зробити, то після закінчення цього строку суд вводить мораторій, і більше ніяких вимог від них не приймає.

Якщо ваш борг не перевищує 500 000 рублів, то виконувати роль керуючого ухвалою суду буде сам боржник.

Перш ніж боржник оголосив себе банкрутом офіційно представники суду зобов’язані призначити йому тимчасового керуючого. Даному суб’єкту (спільно з боржником) необхідно скласти план для подальшої реструктуризації боргу. При цьому його слід узгодити протягом трьох наступних місяців з існуючими кредиторами. Самі інвестори під час складання плану не можуть вносити нові зміни. Після його затвердження боржник зобов’язується розплатитися зі своїми кредиторами протягом 5 років. Якщо ж цього не відбувається, то юридична або фізична особа визнається банкрутом.

Потім суд оцінює наявні у банкрута активи і відкриває конкурсне виробництво оних. Майно та активи продаються, а отримані від продажу кошти віддаються в рахунок оплати боргів. Так як оголосити себе банкрутом правильно? Розглянемо цю процедуру більш детально.

Як правильно оголосити себе банкрутом? Важливі нюанси

Якщо ви не знаєте, як ІП оголосити себе банкрутом, зверніть увагу на наші поради та рекомендації. Отже, якщо ви вирішили не чекати, поки на вас подадуть до суду кредитори, і звернутися до представників Феміди самостійно, то почати слід з попередньої консультації з юристами. Також рекомендується найняти адвоката, здатного захистити ваші інтереси в суді. Притому бажано, щоб у нього був успішний досвід у подібних питаннях.

Потім приділіть особливу увагу збору документального підтвердження факту вашої неплатоспроможності. Сюди відносяться податкові виписки і звіти, де розмір витрат перевищує доходи, неоплачені рахунки і розписки.

При зверненні до суду необхідно надати документи, що свідчать про банкрутство, а також написати заяву з проханням визнання факту неплатоспроможності.

Які дані вказувати в заяві?

При написанні заяви неплатник може скористатися готовим зразком. У ньому вказується наступна інформація:

• найменування суду (наприклад, арбітражний суд Владивостока);
• Ф. В. О. заявника із зазначенням його фактичної адреси проживання;
• найменування кредитної організації або приватного кредитора (із зазначенням повної адреси, місця розташування);
• дата;
• текст заяви (тут необхідно перерахувати всіх своїх кредиторів, причини фінансового краху, кредиторів, номери договорів, суми позик, терміни тощо);
• прохання про офіційне визнання неплатоспроможності;
• додатка.

У додатках зазвичай вказуються документи, які є копіями договорів, боргових розписок, товарних накладних, установчих документів, паспортів і т. д. В кінці заяви ставляться підпис і дата. Підписує його сам боржник та кредитор або його уповноважений представник.

Які наслідки оголошення себе банкрутом?

Оголошення суб’єктами підприємницької діяльності або фізичними особами про свою неплатоспроможність тягне за собою такі негативні наслідки:

• неможливість оформляти нові кредити;
• заборона на заняття бізнесом протягом року (з моменту визнання суб’єкта банкрутом);
• відсутність можливості займати керівні посади на підприємстві;
• заборона на реєстрацію юрособи;
• втрату активів і майна.

Про що не варто забувати при банкрутстві?

Неплатник отримує «чорну мітку», від якої не так-то й просто позбутися. І, звичайно, неправомірне оголошення про банкрутство, метою якого є умисне ухилення від сплати боргів, вважається шахрайством. Отже, такі дії загрожують кримінальною відповідальністю. Тому перш ніж ви скажете «хочу оголосити себе банкрутом», тричі подумайте. Процедура визнання людини або підприємства неплатоспроможним не повинна відбуватися частіше, ніж раз на п’ять років.

Що не можна вилучати?

Якщо суд визнав вас банкрутом, не варто передчасно журитися. Далеко не всі активи, що належать неплатоспроможного особі, можуть бути продані з молотка в рахунок сплати боргів. Наприклад, у банкрутів-фізосіб не можна вилучати об’єкт нерухомості, якщо він є єдиним місцем проживання. Виняток становить заставна квартира або будинок за іпотечних позиках.

У боржника не можна конфіскувати кошти понад 250 000 рублів. Загальна сума вилучення повинна становити три мінімальні заробітні плати з урахуванням всіх членів сім’ї боржника (включаючи прийомних дітей та інших утриманців).

У сільськогосподарського підприємства не можуть бути повністю вилучені все насіння, необхідні для подальших посівів, худобу. Одним словом, «останню сорочку» з боржника ніхто знімати не буде. Навпаки, звернення до суду часто допомагає неплатнику списати частину боргу і врятувати підприємство або себе особисто від розорення.

На закінчення відзначимо, що кожен підприємець і фізична особа повинні пам’ятати про плюси і мінуси процедури банкрутства. Такий грамотний підхід допоможе уникнути ускладнень і проблем у подальшому. Дійте в рамках закону!