Як дізнатися свою кредитну історію? Де дізнатися свою кредитну історію?

Поняття кредитної історії має на увазі під собою історію договірних відносин між кредиторами і позичальниками з зазначенням строків погашення кредиту, процентних виплат та можливих заборгованостей по оплаті. Як само собою зрозуміле, кредитна історія у кожної людини повинна бути позитивною. Адже тільки в цьому випадку можливий варіант взяття подальшого нової позики без ризику отримання відмови від банку.

Що включає в себе кредитна історія?

Як правило, кредитна (боргова) історія складається з 3-х основних частин:

• Титульна частина. У ній вказуються всі особисті дані позичальника. У тому випадку, якщо людина, яка запитує банківський кредит, є фізичною особою, то в цьому розділі будуть зазначені: ПІБ, сімейний стан, ідентифікаційний код, номер і серія паспорта, місце реєстрації (місце постійного перебування), офіційне місце роботи та відомості про освіту. У випадку з позичальником, який виступає як юридична особа, цей розділ поповниться і такою інформацією: найменування юридичної особи в повному і скороченому варіанті, його ІПН, ЕГРН, ліцензія та інші дані.

• Основна частина. У цьому розділі відображаються фінансові можливості позичальника, інформація про виплати платежів за попередніми кредитами, терміни виконання і дані про часовому проміжку дії кредитної угоди.

• Додаткова частина. Тут вказуються всі дані про користувачів банківських установ та про кредиторів. Але ні в якому разі в цьому розділі не може бути вказана інформація про майно позичальника, його стан здоров’я і предметах придбання за рахунок кредитних сум.

Де дізнатися свою кредитну історію?

Всі дані кредитних історій сформовані в єдиній установі під назвою “Бюро кредитних історій (БКІ).

В межах Російської Федерації існує тільки 3 великих бюро. Хоча чисельність позичальників перевищує 95,5 млн. чоловік. Але для багатьох громадян залишається незрозумілим питання про місцезнаходження цієї організації.

Крім того, потрібно знати, в якому саме закладі знаходиться на зберіганні ваша історія кредитних операцій. Щоб зрозуміти, в яку з організацій звертатися, де можна дізнатися кредитну історію, варто звернути увагу на існуючий орган державної управлінської влади – Центральний(Загальний каталог кредитних історій (ЦККИ). Дана структура безпосередньо є складовою Банку Росії. Її обов’язками можна вважати: відстеження та врегулювання кредитних історій по всій Російській Федерації. Саме в ЦККИ вам підкажуть, де дізнатися свою кредитну історію, і до якогось бюро варто звернутися за отриманням подальших відомостей.

Правда, якщо на момент підписання кредитної угоди з банком ви не підтверджували свою згоду на відправку даних за вашим кредитними зобов’язаннями в БКІ, доступ до інформації буде закритий. Як правило, в договорі про кредитування вказується рішення позичальника про те, чи буде відображатися кредитна історія по даній позиці в БКІ.

Чи можна дізнатися кредитну історію через інтернет?

В нинішній час практично немає нічого неможливого. А переглянути свою історію кредитних операцій можна навіть не виходячи з дому. Але існує безліч проблем, які не дозволяють скористатися цим сервісом. Спочатку від позичальника потрібно зайти в інтернет і відвідати офіційний ресурс банку. Там ви можете вивчити свою персональну інформацію та дізнатися, в яке БКІ варто звертатися.

Але подібні дії можна здійснити тільки при наявності індивідуального коду позичальника. І тому багато хто бажає знати, як дізнатися код кредитної історії. Варто зауважити, що він завжди вказується у розділі кредитного договору. І якщо його там не виявилося, то доведеться відвідати БКІ особисто і оформити його. Так що краще не втрачати час і відразу йти до Бюро.

Принцип дії коду суб’єкта кредитування

Код суб’єкта історії кредитних операцій – це своєрідний пароль, який відкриває доступ до особистої інформації позичальника, що зберігається в ЦККИ. Він складається з комбінації букв і цифр і працює за принципом ПІН-кодів банківських карток. Сторонні люди, не знаючи цей код доступу, не зможуть дізнатися ваші особисті дані і історію кредитних взаємовідносин з банківськими установами.

Пароль доступу до секретної інформації можна змінити або видалити на сайті Банку Росії абсолютно безкоштовно. Але в тому випадку, якщо позичальник забув або втратив свій код, то створення нового вимагає і часу, і грошей. Оскільки відновити цей шифр неможливо з міркувань безпеки клієнта. Але як дізнатися свою кредитну історію в такій ситуації? Мабуть, варто відразу ж звернутися за допомогою в банк.

Порядок отримання узагальнених даних про договірних відносинах між позичальником і кредитором

Хотілося б відзначити, що всі відомості про ваших взаєморозрахунках з банківською структурою БКІ має видати вже протягом 15-ти хвилин. Так що цей процес можна назвати відносно швидким. Якщо ж ви робите запит на отримання відомостей про своїх кредитних операціях, користуючись при цьому послугами поштового відділення, то варто свідомо оформити лист як замовне з повідомленням. Коли БКІ розгляне ваше прохання, то ваш отриманий документ повинен містити наступні розділи:

Запит на доступ до історії кредитних операцій

До документа повинен додаватися ваш запит на отримання повноправного доступу до своєї історії кредитних операцій. Офіційний відповідний бланк БКІ повинен бути оформлений за встановленим стандартам: документ у письмовій формі обов’язково завіряється офіційною печаткою Бюро і особистим підписом керівництва або уповноваженої ним особи.

Іноді кредитна історія може не відповідати повній дійсності, оскільки не завжди людина (позичальник) погоджується на надання своїх даних в БКІ. Важко сказати, добре це чи погано. Адже якщо по кредитних платежах були прострочення, то це могло б негативно позначитися в подальшому на наступних договорах позики. Банк з цього боку теж бачить якусь вигоду для себе від того, що прострочені зобов’язання не позначаться на його репутації.

Допомога нотаріуса при отриманні документації

Іноді трапляється так, що у позичальника немає можливості особисто відвідати БКІ. В такому випадку доводиться звертатися за допомогою в спеціальні юридичні структури для подальшого вирішення питання. Найчастіше, саме нотаріус бере на себе відповідальність і оформляє телефонограму відповідного зразка, засвідчену нотаріальної печаткою і підписом. Даний документ повинен послужити підставою для БКІ в формуванні кредитного звіту на прохання позичальника.

На жаль, не всі усвідомлюють той факт, що запит на доступ до історії своїх кредитних операцій можна оформити тільки 1 раз протягом року. І, між іншим, цей факт згадується в законодавчих документах Російської Федерації.

Для того щоб зрозуміти, як дізнатися свою кредитну історію, необхідно всього лише пройти нескладний механізм отримання кредитного звіту. Але важливо пам’ятати, що присвячувати незнайомих людей в свої дані про кредитних угодах просто небезпечно. Інакше ви піддаєте себе певного фінансового ризику.

Іноді людині відмовляють в отриманні позики, аргументуючи свої дії небездоганною кредитною історією позичальника. Тому, якщо ви плануєте підписати договір іпотечного кредитування, то краще заздалегідь потурбуйтеся про «прозорість» вашого минулого. Поцікавтеся у відділенні банку, як дізнатися свою кредитну історію.

Виявлення помилки в кредитній історії

Іноді так трапляється, що боржник не згодний з даними, вказаними в кредитній історії. Подібне слід заперечувати з Кредитними бюро. Там протягом місяця розглянуть вашу заяву. І якщо присутність помилки буде дійсно доведено, то дані будуть внесені поправки і інформація на сайті Банку Росії щодо вашої особистості буде оновлена. Але важливо запам’ятати наступне: кредитне бюро не проводить перевірку більше одного разу. Так що, якщо ви впевнені у своїй правоті – ідіть у суд. Адже як дізнатися свою кредитну історію, ви вже знаєте.

Зберігання інформації комерційними банками

Мабуть, ні для кого не секрет, що від кредитної діяльності комерційні банки отримують солідний і постійний дохід.

Але варто врахувати і той фактор, що банки серйозно ризикують своїми фінансами. Адже де гарантія, що у позичальника не трапиться форс-мажор, і він виплатить всю суму кредиту у відведений термін?

Щоб зменшити ризик, банки марно вивчають інформацію про кожну людину, потенційного позичальника. І це не тільки стосується його паспортних даних та місця роботи.

Кредитні інспектори ведуть бесіди з позичальником, заповнюють анкети і запитують в БКІ дані за кредитним відносинам з банківськими установами. Дізнатися кредитну історію в банку не складе ніякої праці, всього лише кілька хвилин очікування. Дані, які отримає банк від цієї організації, будуть ідентичними тим, що може отримати і сам потенційний клієнт.

Виникнення проблем при оформленні кредитної угоди

Нерідко трапляються й такі ситуації, коли фінансові установи відмовляють у взятті кредиту позичальникові, який має солідний дохід, престижну роботу і хороший заставу. Це може бути обґрунтовано наявністю у нього поганий історії кредитних операцій. Тому, як варіант, варто подумати, як дізнатися кредитну історію самостійно, перевірити свої дані і упевнитися в їх вірності.

Адже кожній людині властиво іноді помилятися. А помилка при заповненні кредитної історії може істотно змінити життя позичальника. Ось тільки як дізнатися кредитну історію людини, який дійсно здатний оплатити всі свої боргові зобов’язання? Тому, кожен раз, коли підписуєте черговий договір кредитування, намагайтеся звірити всю інформацію з наявними документами.

Не варто квапитися укладати угоду, яка здається сумнівною. Краще звернутися за допомогою до вже перевіреним банківським установам. В крайньому випадку, можна вирішити відразу кілька банків, порівняти пропоновані умови отримання кредиту, а вже після – віддати перевагу надійному, на вашу думку. Комерційні банки з перевіреною репутацією можуть назавжди зіпсувати історію за кредитами. Так що потрібно з обережністю поставитися до кожного пункту договору, щоб не стати жертвою шахраїв.