Як дізнатися, чому не схвалюють кредит?

Віктор Кузьмін

1 minute

Бувають життєві ситуації, коли фізичним та юридичним особам необхідно скористатися засобами сторонніх фінансових організацій, взяти кредит або позику. В деяких випадках використання кредиту навіть вигідніше, ніж витрачання власних коштів, “висмикнутих” з обороту. Таке становище особливо актуально для індивідуальних підприємців.

В деяких випадках людина просто не може накопичити необхідну суму і йому набагато простіше в подальшому часу виплачувати її по частинах з урахуванням процентів за користування. Але не завжди очікування виправдовуються і банк схвалює кредит. Іноді таке рішення фінансової структури виявляється неприємним сюрпризом. У цій статті розглянемо, чому не схвалюють кредит, можливі причини відмови і як про них дізнатися.

Які дані необхідні для заявки на кредит

Для того щоб отримати кредит, в першу чергу необхідно подати заяву в банк. На сьогоднішній день комерційних фінансових організацій представлено дуже багато. Всі вони між собою конкурують, так як видача кредитів для багатьох з них базовий спосіб отримання прибутку.

Тому й бувають вигідні сезонні пропозиції, акції, понижені ставки, надання коштів за мінімального пакету документів та інші приємні бонуси. Але жодна кредитна організація не дасть позичальнику свої кошти, якщо в неї будуть сумніви в його платоспроможності, відповідальності та фінансової стабільності.

Для того щоб уточнити всі ці дані, банки вимагають від позичальника надання певного набору відомостей і способів їх перевірки. Так, зазвичай разом із заявою на кредит позичальник надає наступну інформацію про себе, на робочому місці та поручителів:

прізвище, ім’я, по батькові позичальника, дата народження, сімейний стан;
паспортні дані (серія, номер, ким і коли виданий);
наявність утриманців (є діти і їх вік);
найменування організації, в якій працює, її ІПН, контактні дані та ПІБ керівника;
тривалість роботи на останньому робочому місці;
посада, зарплата і додатковий дохід;
наявність нерухомості і автомобіля власності;
дохід чоловіка;
контактні дані позичальника, його дружина, родичів або інших поручителів;
наявність інших неоплачених на момент заяви кредитів;
сума витрат у місяць.

Документи, які потрібні

Всю вищевикладену інформацію можуть уточнити і в телефонному режимі при оформленні заяви віддалено. Для того щоб отримати кредит, інформацію необхідно підтвердити, тобто надати документи і свідоцтва інших осіб. Невідповідність наданої інформації та її джерела – перша причина, чому не схвалюють кредит. Для того, щоб підтвердити ці дані, банку необхідно наступне:

оригінал паспорта для посвідчення особи, сімейного стану та наявності дітей;
СНІЛС, щоб уточнити пенсійні відрахування і встановити факт наявності робочого місця;
свідоцтво про власності нерухомості, якщо сума кредиту велика і необхідно підтвердження наявності майна;
паспорт транспортного засобу, щоб уточнити інформацію про наявність автомобіля у власності;
водійське посвідчення, якщо банку необхідний додатковий документ для встановлення особи;
ІПН, якщо кредит оформляється індивідуальним підприємцем;
номери телефонів людей, які можуть поручитися за позичальника.

Що збільшує шанси на отримання кредиту

Якщо ви хочете дізнатися, чому не схвалюють кредит, ознайомтеся з нижченаведеними факторами, що збільшують шанс його отримання. Для уточнення відомостей про замініть банки використовують різні шляхи і джерела інформування. Перший з них – кредитна історія. Це найважливіший показник, що відображає відповідальність, платоспроможність і позитивність людини як позичальника.

Саме в ній відображається інформація про діючих і закритих кредитах, простроченнях, дострокові погашення та невиконання зобов’язань. Чим повніше кредитна історія, чим більше в ній відображено кредитів з дотриманими термінами платежів, тим більше ймовірність схвалення. Не менш важливі відгуки про роботодавця позичальника та поручителів. Заздалегідь попередьте людей, чиї контактні номера ви залишите у банку. Дуже важливо, щоб вони відповіли на дзвінок і належним чином описали вас.

Чому не схвалюють кредит

Розглядаючи потенційного позичальника, банки перевіряють досить велика кількість інформації, що надходить з різних джерел. Причин для відмови може бути кілька. Деякі з них можуть викликати щире здивування, так як, здавалося б, абсолютно не важливі в питанні видачі грошей в кредит. Отже, чому банки не схвалили кредит? Розглянемо перелік можливих причин, а нижче розкриємо їх повніше:

платоспроможність позичальника;
кредитна історія;
недостовірні відомості;
порушення законодавства;
неправильно сформована мета;
економічна криза;
невідповідність формальним вимогам;
невідповідність неформальним вимогам;
професія позичальника;
ненадійний роботодавець позичальника.

Точну причину, чому банк не схвалює кредит, дізнатися не завжди представляється можливим. Справа в тому, що підписуючи заяву, ви автоматично погоджуєтеся з пунктом про те, що банк має право відмовити у видачі кредиту без пояснення причин. У фінансових структур є офіційні критерії відбору клієнтів та негласні. І вони не зобов’язані розкривати їх. Однак, прочитавши наступні кілька абзаців статті, можна зробити висновок про те, в яку категорію “відмовників” потрапив конкретний позичальник.

Кредитна історія і платоспроможність

Кредитна історія – основний документ, з якого починається розгляд потенційного клієнта банку. Чим більше інформації, тим краще. Клієнтам з нульовою історією банки також неохоче дають кредити, як і з негативними характеристиками. У цьому документі відображені всі позики і кредити, вся платіжна інформація, а також відгуки банків на позичальника. Саме цей документ люди так бояться зіпсувати простроченнями і пропущеними платежами.

Доступ до неї отримують всі банки і мікрофінансові компанії, якщо клієнт заповнив заяву на кредит. Побачити інформацію про себе можна, звернувшись в бюро кредитних історій. Людині роздрукують всю інформацію про нього як про платника, за певну плату. Безкоштовно отримати кредитну історію можна раз на рік. До речі, дострокове погашення теж не завжди є позитивним моментом у біографії. Якщо ви закриваєте кредит раніше часу, банк втрачає частину свого прибутку – відсотки по кредиту.

Чому не схвалюють кредит з гарною кредитною історією? Все просто – людина здався організації неплатоспроможним. Ґрунтуючись на рівні зарплати, середньої суми комунальних платежів, кількості утриманців, роблячи ставку на можливі непередбачені обставини, банк може вирішити, що даний кредит позичальник не потягне.

Брехня в заяві, порушення закону і сумнівні цілі

Навіть маленький обман в заяві на кредит – серйозна підстава для відмови. Всю інформацію, що надходить банк перевіряє усіма доступними способами: дзвінки, запити, звірка з документами. Тому якщо вказуєте інформацію, подбайте, щоб її можна було підтвердити: прописка, зарплата, сімейне положення та інше.

Якщо ваша біла зарплата мінімальна, а основну частину ви отримуєте “в конверті”, попросіть директора написати довідку в довільній формі, або підписати надану форму банку з реальними цифрами. Родичів попередьте про можливі дзвінках. Інформацію, зазначену в документах, не приховуйте, а говоріть прямо.

Причиною, чому не схвалюють кредит в Ощадбанку та інших фінансових організаціях, може бути судимість позичальника. Навіть якщо судимість давно погашена, а правопорушення взагалі не відноситься до розряду економічних, банк у більшості випадків оголосить відмову.

Не дасть банк кредит та на цілі, які викликають сумнів. Наприклад, якщо ви берете гроші на відкриття бізнесу, але надали недостатньо аналітичних даних про окупності та ліквідності планованого справи. Не видаються гроші і на такі цілі, як подарунки.

Нестабільна професія або роботодавець

До роботи клієнта приділяється досить багато уваги з боку банків. Чим більше запитувана сума, тим серйозніше перевіряють стійкість організації на ринку, тривалість її існування, може навіть звітну інформацію. Не сильно люблять банки індивідуальних підприємців. Якщо ви працюєте на ІП або самі їм є, швидше за все, вам відмовлять у кредиті.

Ще один момент, чому “Пошта Банк” не схвалює кредит (або інший банк) – професія. Нерідкі випадки, коли у видачі грошових коштів відмовляють людям, зайнятим в потенційно небезпечних галузях, водіям, працівникам соціальної сфери з низьким рівнем заробітної плати, сезонним робітникам.

Борги в інших сферах

Відмова в кредиті найчастіше пов’язаний з наявністю інших зобов’язань. Наприклад, клієнт має заборгованість по оплаті комунальних платежів або перед державою з податків, зборів, штрафів і пені. До всіх цих даних банк може отримати доступ, якщо всерйоз перевіряє клієнта. Чималу роль відіграють судові розгляди по боргах з фізичними або юридичними особами. Навіть якщо суд був виграний, банк може перестрахуватися і відмовити у наданні позики.

Формальні і неформальні невідповідності вимогам банку

У банків існують так звані формальні і неформальні вимоги. Формальні вимоги до позичальника складно обійти. Це може бути вік, робочий стаж, місце проживання, громадянство.

Неформальні вимоги можуть бути абсолютно різні у різних банків. Деякі з них можуть бути навіть дискримінаційними. Приміром, рідко схвалення може отримати вагітна жінка.

Як дізнатися, чому не схвалюють кредит

Фінансові організації видають в якості кредиту кошти вкладників і власні оборотні кошти, отримані в інших фінансових операціях. Вони мають право самостійно вирішувати про можливість видачі грошей. У законодавстві немає ні слова про обов’язки озвучувати причини рішення. В деяких випадках простіше звернутися в інший банк. У всіх організацій різні вимоги. Більш дрібні організації частіше схвалюють заявки, ніж величезні холдинги, які не обділені постійним потоком клієнтів.