Врегулювання збитків – визначення, особливості та вимоги
Врегулювання збитків – це діяльність страховиків з підготовки страхового акта. Страхові виплати проводяться на підставі заяви і страхового акта. При дотриманні всіх вимог до документації, а також після адекватної оцінки ситуації приймається рішення про страхову виплату, її розмір, або про те, що в такій виплаті слід відмовити.
Повідомлення про настання страхового події
В першу чергу, повідомлення про факт настання страхового випадку страхувальник отримує, але в тих випадках, коли він застрахував чужий інтерес, ще і застрахована особа. Вони обидва повинні повідомити про це страховика, повідомивши йому про всіх відомих їм обставин ситуації. Це відбувається шляхом подання відповідної заяви, яка іноді називається претензією страховику. Якщо страхувальник у відповідні договором строки не поставив страховика, йому може бути відмовлено у виплаті страхових коштів та врегулювання збитків. Такі терміни зазвичай вказані в договорі і не становлять занадто великих періодів часу. Найпоширенішим приклад буде автострахування, де термін повідомлення страховика становить 1-2 дні з моменту настання дорожньо-транспортної пригоди. А якщо, приміром, ДТП сталося на шосе, страхувальнику не завжди вдається ці терміни дотримати і врегулювання страхових збитків може не відбутися.
Чим раніше, тим краще
Страховик повинен отримати таке повідомлення як можна раніше. Це робиться для того, щоб у нього була можливість підготуватися до виплати, а так як його фінансові кошти можуть бути розміщені у вигляді цінних паперів або іноземної валюти, то йому знадобиться час для того, щоб реалізувати виплату страхувальнику. Інша причина, по якій потрібно негайно повідомити страховика про настання страхового випадку, – для того щоб він всіма можливими способами міг провести врегулювання збитків.
Зменшення збитків від страхового випадку
Врегулювання збитків у бік зменшення – це прямий обов’язок страхувальника на момент страхового випадку, і для реалізації цього обов’язку він повинен прийняти всі можливі заходи. Наприклад, якщо сталася пожежа, він зобов’язаний негайно викликати пожежну службу і постаратися самостійно його загасити. Якщо трапилася крадіжка, його завдання – повідомити про це в поліцію. При ДТП, у разі якщо автомобіль сильно постраждав і транспортування його не представляється можливою, – забезпечити охоронні заходи для того, щоб в його відсутність не сталося додаткових негативних подій, коли, приміром, треті особи можуть зняти з нього дорогі автозапчастини. Центр врегулювання збитків в СПб працює дуже злагоджено. Він надає фізичним і юридичним особам послуги з судового встановлення фактів, захист прав споживачів, стягнення боргів і збитків. Знаходиться центр на вулиці Стартової, 8. Режим роботи закладу: понеділок-п’ятниця – 10.00-19.00, субота – 10.00-16.00.
Звідси можна зробити висновок, що найголовніший принцип страхування – це взаємодія страхувальника зі страховиків, коли дії обох повинні проводитися виключно в інтересах один одного. Тут необхідно розуміти, що злагоджена робота забезпечує гарантії благополучного вирішення ситуації для обох сторін. Якщо стався страховий випадок, офіс врегулювання збитків для кожної компанії, що займається такою діяльністю, свій, і потрібно звертатися безпосередньо туди.
Перестрахування
Перестрахування – це такий випадок, коли страховик гарантує свої ж інтереси, які пов’язані з грошовими виплатами страхувальникам, бо як страховий випадок передбачає нанесення шкоди майну страховика. І подібні інтереси можна застрахувати за допомогою договору перестрахування. Це робиться з урахування того, що у випадках, коли страхова виплата занадто велика, її можна буде розділити на кількох страховиків. Однак нести відповідальність за таку виплату все одно буде тільки один страховик, який спочатку займався цим страхуванням.
Страхове розслідування
Страхова виплата має місце тільки в тому випадку, коли інтересам страхувальника завдано реальну шкоду. Тому і для нього самого, і для страховика необхідно точно знати, чи є такий випадок страховим і чи насправді застраховані інтереси в результаті такої події постраждали. Інтерес страховика тут виражається у тому, щоб не платити зайвих коштів, якщо в дійсності страховий випадок не настав або він настав, але не спричинив інтересам страхувальника реального шкоди. Це важливо тому, що в деяких випадках йому доведеться відстоювати свої права в судовому порядку, якщо йому буде відмовлено в належної до виплати. До речі, врегулювання збитків з “ТСК” (“Військово-страхова компанія”) здається багатьом чудовим виходом, однак, незважаючи на те що “ТСК” є однією з великих фірм на цьому терені, виникають проблеми, такі як заниження виплат, відмова в них або навмисне затягування.
Забезпечення суброгації
Суброгація – це своєрідний перехід до страховика від страхувальника права вимоги відшкодування шкоди від особи, з-за якого ця шкода стався. У таких випадках очевидна вимога до страхувальника виконувати такі дії, які б він зробив, якби страхового захисту і зовсім не існувало. При виникненні страхового випадку обов’язок страхувальника – пам’ятати про те, що він у жодному разі не повинен своїми діями заблокувати суброгацию страховику.
Існують так звані потенційно небезпечні дії при суброгації. До таких дій відносяться:
Одним словом, суброгація, яка, як правило, є тільки проблемою страховика, на ділі стає проблемою страхувальника.
Як і коли страховик зобов’язаний провести виплату?
Страхове відшкодування
При страхуванні майна виплата зазвичай відбувається одноразово, відразу після страхового випадку. Вона називається заміщенням, тобто такою виплатою, яка відшкодовує заподіяну майну шкоду. Часто трапляється так, що страховик не має необхідних для такої виплати грошовими коштами, і починає перестраховувати інтерес у інших перестраховиків. Іноді буває так, що він виплачує всю суму самостійно, а після отримує суму, яку він раніше перестрахував. Бувають також випадки, коли він, не маючи можливості провести виплату одноразово, виплачує грошові кошти по частинах. Так часто відбувається врегулювання збитків в СПб.
Страхове забезпечення
У випадках особистого страхування всі необхідні виплати називаються забезпеченням, що відрізняє такий метод від майнового, коли їх називають відшкодуваннями. Така відмінність у назвах безпосередньо пов’язане з відзнакою характеру і спрямованості виплат. Це пояснюється тим, що майнову шкоду зазвичай оцінюється в грошах, а при страхуванні особистих інтересів – не завжди. Тут йдеться більше про те, щоб застрахована особа могла отримати кошти на випадок настання в його житті певних подій.
При особистому страхуванні виплати можуть бути двох видів. Це регулярні, які відбуваються протягом певного періоду, та одноразові. Регулярні виплати, як правило, мають місце при страхуванні здоров’я і життя, і їх прийнято називати щорічною рентою. Їх зазвичай виплачують щомісяця або раз на квартал. Вони можуть бути строковими або довічними, відстроченими або негайними і ін. Що ще передбачає врегулювання збитків в СПб?
Термін виплат та відповідальність страховика за прострочення
У договорі страхування завжди вказується термін, протягом якого страховик зобов’язується здійснити виплати застрахованій особі. Але бувають випадки, коли строк виконання зобов’язання не зазначений в договорі і не описано ні в якому іншому нормативному акті. У цьому випадку такий строк визначається згідно з положеннями Цивільного кодексу. Найчастіше такий термін не перевищує семи днів з моменту виникнення страхового випадку.
Проте в масі ситуацій страхувальники вважають, що на страхову виплату вони мають право вже з моменту подачі заяви. За законом, якщо терміни не обумовлені заздалегідь і протягом семи днів страховик не виконав зобов’язання по виплаті засобів, страхувальник має повне право звертатися до суду з вимогою негайно здійснити такі виплати. Але якщо в договорі вказані певні строки, треба спочатку дочекатися їх закінчення.
Пишіть листи
Для того щоб правильно витримувати терміни, страхувальник повинен спрямовувати страховику всі необхідні письмові звернення. Робиться це по пошті, шляхом надсилання рекомендованого листа з повідомленням про вручення. Таке повідомлення приходить страхувальнику в момент отримання страховиком рекомендованого листа. Також він може звернутися з заявою до канцелярії страхової організації. Тільки тут потрібно буде строго проконтролювати дату написання такої заяви. Природно, це робиться тільки в тому випадку, коли точні терміни страхової виплати в договорі не вказані. А страховик, що таку виплату вчасно не зробив, буде покараний штрафом.
Хто такий аджастерами?
Страховик може залучати незалежного посередника, тобто аджастера, який буде представляти сторону страхувальника у взаєминах з компанією. Врегулювання збитків вимагає контролю. Не допускається при цьому порушення прав страхувальника. Тому в ряді випадків даний суб’єкт необхідний.
