Внесок і депозит: в чому різниця між ними?

Віктор Кузьмін
1 minute

Внесок і депозит: в чому різниця між ними? Наскільки сильно вони відрізняються? Чому були введені різні поняття? Які цілі переслідувалися? Що і коли є більш вигідним? Яке поняття є значно більшим? І чому? Про все це і не тільки і буде розказано в цій статті.

Загальна інформація

Людина схильна до збереження і примноження своїх заощаджень. Це властивість тягнеться з глибини століть. Розвиток фінансових установ в кінцевому підсумку призвело до появи банків, а також ряду інших установ, де гроші можна покласти під відсотки і отримувати гарний прибуток. Основні використовувані при цьому інструменти – внесок і депозит. У чому різниця між ними? На перший погляд її немає, тому слова використовуються як синоніми. Але це неправильно. Розуміння різниці дозволяє грамотно розпоряджатися наявними ресурсами, зберігати і примножувати їх. А адже це нас і цікавить, вірно? Так що ж вони собою являють? Яка між ними різниця існує? І як їй зрозуміти, щоб не втратити, а придбати?

Розбираємося з термінологією

Краще всього, в загальних рисах, різниця між депозитом і внеском буде зрозуміла, варто тільки розглянути значення цих слів. Отже, депозит – це грошові кошти та інші цінності (дорогоцінні метали, акції), що передаються банкам фізичними або юридичними особами з умовою отримання в подальшому винагороди або ж просто на зберігання. Всі окремі моменти визначаються у відповідному договорі, що укладається між ними.

Власник рахунку вирученою сумою грошей може розпоряджатися за своєю волею. З внеском трохи по-іншому. Під ним розуміють виключно грошові кошти, що вносяться конкретною особою для прийняття участі в управлінні, отримання прибутку, відсотків або для простого зберігання. Вклади бувають без/оплатні. У розмовній мові таке слово може використовуватися для позначення суми ресурсів (розумових, трудових, матеріальних), що вклав осіб для досягнення спільної справи. Ось що собою являє внесок і депозит. У чому різниця, в загальному плані вже питань немає. Але давайте вивчимо окремі моменти. Адже як відомо, диявол криється в деталях.

Розбираємося в моментах

Слід визнати, що відмінність депозиту від вкладу не дуже велике, і ці слова надзвичайно близькі за своїм значенням. Але перш ніж говорити про різні моменти, хочеться відзначити один особливо важливий. Термін «депозит» практично у повному обсязі увійшов в поняття «вклад». І тут є ряд обмежень. Так, депозитний рахунок дозволяється відкривати виключно в банківських установах, що були зареєстровані у установленому порядку і здійснюють свою діяльність в рамках законних підстав. Гроші, розміщені на ньому, як правило приносять своєму власнику прибуток, яка являє собою відсотки за використання коштів. Хоча можливо, що їх і не буде. У такому разі говорять про те, що відкрито депозитарій. На відміну від нього вклади можуть передаватися як кредитно-фінансовим установам, так і не банківським організаціям. Він завжди вноситься в твердій валюті і являє собою грошові кошти, що передаються певному комерційному підприємству. А ось на депозит (пам’ятаємо, що він все ж не повністю входить в поняття вкладу) можуть вноситися ще й як цінні папери, коштовності, та інші активи. Ось це, якщо коротко, їх основна відмінність. Але є ще деталі, які не були згадані в розмовах про те, що ж собою являють внесок і депозит. У чому різниця між ними на адміністративному рівні?

Проміжні підсумки

Перш ніж продовжувати статтю, потрібно позначити найбільш важливі моменти:

  • Обсяг понять. Ми вже знаємо, що слово «внесок» вкладено значно більше широке значення. Але воно повністю не поглинає «депозит».
  • Форма. Якщо говорити виключно про фінансових інституціях, то під внеском завжди розуміють виключно гроші. Тоді як депозит – це активи, цінні папери і коштовності.
  • Цілі використання. Головна задача, яку вирішує депозит – це зберегти та примножити гроші, отримавши прибуток. Тоді як вклад може бути благодійним, не передбачають комерційного використання.
  • Зворотність. Депозити завжди вносяться на умовах отримання певної винагороди за обумовлений час використання. Тоді як вклад може бути переданий і без вимоги повернення.
  • Прибутковість. Якщо говорити про комерційні вклади, за якими передбачена зворотність, то обов’язковою умовою їх надання є прибутковість. Тоді як депозитарій може бути оформлений без такого вимоги.

    • Говорячи про депозити та вклади, яка різниця між ними існує, складно обійти увагою адміністративні відмінності.

    При укладенні договорів

    Якщо відкривається депозит, то в ньому вказується:

  • Термін розміщення.
  • Можливість поповнення/дострокового зняття.
  • Мінімальна сума вкладень.
  • Капіталізація відсотків.
  • Можливість часткового зняття.
  • Розмір процентної ставки.
  • Порядок виплати депозитної суми та «у» коштів.

    • Внесок, як уже раніше говорилося, може бути укладений не тільки з банківською установою. Тому, правила його оформлення коливаються в дуже широкому діапазоні. Обидва цих інструменту володіють своїми суб’єктивними преференціями, які різняться залежно від цілей, що переслідуються фізичною або юридичною особою. Ставки за вкладами і депозитами відрізняються в залежності від ризикованості обраного шляху. Давайте розглянемо цей аспект більш детально.

    Специфіка вибору

    Внесок є багатообіцяючим способом збільшити свої заощадження. Тоді як депозити більшою мірою націлені на збереження активів від знецінення (наприклад, грошей від інфляції). Але коли вклади розміщуються не в банках, де в разі проблем особа може претендувати на страховку, а в інших установах, то при виникненні негативних тенденцій ймовірність повернути кошти невисока. Тому доводиться вибирати між можливістю хорошого заробітку і збереженням коштів. Так, звичайно, банки теж можуть розоритися. Але в такому разі, якщо сума депозиту не перевищує 1,4 мільйона рублів, то фізична або юридична особа одержить відшкодування в повному обсязі з фонду гарантування вкладів. А ось при вкладеннях підприємства, на такий або подібний інструмент безпеки сподіватися не доводиться.

    Які бувають види вкладів/депозитів?

    Розглянемо на прикладі банківських установ. На депозит можна передати:

  • Грошові кошти.
  • Акції і облігації.
  • Ф’ючерси.
  • Різні цінні папери.
  • Злитки дорогоцінних металів.

    • Вклади можуть бути здійснені виключно у твердій валюті. При роботі з банківськими установами виділяють:

  • До запитання. Цей варіант підходить для тих, хто хоче забезпечити безпечне зберігання наявної грошової маси. По них нараховується незначний відсоток (у деяких випадках він взагалі відсутній). Але зняти гроші з такого вкладу можна в будь-який момент.
  • Термінові. Цей банківський продукт відрізняється значною процентною ставкою і тривалістю вкладення. Чим більший період, тим вище нараховується %. Як правило, вони дають виграш у кілька відсотків порівняно з інфляцією.

    • Ось чим відрізняється депозит від вкладу за своїм видовим розмаїттям.

    Куди інвестувати гроші?

    Якщо говорити про рублях, то в даному випадку варто сподіватися виключно на невелике перекриття інфляції. А якщо станеться обвал на кшталт того, що був у 90-х роках минулого століття, то весь отриманий скромний виграш буде втрачено. Якщо є знання, інформація і терпіння, то можна спробувати себе в цінних паперах та/або дорогоцінних металах. Останній варіант є довгостроковими, і розраховувати на значний прибуток за короткий період часу не доводиться. Але з іншого боку – золото є надійним і дуже ліквідним активом. Інфляція не може підточити його вартість. Але для вкладення в банківські метали необхідно володіти значною початковою сумою грошей. І щоб зібрати її цілком підійдуть звичайні грошові депозити.

    Але при вкладенні коштів необхідно дотримуватися обережності, якщо структура пропонує дуже високий відсоток по ринку, то, цілком ймовірно, справи у неї йдуть кепсько, і вона всерйоз перейнялася збільшенням власної ліквідності. От тільки шансів благополучно вийти з такої ситуації у неї мало. Якщо банк розориться, то можна хоча б претендувати на свої гроші (без відсотків). Якщо ж збанкрутує інша комерційна структура – то складно буде розраховувати взагалі хоч на щось, крім виручки від продажу її майна та власності. Адже при будь-яких вкладеннях необхідно адекватно оцінювати та супутні ризики, що виникають.

    Висновок

    Ось і були розглянуті вклади, депозити, їх специфіка та особливості, а також відмінності. Хоча в рамках певної галузі вони і можуть використовуватися як синоніми (наприклад, щодо банківської справи), але вони все ж досить різні, тому, слід застосовувати обережно. В цілому, можна було б розповісти ще про безліч різних аспектів, таких як «внески держави в розвиток проектів, економіки, шляхів сполучення та інше з розряду державного управління», «благодійних вкладення» і інших досить цікавих моментах, але це вже буде досить сильно виходити за рамки теми. На цьому все, спасибі за увагу!