Визнання банкрутом фізичної особи: особливості процедури. Закон про банкрутство простими словами

Віктор Кузьмін
1 minute

Бувають випадки, коли індивідуальний підприємець або юридична особа не може розплатитися за своїми боргами. Щоб вони могли уникнути переслідування з боку кредиторів або замовників, передбачена спеціальна стаття, що дає право на визнання підприємств банкрутами. Таке ж право існує і у фізичних осіб.

Закон прийнято через десятиліття

Ось уже протягом 10 років Державна дума не може прийняти такий закон, як визнання банкрутом фізичної особи. Положення громадян у разі неможливості розплатитися за кредитами в такому масштабі не регулювалося. Розвиток сценарію йшло за двома напрямками: подача банком позовної заяви до суду або продаж боргу колекторським агентствам. У зв’язку з активною практикою останніх почастішали випадки кримінального поведінки фірм, які стягують суму позики з боржника.

Після тривалих узгоджень 29 грудня 2014 року був прийнятий закон про банкрутство фізичних осіб, який повинен був набути чинності 29 січня поточного року. Однак на практиці нормативний акт почне діяти з 1 липня 2015 року, після того, як буде опублікований в «Російській газеті».

Федеральний закон №127-ФЗ “ПРО неспроможності (банкрутство)” має 233 статті в редакції від 29.12.2014 р. Перш ніж звертатися до суду з метою ініціювати таку процедуру, як визнання банкрутом фізичної особи, слід повністю ознайомитися з ФЗ, щоб уникнути помилок і непотрібної тяганини. Не варто чекати, поки кредитори самі почнуть діяти у відношенні громадянина. Тим більше вони можуть закріпити за боржником свого арбітражного керуючого, і діяти він буде не на користь позичальника. Подача заяви самим боржником говорить про його свідомості щодо грошових зобов’язань і прагненні цивілізовано вирішити це питання.

Перед процедурою

Які кроки необхідно зробити громадянину і як виконується закон про банкрутство? Звертатися необхідно до арбітражних судів, так як тільки вони займаються подібними справами. Призначається керуючий, який контролює всю процедуру, починаючи з факту подачі заяви і закінчуючи фінальним процесом, характер якого залежить від багатьох факторів. Заздалегідь потрібно подбати про докази неспроможності, які знадобляться під час розгляду справи.

Визнання банкрутом фізичної особи та підстави для проведення процедури

У громадянина повинні бути дійсно вагомі причини для оголошення себе неспроможним. Вимоги, які прописані в законі, які свідчать, що боржник має право подати в суд, якщо сума кредиту становить не менше 10 тисяч рублів і прострочення по платежах відбуваються більш 3 місяців. Виняток становлять випадки, коли є заборгованість за вимогами відшкодування шкоди (різного ступеня і характеру), по аліментах і ситуацій, пов’язаних з особистістю людини.

При подачі заяви боржник може докласти графік погашення заборгованості, складений ним самим. У разі якщо кредитори згодні з такою схемою, громадянин протягом певного часу виплачує призначені суми. При цьому визнання боржника банкрутом не відбувається, але він повністю звільняється від зобов’язань шляхом повного розрахунку.

Документи і керуючий

Необхідно бути готовим до того, що будуть потрібні документи про наявність майна, включаючи транспортні засоби, предмети розкоші і додаткову житлову площу. Також знадобиться інформація про кількість кредиторів, у яких боржник брав позики, і про розмір заборгованості по кожному з договорів. В деяких джерелах до переліку документів вказана і довідка з податкової служби про суми, перераховані за останні три роки.

Варто врахувати, що правочини, вчинені за 12 місяців до подання заяви на визнання банкрутом фізичної особи, вважаються недійсними і можуть бути анульовані.

Призначається керуючий, кандидатура якого потім затверджується арбітражним судом. Експерт присутній на всіх етапах процедури, оцінює майно і здійснює спостереження. Такі люди зазвичай вибираються з числа арбітражних керуючих який-небудь саморегулівної організації за місцем проживання громадянина. Якщо боржник самостійно подав заяву, він позбавляється права вибору фахівця.

Рішення суду

У тому випадку, якщо заяву про визнання банкрутом прийнято і розглянуто судом виноситься рішення. Це може бути як фінансове оздоровлення (ряд заходів, спрямованих на поліпшення фінансового стану боржника), так і спостереження. Останнє являє собою діяльність арбітражного керуючого з контролю над заявником стосовно операцій з майном, які забороняється проводити в період процедури, отримання кредитів та інших грошових операцій.

Майнове стягнення

По закінченні вищевказаного етапу настає конкурсне виробництво, яке регулюється законом. Все майно боржника, на яке може бути накладено арешт і здійснено стягнення, продається з торгів. Виручена сума надходить в першу чергу на рахунок арбітражного суду, а потім розподіляється між кредиторами.

Майно, на яке не поширюються арешти і стягнення:

  • Єдина власна житлоплощу, навіть якщо є тільки частка або позичальник проживає на знімній квартирі.
  • Предмети, які необхідні для життєдіяльності.
  • Транспортні засоби або комп’ютерна техніка (якщо є договір, за яким боржник працює за допомогою цього майна).
  • Продукти харчування, отримані в підсобному господарстві (тільки в кількості, потрібній для прожитку боржника і його сім’ї).
  • Нагороди та державні премії.

    • На майно, яке належить родичам боржника, арешт і стягнення не поширюються.

    Рішення суду. Повторне банкрутство

    На цьому етапі завершується процедура визнання неспроможності громадянина, суд виносить рішення про те, що з боржника знімаються всі зобов’язання за грошовими кредитами і виплат.

    Статус діє протягом п’яти років, після чого колишній позичальник його втрачає. При цьому визнання особи банкрутом може відбутися повторно в арбітражному суді. Проте вдруге довести факт неспроможності розраховуватися за боргами дуже важко.

    Кредитори можуть звернутися в арбітражний суд про стягнення з позичальника суми кредиту і по закінченні п’яти років, але є термін позовної давності. За законом банки мають право вимагати погашення зобов’язань лише протягом трьох років з моменту останнього платежу.

    Держмито

    У тому випадку, якщо рішення про визнання банкрутом було винесене на користь заявника, оплата державного мита може здійснюватися двома шляхами:

    • за рахунок продажу майна боржника;
    • сума стягується з кредиторів.

    Юристи називають суму в 20 тисяч рублів, яку громадянин повинен внести до початку розгляду заяви (за наявності в нього цих коштів). Приховувати свій фінансовий стан не має сенсу, так як на етапі спостереження керуючий доведе фальсифікацію і в процедурі буде відмовлено.

    По тривалості процес займає близько семи місяців. Протягом цього часу незаявлені кредитори вправі звернутися до арбітражного суду, який займається процедурою, з вимогою про стягнення боргу.

    Наслідки процедури

    Порядок визнання банкрутом передбачає дії управителя щодо з’ясування подробиць, пов’язаних з майновим становищем, банківськими операціями, прихованими рахунками, угодами продажу протягом року до подачі заяви тощо

    Державна Дума, яка прийняла закон, сподівається, що він допоможе громадянам Росії вирішити питання, пов’язані з борговими проблемами. Однак у банкрута протягом встановленого строку не буде можливості виїхати за кордон, взяти кредит, купити квартиру або машину, а також здійснювати інші фінансові операції. Депутати Держдуми вважають, що закон оздоровить суспільство.

    Особливості роботи арбітражних судів

    Деякі експерти говорять про те, що з настанням дати 1 липня арбітражні суди не будуть справлятися з роботою з тієї причини, що надійде маса заяв від громадян. Однак, розуміючи всю важливість прийнятого закону, буде вирішуватися питання про збільшення штату суддів метою дотримання порядку розгляду справ.