Виплати по КАСКО. Як отримати виплати по КАСКО. Строки виплати по КАСКО

Якщо у вас є автомобіль, то ви напевно знаєте, що КАСКО — це поліс страхового відшкодування збитку в разі виникнення непередбаченої ситуації. Хоча ситуації в цьому випадку є як раз передбачуваними, оскільки описані в договорі. Виплати по КАСКО часом бувають справжнім порятунком для водіїв, але іноді стають просто головним болем. Чому? Поговоримо про це нижче.

КАСКО: повне і неповне

Повністю виправдовуючи свою назву (від італійського casco — остов), цей страховий поліс не покриває збитків від втрати вантажу або травм пасажирів. Виплати страхових компаній з КАСКО стосуються тільки транспортного засобу, будь то автомобіль, яхта або літак. Практично все, що може статися з транспортним засобом, передбачається даним страховим полісом:

• ДТП;
• викрадення, розкрадання, а також шкода, завдана при спробі це зробити;
• крадіжка деталей та вузлів транспортного засобу;
• хуліганство, вандалізм та інші протиправні дії;
• умисне нанесення шкоди автомобілю;
• пожежа, вибух, самозаймання, повені, каменепади, падіння будь-яких предметів;
• будь-які інші стихійні лиха і дії непереборної сили.

В залежності від того, наскільки сильно ви любите свій автомобіль і як багато готові платити за страховку, можна вибрати повний або частковий поліс КАСКО. Різниця полягає в тому, що частковий захистить вас від усього, крім угону чи викрадення транспортного засобу.

Застереження-відмовки. Читаємо уважно договір

Незалежно від того, який поліс ви вирішили придбати, головне, щоб виплати по КАСКО здійснювалися вчасно і в повному обсязі. Тому перш ніж щось підписати, потрібно ретельно вивчити договір, адже всі пастки і підводні камені криються саме там.

Найпоширенішою пасткою повного договору КАСКО є те, що страховим випадком вважається тільки крадіжка транспортного засобу з гаража або викрадення з охоронюваної стоянки. Причому якщо стоянка платна, з вас обов’язково зажадають чек саме на день угону. Тому якщо ви вирішили придбати повне КАСКО, простежте, щоб у договорі було прописано, що страховий випадок наступає при зникненні автомобіля в будь-який час і з будь-якого місця.

Дуже часто питання з виплатою можуть виникнути в тому випадку, якщо в момент аварії за кермом був не власник. Тому варто звернути увагу, щоб у договорі було прописано, що керувати саме цим транспортним засобом може будь-яка людина, у якого є на те підстави, наприклад, довіреність власника (нотаріально завірена) і, звичайно, водійське посвідчення. Причому варто зафіксувати, що в присутності власника довіреність не є обов’язковою.

Також при укладанні договору страхування звертайте увагу на пункт, що обумовлює проведення експертизи на наявність алкоголю та психотропних речовин. Часто договір буває складений таким чином, що проходити медичний огляд водій зобов’язаний при будь-якому ДТП. Якщо цього не зробити — отримаєте відмову у виплаті страхової КАСКО. Погодьтеся, це не завжди виправдано, тому вимагайте, щоб у договорі було зафіксовано, що проходження експертизи повинно відбуватися лише на вимогу працівника державтоінспекції.

Ще трохи про пастки

Частенько складнощі виникають і з ремонтом транспортного засобу, точніше, з вартістю запчастин. Якщо в договорі чітко не прописано, за якою ціною повинна відшкодовуватися вартість комплектуючих і запчастин, то левову частку відсутньої суми ви ризикуєте заплатити зі своєї кишені. Тому в правильному договорі КАСКО повинно бути зазначено, що вартість запасних частин і комплектуючих, необхідних для ремонту транспортного засобу, який розраховується виходячи з роздрібних цін офіційного дилера у вашому регіоні на момент настання страхового випадку або оформлення виплати.

Наступний підводний камінь чекає вас при виборі СТО для ремонту. Найчастіше при необхідності ремонту транспортного засобу страхові компанії воліють звертатися на станції з досить демократичними цінами і ігнорують той факт, що автомобіль знаходиться на гарантії. У такому випадку ви можете опинитися перед вибором: ремонтувати машину на станції гарантійного обслуговування за свої кровні або отримати страхову виплату, але втратити гарантії. Щоб такого не сталося, проконтролюйте, щоб у договорі була передбачена можливість обслуговування в сервісному центрі.

Готуємо документи

Які документи потрібно надати, щоб отримати виплати по КАСКО? Почнемо з того, що ні в якому разі не можна залишати місця ДТП, варто неодмінно викликати ДАІ. В телефонному режимі необхідно сповістити страхову компанію: вкажіть місце, час і дату ДТП, характер пошкоджень, дані про власника транспортного засобу та номер стразового поліса КАСКО. Вже після, при особистому відвідуванні офісу страхової, вам знадобляться:

• довідка про участь у ДТП (форма №12);
• довідка про ДТП (форма №748);
• копія протоколу про адміністративне порушення (складається на місці ДТП);
• паспорт, водійське посвідчення;
• довіреність на керування транспортним засобом (за необхідності);
• паспорт транспортного засобу;
• поліс КАСКО (оригінал);
• квитанція про сплату повної суми за договором страхування;
• попередній рахунок зі СТО (по можливості);
• заява про подію;
• заяву на виплату компенсації.

Також іноді можуть знадобитися детальні фотознімки пошкодженого автомобіля в тих випадках, коли особистий огляд неможливо.

Пошкодження бувають різними

Страхові виплати по КАСКО виробляються при будь-яких ушкодженнях автомобіля, а не тільки внаслідок участі в ДТП. Тому в залежності від ситуації можуть знадобитися і інші документи. Наприклад, якщо на машину впало дерево, бурулька або камінь, кинутий хуліганом, то перш за все необхідно звернутися в органи міліції. Там зафіксують пригода, винесуть постанову про порушення кримінальної справи, а вам видадуть довідку за формою №3.

Коль скоро автомобіль постраждав в результаті пожежі, за довідкою слід звертатися в Держпожнагляд, а якщо авто пошкодив буревій, то в МНС. Там вам видадуть довідку, що підтверджує настання природного катаклізму або стихійного лиха.

Тягнемо-потягнемо кота за фаркоп

Якщо в договорі не прописано інше, то страхова повинна здійснити виплати по КАСКО не пізніше ніж через п’ятнадцять днів. Однак на практиці все відбувається зовсім інакше. Страхова компанія намагається максимально відстрочити виплати — може знайдеться привід і зовсім відмовити.

Строки виплати по КАСКО в кожної компанії різні і зазвичай прописані в додатку до полісу. Якщо ви підписували договір у філії компанії, а не в головному офісі, то однією з причин затягування виплат може бути те, що всі рішення приймає центр, за дії якого регіональне відділення відповідальності не несе.

Дуже часто страхова компанія пропонує ремонт натомість страхової виплати, такий пункт заздалегідь вноситься в договір. При цьому для визначення суми збитку запрошується штатний експерт страхової компанії, проте слід пам’ятати, що якщо у вас є сумніви в об’єктивності оцінок, ви маєте право звернутися до стороннього фахівця.

Відмовити не можна виплатити

Найчастіше штатні співробітники страхової компанії зацікавлені максимально зменшити суми виплати, а то і зовсім знайти причину для відмови.

Відмова у виплаті по КАСКО може бути винесений з наступних причин:

• подія не визнається страховим випадком;
• виноситься рішення про те, що пошкодження автомобіля були отримані не в результаті ДТП;
• передбачається, що угон стався внаслідок залишення в автомобілі документів або ключів;
• транспортний засіб на момент ДТП було технічно несправне, мало значний природний знос або експлуатувалося не за призначенням;
• відсутній або був неправильно оформлений необхідний пакет документів.

Терміни виплат по КАСКО порушені. Що робити?

Незалежно від того, що прописано в договорі, строки виплати по КАСКО іноді розтягуються на 6 і більше місяців, однак не варто чекати так довго. Якщо причини здаються вам об’єктивними, можна допомогти страхової прийняти рішення. Наприклад, якщо з ДАІ довго не приходить відповідь на запит, можна спробувати отримати його самостійно. Однак якщо ви бачите, що страхова компанія свідомо затягує процес з метою знайти привід для відмови у виплаті — зволікати не потрібно.

Оскарження дій страховиків у судовому порядку має строк позовної давності 2 роки, причому відраховується він зазвичай з моменту настання страхового випадку. Якщо ви впевнені у своїй правоті і маєте на руках всі необхідні документи, можна сміливо звертатися до суду. Звичайно, дуже бажано заручитися при цьому підтримкою досвідченого юриста.

Чи можна стягнути страхове відшкодування

Для того щоб подати позовну заяву, зовсім не обов’язково чекати офіційної відмови страховиків, адже отримати його на руки буває досить проблематично. Іноді отримання копії позовної заяви прискорює відшкодування страхової виплати за КАСКО, адже судовий процес — це не тільки довго, але і дорого, до суми поліса можуть додатися судові витрати, які найчастіше стягуються саме зі страховиків.

Запасіться терпінням, судовий розгляд може тривати досить довго, однак, як показує практика, найчастіше суд стає на бік споживача, тобто вашу. Існує думка, що подавати позовну заяву краще не за місцем реєстрації фірми, а за місцем вашого проживання. Так у страховиків зменшуються шанси «домовитися» з суддею, адже в районному суді за місцем реєстрації офісу страхової подібні справи, швидше за все, нерідкі.

Висновок

Щоб після настання страхового випадку не думати про те, як отримати виплату по КАСКО, потрібно дуже виважено підходити до вибору страхової компанії.

Ретельно вивчіть відгуки інших клієнтів, особливо негативні, постарайтеся особисто зв’язатися з тими, хто вже отримував страхові виплати і кому було відмовлено.

Але особливо варто уважно вивчити договір КАСКО до його підписання, причому бажано зробити це в компанії незалежного юриста. Дотримуйтеся цих простих правил і КАСКО надійно захистить ваш автомобіль від будь-яких неприємностей.