Відкриття рахунку для ІП в банку. Відкриття розрахункового рахунку: як і де це краще зробити

Віктор Кузьмін

1 minute

Практично кожному підприємцю для роботи потрібно розрахунковий рахунок. З його допомогою здійснюються розрахунки з покупцями або контрагентами, перераховуються кошти податковій інспекції або інші необхідні платежі для роботи бізнесу. Тому часто потрібне відкриття рахунку для ІП в банку. Відкриття його вважається не надто складним процесом, але при цьому важливо грамотно вибрати безпосереднє банківську установу, щоб тарифи на обслуговування були оптимальними для підприємця.

Де відкрити?

Для ІП наявність розрахункового рахунку не є обов’язковою необхідністю, але без нього сучасний бізнесмен зіткнеться з численними труднощами. Тому найбільш часто підприємці воліють відразу після реєстрації здійснювати відкриття рахунку для ІП в банку. Відкриття рахунку не займає багато часу і не вимагає витрачати на цей процес багато коштів.

Часто бізнесмени стикаються з такою проблемою, як вибір оптимального банку для співпраці. На ринку працює багато кредитних організацій, кожна з яких пропонує свої умови, але серед всіх пропозицій підприємці хочуть вибрати кращий банк для відкриття рахунку. ПІДПРИЄМЕЦЬ може самостійно вирішувати, де саме будуть знаходитися його гроші.

Оптимально звертатися за цією послугою в організації:

“Тінькофф”. Дана організація пропонує безкоштовне відкриття рахунку. Вартість обслуговування варіюється від 499 до 4990 рублів, причому точна ціна залежить від обраного тарифу. Перші три місяці обслуговування пропонуються безкоштовно.
Ощадбанк вважається найбільш крупним та надійним установою. Відкривається рахунок на безкоштовній основі, а за його обслуговування доведеться перераховувати банку від 0 до 3100 руб. Кінцева вартість залежить від обраних послуг.
“Альфа-Банк”. Відкриття рахунку для ІП в даному банку має багато переваг. За цей процес не потрібно сплачувати які-небудь засоби, а вартість обслуговування знаходиться в межах від 490 до 9900 руб. Кожен підприємець може вибрати безліч унікальних послуг, значно полегшують його роботу.
ВТБ24. Їм пропонується кілька видів рахунків, причому за відкриття деяких доведеться сплачувати до 1,5 тис. руб. Вартість обслуговування варіюється від 1 до 11 тис. руб.

Найбільш часто підприємці воліють співпрацювати з організаціями, що пропонують найбільш низьку вартість обслуговування. В будь-якому банку відкриття рахунку ІП вважається простим процесом. Для цього достатньо лише підготувати необхідні документи та скласти заявку.

Коли не потрібен?

Деякі підприємці можуть без труднощів працювати без відкриття розрахункового рахунку. На підставі ст. 11 НК ІП можуть здійснювати діяльність без нього, а при цьому не будуть притягуватися до відповідальності за порушення.

Часто бізнесмени працюють в такій сфері, де розрахунки здійснюються виключно за допомогою готівкових коштів, тому не потрібно здійснювати які-небудь платежі через розрахунковий рахунок. Зазвичай це відноситься до підприємців, які працюють у сфері роздрібної торгівлі або надають побутові послуги. Вони зазвичай працюють лише з фізичними особами, які мають можливість розплачуватися за послуги готівкою.

Плюси процедури

Хоча він не є обов’язковим для підприємців, його наявність володіє багатьма перевагами для ІП. До них відноситься:

якщо вибрати дійсно кращі банки для відкриття розрахункового рахунку ІП, то можна розраховувати на недороге обслуговування, а при цьому кредитна установа буде пропонувати безліч унікальних і значущих додаткових послуг;
якщо планується працювати з іншими компаніями, які будуть переводити великі суми коштів, то бажано мати спеціальний розрахунковий рахунок, відкритий на підприємця, так як здійснювати розрахунки в готівковому вигляді з іншими компаніями або громадянами можна максимально на суму в 10 тис. руб. за одним контрактом;
деякі потенційні партнери можуть навмисно відмовитися від співпраці з підприємцем, який готовий працювати виключно з готівкою, так як нерідко такі платежі розцінюються ФНС як спосіб уникнути сплати податків, тому щодо таких фірм часто проводяться перевірки;
якщо для розрахунків з податковою інспекцією користуватися звичайним рахунком, відкритим на фізичну особу, то податківці будуть думати, що всі надходження на цей рахунок є доходом від підприємницької діяльності, тому доведеться доводити, що ті чи інші кошти були отримані від родичів або з інших джерел;
якщо ПІДПРИЄМЕЦЬ застосовує під час роботи ОСНО або ССО, то йому доведеться доводити свої витрати, а за рахунок відсутності рахунку виконати даний процес насправді буде важко, тому може збільшуватися податкове навантаження на підприємця.

Тому доцільно відкриття розрахункового рахунку в банку для ІП з багатьох причин. При укладенні контракту з банківською установою бізнесмен отримує можливість не тільки користуватися розрахунково-касовими послугами, але і застосовувати дистанційне обслуговування. Він отримує на руки пластикову картку, за допомогою якої можна знімати готівкові кошти.

Мінуси процесу

Є і деякі недоліки відкриття рахунку.

До них відноситься необхідність регулярно відвідувати банківська установа, а також нести додаткові витрати на обслуговування.

Як правильно вибрати банк?

При виборі установи, де буде відкрито розрахунковий рахунок, слід враховувати деякі рекомендації фахівців. В цьому випадку можна вибрати дійсно кращий банк для відкриття розрахункового рахунку ІП. Звертати увагу слід на деякі важливі критерії:

тарифи, що встановлюються на розрахунково-касове обслуговування;
вартість відкриття, так як деякі банки як і раніше вимагають перерахування певної суми коштів за цю послугу;
додаткові опції, пропоновані установою, причому найбільш значимим для багатьох підприємців вважається можливість дистанційним способом управляти коштами;
перевіряється встановлений ліміт на зняття готівки, а також визначається комісія, яка стягується за цей процес;
враховується, пропонує банк на депозит кошти, що залишилися, так як нерідко відсотки, що нараховуються за таке вкладення перевищують вартість обслуговування, тому такий варіант вважається вигідним для кожного підприємця.

Кращі банки для відкриття рахунку ІП додатково пропонують цілодобову підтримку, тому скористатися допомогою фахівців можна в будь-який момент часу.

Спрощений процес

З вересня 2016 року банки можуть користуватися спеціальними спрощеними правилами при відкритті рахунку для підприємців. Це вказується в положеннях ФЗ №191. Тому не потрібно від бізнесменів підготовка численної документації. Це обумовлено тим, що банк може отримати свідоцтво про реєстрацію та взяття на облік ІП безпосередньо в податковій інспекції. У 2018 році такі правила, як і раніше, є дійсними.

До введення змін потрібно здавати велику кількість документів для відкриття рахунку для ІП в банку. Відкриття такого рахунку займало багато часу із-за підготовки численної документації.

Якщо підприємець звертається у кредитну установу, де у нього вже відкрито рахунок, яким він користується як фізична особа, то для відкриття додаткового розрахункового рахунку, не знадобиться навіть приходити у відділення організації. Достатньо лише скласти спеціальну заявку в інтернеті на офіційному сайті банку.

Які потрібні документи?

Хоча використовується спрощена процедура, усе одно будуть потрібні певні документи для відкриття рахунку ІП в банку. До них відноситься документація:

паспорт громадянина;
якщо процедурою займається довірена особа підприємця, то у нього повинна бути довіреність, завірена попередньо нотаріусом;
лист запису ЕГРІП за формою №Р60009 або свідоцтво про реєстрацію ІП (видавалося до 2017 року);
свіжа виписка з ЕГРІП;
якщо бізнесмен працює у специфічній сфері діяльності, то додатково він повинен передавати працівникам банку ліцензію, що дозволяє працювати в цій галузі.

Якщо ж діяльність не підлягає ліцензуванню, то достатньо мати з собою паспорт і виписку. Безпосередньо у відділенні обраного банку складається заява на відкриття рахунку в банку для ІП.

Потрібна картка із зразками підписів?

Нерідко працівники установи вимагають спеціальну картку, яка містить зразки підписів всіх осіб, які зможуть підписувати банківські документи від імені підприємця. Але цей документ не вимагається, якщо планується здійснювати виключно електронні платежі.

Як тільки в банківську установу будуть передані всі документи, буде сформований договір, що підписується обома учасниками. На наступний день буде офіційно відкрито розрахунковий рахунок. Деякі банки взагалі направляють на роботу або додому до клієнта кур’єра з договором для його підписання, тому підприємці зовсім можуть не приходити у відділення організації.

Чи потрібно повідомляти державні органи?

Відносно недавно у кожного підприємця була необхідність протягом 10 днів після відкриття розрахункового рахунку відсилати в ПФ і ФНС відповідні повідомлення. Якщо ця вимога не виконувалася бізнесменами, то вони притягувалися до адміністративної відповідальності.

Але тепер необхідність в надсилання таких повідомлень немає. Після відкриття рахунку в банку для ІП сама банківська організація повинна направляти інформацію про своєму новому клієнта у ПФ і ФНС. Процедура виконується протягом трьох днів з моменту відкриття рахунку, що зазначається в ст. 86 ПК.

Вартість процесу

Більшість кредитних організацій пропонують безкоштовне відкриття рахунку для ІП в банку. Відкриття його представлено стандартної і швидкою процедурою. Деякі банки все ж стягують з клієнтів плату за таку послугу, яка варіюється від 500 до 2500 рублів.

Тарифи на обслуговування можуть значно відрізнятися в різних установах. Це обумовлено тим, які саме послуги пропонуються в рамках таких тарифів. Найбільш часто підприємці цікавляться можливістю користуватися дистанційним управлінням грошима або застосуванням базового набору РКО.

Як закрити?

Нерідко підприємницька діяльність не приносить достатнього прибутку. При таких умовах потрібно закрити ІП, що призводить до закриття розрахункового рахунку. Також часто бізнесмени воліють змінювати банки, орієнтуючись на більш вигідні умови співпраці. Тому слід розібратися в тому, як закривається розрахунковий рахунок.

Для здійснення даного процесу достатньо написати відповідну заяву в банк. Залишки коштів будуть переведені на інші реквізити, залишені в заяві. Не потрібно підприємцю самостійно звертатися в ФНС і ПФ для повідомлення про закриття рахунку, так як процес виконується безпосередньо банківською установою.

Коли можуть відмовити?

Зазвичай банки позитивно ставляться до клієнтів, які бажають відкрити рахунок. Це означає, що банк буде отримати певну прибуток від співпраці. Але існують певні ситуації, при яких навіть підприємець, що бажає відкрити розрахунковий рахунок, отримує відмову. Це звичайно обумовлено наступними причинами:

передається працівнику банку неповний пакет документів;
надається недостовірна інформація, яка виявляється фахівцями служби безпеки організації;
підприємець є боржником установи, який не справляється з кредитної навантаженням.

Якщо проблема полягає лише у відсутності необхідних документів, то їх достатньо лише донести, щоб рахунок був відкритий.

Висновок

ІП можуть працювати без використання розрахункового рахунку, але його відкриття володіє багатьма незаперечними перевагами для бізнесменів. Тому актуально виконувати цей процес відразу після реєстрації бізнесу. Важливо грамотно для цього вибрати банківська установа, що пропонує дійсно вигідні умови співпраці.

Для відкриття рахунку достатньо лише мати при собі паспорт, ліцензію, якщо обраний напрям роботи є ліцензованим. Орієнтуватися слід на банки, що пропонують найнижчі розцінки на обслуговування. Додатково враховуються інші пропоновані послуги, що спрощують роботу підприємця.