Види вкладів, визначення та особливості оформлення. Страхування вкладів

Віктор Кузьмін
1 minute

Можна довго розмірковувати над темою, куди ж подіти вільні кошти з максимальною вигодою, як змусити їх працювати, та так щоб вони не лежали мертвим вантажем і не були піддані інфляції. Для цього існує такий інструмент, як банківський вклад. Це одна з найпопулярніших форм вкладення грошових коштів. Багато хто замислюється, які види вкладів найбільш прибуткові? На це питання вам зможуть допомогти консультанти в банках. І ми в статті постараємося дати кілька слушних порад.

Визначення

Банківський вклад являє собою спосіб вкладення певної суми в банк під винагороду, яка обчислюється у відсотковому еквіваленті, тим самим збільшуючи дохід вкладника. Сьогодні різні види банківських вкладів є найпопулярнішим вкладенням коштів для фізичних осіб. У всіх банках існує величезна кількість видів вкладень, серед яких кожен зможе вибрати найбільш підходящий.

Види вкладів

Існує кілька видів грошових депозитів:

  • До запитання. Такий внесок пропонують у кожному банку. Головним плюсом цього виду є можливість забрати всю суму в будь-який момент. Але мінус – в невеликій процентною ставкою.
  • Терміновий. Цей вид банківського вкладу відкривається на певний строк і під визначену процентну ставку. Найчастіше при достроковому розірванні ви втрачаєте відсотки або отримуєте тільки частина з них. Цей вид в народі називають скарбничкою. Він є одним із видів вкладів в банк з можливістю додаткового накопичення.
  • Цільовий. Даний внесок орієнтований на досягнення певної мети або певного періоду. Наприклад, повноліття або вступу в інститут.

    • Оформлення

    Відносини банку і вкладника регулюються підписанням договору і видачею ощадної книжки вкладника або на пред’явника. Ощадна книжка, видана на ім’я самого клієнта, передбачає, що зняти гроші може тільки той, на чиє ім’я вона оформлена. З книжкою, виданою на пред’явника, зовсім протилежна ситуація, оскільки з такої книжки грошові кошти можуть бути отримані будь-якою особою, яка подала її банківському працівнику. Насправді відкривати таку книжку небезпечно, адже у разі втрати або крадіжки той, хто її знайшов, або викрав, може спокійно вивести всі збережені на ній гроші. На таку форму ощадної книжки не поширюється захист страхування вкладу.

    При відкритті вкладу банки попросять документ, що посвідчує особу, так що діяти анонімно тут не вийде. Банки все одно збирають дані про вкладників і зберігають їх, керуючись законом про протидію відмиванню грошей, отриманих злочинним шляхом.

    Права вкладника

  • Вкладник має право зберігати грошові кошти безстроково і розпоряджатися ними за своїм розсудом як особисто, так і через свого представника.
  • Внесок може зробити будь-який громадянин(ка) від 14 років, розпоряджатися їм, давати доручення банку про переказ коштів на інші рахунки, користуватися накопиченими відсотками, які не підлягають оподаткуванню, а також заповідати його кому-небудь.
  • Вкладник має право на конфіденційність, оскільки банки не мають права поширювати інформацію ні про нього, ні про його вклади третім особам.
  • Вкладник має право на страховку свого вкладу. У разі відкликання ліцензії у банка або іншого страхового випадку клієнту зобов’язані будуть виплатити всі 100% вкладу, але не більше 700 000 рублів.

    • Вклади і страховка

    В банках країни поширені різні види вкладів для фізичних осіб. Держава, щоб залучити якомога більше вкладників, спеціально розробила програму страхування грошових заощаджень фізичних осіб, тим самим убезпечивши громадян на випадок банкрутства банку. Внески підлягають автоматичному страхування до 1,4 мільйона рублів, а якщо сума вкладу перевищує цей ліміт, то тут вже діє страховка добровільного порядку. Оформивши депозит у банку, громадянину не треба підписувати з банком додаткові договору з будь-якого виду вкладу. Сам банк бере на себе зобов’язання відраховувати щокварталу внески від усіх депозитів у Фонд обов’язкового страхування вкладів.

    Настання страхового випадку

    Агентство, реалізувавши активи банку, що розорився починає виплачувати вклади фізичним особам, і лише потім – особам, чиї вклади перевищували 1,4 мільйона рублів, незалежно від виду вкладів. Страхові виплати в одному банку, однак, ніяк не впливають на виплати в іншому банку при аналогічному випадку для одного і того ж клієнта. При настанні несприятливих обставин, пов’язаних із закриттям установи, треба подати заяву на виплату страхового відшкодування, які приймаються з дня настання страхового випадку до повної ліквідації банку, що розорився. Також є і вклади, які не потрапляють під страхові випадки, такі як вклади на пред’явника, грошові кошти, передані вкладником банку в довірче управління, грошові перекази без відкриття рахунку (як правило, це електронні гаманці) і вклади, які лежать в зарубіжних філіях російських банків. Для гарантованого отримання страховки вкладнику необхідно переконатися в тому, що фінансова організація, в якій відкривається рахунок, є дійсним учасником системи обов’язкового страхування, і її рейтинг довіри населення знаходиться на позитивному рівні. Якщо все-таки вкладник вибирає для вкладень сумнівні банки з високою прибутковістю, то можна порекомендувати розмістити не більше 1,4 млн рублів в різні кредитні установи, перестрахувавшись тим самим від фінансових втрат, навіть якщо кілька фінансових установ з якихось причин припинять свою діяльність.