Види страхування в РФ, визначення та класифікація. Види обовязкового соціального страхування РФ

Страхування – це можливість у фінансовому плані убезпечити себе від різних ризиків. У наш складний і непередбачуваний час це дуже важливо. Дана послуга вже давно актуальна, але після того як були введені різні види обов’язкового страхування в РФ, користуватися нею стало практично все населення країни. Що ж являє собою ця діяльність в Росії? Давайте визначимо основні види страхування в РФ, а також уточнимо інші нюанси цієї галузі послуг.

Визначення

Незважаючи на те, що види страхування в РФ представлені в досить широкому асортименті, всю цю діяльність можна охарактеризувати одним визначенням.

Це унікальний механізм, за допомогою якого частина можливих ризиків лягає на плечі організації, що надає дані послуги. Закономірно, що, як і за будь-який інший сервіс, юридична або фізична особа, яка бажає мінімізувати ризики, має заплатити. Фонд відшкодування втрат при виникненні страхового випадку формується за рахунок періодичних або одноразових грошових внесків.

Класифікація

Тепер давайте розглянемо конкретні види страхування в РФ і встановимо, як класифікується ця форма послуг.

Всі типи даної діяльності можна класифікувати за двома факторами: по об’єкту і за рівнем обов’язковості. У відповідності з цими критеріями і визначаються види страхування. ГК РФ знає два основних типи страховок за рівнем обов’язковості: добровільні і обов’язкові. Ці види будуть докладно розглянуті нами нижче.

Добровільне страхування

Добровільний тип страховки передбачає укладення договору за бажанням клієнта. Він сам вирішує, від яких ризиків себе убезпечити і до якої компанії звернутися в зв’язку з цим.

Всі види добровільного страхування в РФ поділяються на дві основні групи: страхування життя та інші види послуг.

Страхування життя

Одним з найпопулярніших видів даних послуг є страхування життя. Воно в більшості випадків передбачає наявність довготривалих періодичних внесків. Цей вид послуг з природних причин передбачений лише для фізичних осіб.

Страховий випадок реєструється або при настанні смерті, або при дожитті до визначеного віку. Найчастіше виплата проводиться при наявності будь-якого з двох подій. До цієї групи можна також віднести добровільне пенсійне страхування.

Інші добровільні види страхування

До інших видів добровільного страхування відноситься досить широкий перелік послуг. Але його можна розділити на три основні групи:

• особисте страхування;
• страхування цивільної відповідальності;
• страхування майна.

Перший з указаних видів передбачає, що об’єктом дій є сама людина. Таким чином, в першу чергу до цього виду можна віднести різні форми страхування здоров’я.

Медична страховка

З самої назви зрозуміло, що цей вид страхування пов’язаний із станом здоров’я людини. Страхова виплата передбачає відшкодування коштів за каліцтво або за оплату медичних послуг.

Існують наступні види медичного страхування в РФ:

• у разі хвороби;
• при настанні нещасного випадку;
• у вигляді компенсації оплати лікування.

Як правило, всі види хвороб обговорюються окремо. Далеко не всі з них вважаються страховим випадком. Наприклад, при нежиті навряд чи хтось отримає виплату.

Договір страхування може бути анульований, якщо клієнт приховав реальний стан свого здоров’я на момент його укладення.

Страхування відповідальності

Останнім часом все частіше стає чути про такому вигляді правових відносин, як страхування відповідальності. Він передбачає виплату грошових коштів потерпілому фізичній або юридичній особі в разі ненавмисних дій, що завдають шкоди. Страхувальником може бути як людина, так і організація.

Зараз досить багато людей хочуть убезпечити себе від ризиків відповідальності, тому проводять її добровільне страхування навіть тоді, коли закон для даного виду діяльності не передбачає здійснення таких дій в обов’язковому порядку.

Найбільш часто такий вид договору складають власники автомобільного, водного чи залізничного транспорту, а також особи, що керують ними. Цей тип послуг користується популярністю у матеріально відповідальних осіб на випадок недостачі або псування майна. Застрахувати відповідальність можна і на випадок нарахування неустойки за невиконання робіт за договором. Підприємства, що експлуатують небезпечні об’єкти, теж досить часто добровільно намагаються убезпечити себе від подібних ризиків.

Страхування майна

Втрата майна завжди розцінювалася людьми як важка втрата. Тому щоб пом’якшити гіркоту від втрати цінної речі, крадіжки, руйнування будинку (скажімо, внаслідок трагічних обставин) або загибелі врожаю, багато осіб, які вважають за краще застрахувати той предмет, про збереження якого вони найбільш переживають.

Існують окремі види страхування в РФ для майна. Це відповідний акт щодо автомобіля, нерухомості, водного, повітряного або залізничного транспорту, цінних вантажів.

Окремо слід виділити сільськогосподарське страхування. Воно також вважається майновим виглядом. Клієнтами найчастіше виступають агрофірми або фермери, які страхують урожай або поголів’я худоби. Найчастіше цей вид послуг надається за державної підтримки. Тому іноді його відносять до списку, куди включаються види державного страхування в РФ.

Обов’язкове страхування

Цей вид передбачає обов’язкове укладення договору в разі наявності у клієнта певної умови (виконання специфічних робіт або послуг, наявність у власності транспортного засобу і т. д.)

Основні види обов’язкового страхування в РФ: особисте, відповідальності, інші види. Всі зазначені типи мають також власний підрозділ на групи. Наприклад, до інших типів відносяться головним чином різні види соціального страхування в РФ. Докладніше про них ми поговоримо нижче.

Обов’язкове особисте страхування

Цей вид договорів зобов’язують укладати різні туристичні фірми, пасажироперевізників, лікувальні заклади, готелі, військові частини і т. д. Об’єктом правових відносин є життя і здоров’я постояльців, пасажирів, туристів, хворих, військовослужбовців і т. д. В даному випадку страхувальник і вигодонабувач – різні особи.

Як правило, кошти на оплату таких заходів закладені в операційних витратах конкретної фірми чи організації.

Обов’язкове страхування відповідальності

Крім добровільного страхування цивільної відповідальності, існує обов’язкова її форма. Договір укладають власники транспортних засобів, авіаперевізники та компанії чи особи, що експлуатують небезпечні об’єкти, ступінь ризику для оточуючих від аварії яких засвідчена спеціальним документом.

Найбільш затребуваним типом обов’язкового страхування, без сумніву, є ОСАЦВ. Всі власники транспортних засобів в обов’язковому порядку повинні укласти відповідний договір. Тим, що власників автомобілів у нас в країні безліч, і пояснюється затребуваність саме цієї послуги. Власник транспортного засобу, який не набув ОСАЦВ, може піддатися штрафування з боку контролюючих органів.

У Росії цей тип страхування запущений в 2003 році, а в 2014-му він був підданий значного реформування. Суть даної послуги передбачає у разі заподіяння внаслідок аварії матеріальної шкоди власникові іншого транспортного засобу, виплати останньому грошової компенсації за рахунок СК. Таким чином, з заподіяла ненавмисний збиток людини буде знято досить сильний матеріальний тягар відповідальності, за якої його фінансове становище, можливо, не дозволило б розрахуватися, а постраждала сторона може бути впевнена в отриманні грошової компенсації за заподіяні збитки. Але головною умовою оплати страхової суми є реєстрація події органами ГИБДД.

Ще одним видом страхування відповідальності є ОПН. Воно оформляється на власника небезпечних виробничих об’єктів. Страховий випадок наступає при виникненні аварії, у зв’язку з чим було завдано матеріальної шкоди або шкоди здоров’ю оточуючих.

Інші форми обов’язкового страхування

Всі інші види обов’язкового страхування відносяться до категорії “інше”. Найчастіше сюди входить обов’язкове соціальне забезпечення працівників у разі настання непередбаченої випадку (хвороба, звільнення і т. д.)

Існують такі види обов’язкового соціального страхування в РФ:

• пенсійне;
• від нещасного випадку на виробництві;
• по тимчасовій непрацездатності;
• при втраті роботи.

Оплата внесків покладено частково на працівника, а частково на роботодавця. Але в будь-якому випадку справлянням і адмініструванням платежів займається виключно роботодавець. Якщо застрахована особа – індивідуальний підприємець, весь тягар оплати платежів лягає на його плечі.

Значення страхування

Безумовно, всі види страхування виконують досить важливу функцію розподілу ризиків. Це дозволяє навіть у разі певної втрати хоча б частково відшкодувати втрату.

Велике значення мають обов’язкові форми страхування. Вони суттєво допомагають знизити рівень соціальної напруженості в суспільстві при настанні форс-мажорних обставин, а також гарантують постійний дохід навіть у разі втрати роботи за віком або інших причин.