Види карт Ощадбанку Росії: VISA, MasterCard. Кредитні та зарплатні картки
У Росії використовується велика кількість пластикових карт. Вони відрізняються не тільки функції, але і сервісним обслуговуванням. Їх власники можуть здійснювати перекази у всі країни світу, оплачувати товари, отримувати пенсії, стипендії, зарплату та інші виплати. Розглянемо детальніше види карт Ощадбанку Росії.
Maestro і Electron
Ці миттєві картки оформляються при першому зверненні клієнта в банк. Вони зручні, практичні і прості у використанні. Зарплатна картка Ощадбанку найчастіше буває Maestro або Electron. Платіжним інструментом можна оплачувати послуги через термінали, знімати гроші через банкомати. Для його оформлення потрібно надати паспорт РФ і написати заяву в будь-якому відділенні кредитної установи.
Види карт Ощадбанку Росії класу Maestro: «Миттєва», «Студентська» та «Соціальна». Всі вони призначені для соціальних виплат: пенсій, стипендій, аліментів. Видаються на три роки, після чого потрібно оформляти перевипуск. На карту «Студентська» додатково нараховуються відсотки на залишок коштів на рахунку. На будь-який з перелічених платіжних інструментів можна оформити послугу «Мобільний Ощадбанк» і отримувати інформацію про рух коштів прямо на телефон в будь-який час. Єдиний недолік – всі карти обслуговуються тільки в рублях на території РФ, але за мінімальну комісію. Зате на залишок коштів по карті Visa Electron нараховується 1 % річних.
Maestro Momentum
Банківська карта Ощадбанку Momentum оформляється безкоштовно за пред’явленням паспорта. Вона не іменна. Застосовується для оплати товарів у терміналі або зняття коштів. Банківська карта Ощадбанку Momentum не призначена для онлайн-платежів. На зворотному боці може бути відсутнім код безпеки. Без нього оплатити товари через інтернет не вийде. Як і на будь-яку іншу карту, на Momentum можна підключити послугу «Мобільний банк» та контролювати рух коштів.
Mastercard Standart, Visa Classic
Ці види карт Ощадбанку Росії є самими затребуваними не тільки в РФ, але і за кордоном. Вони іменні та оформляються за пред’явленням паспорта. Відрізняються між собою лише тим, що Visa Classic має більше пунктів обслуговування по всьому світу.
Обидві карти випускаються безкоштовно, але за перший рік обслуговування потрібно заплатити 750 рублів, 25 доларів або євро. У наступні періоди сума буде знижена до 450 рублів, 15 доларів або євро. Зарплатна картка Ощадбанку, оформляється великою фірмою, може бути саме цього класу. Фізичні особи можуть додатково замовити собі MasterCard PayPass за 900 руб., 30 дол. або євро.
«Подаруй життя»
Бажаючим взяти участь у благодійній програмі, оформляється картка системи Visa Classic. Ощадбанк перераховує у фонд половину суми комісії за перший рік обслуговування і 0,3 % з рахунку карти. Тобто розплачуючись в магазинах або через інтернет, держатель картки автоматично бере участь у благодійній програмі, спрямованої на фінансування лікування дітей, хворих онкологічними захворюваннями.
«МТС Ощадбанк»
Даний пластик можна використовувати не тільки як звичайний платіжний інструмент. На карті можна накопичувати бонуси, а потім обмінювати їх на пакети хвилин, СМС і інших послуг від оператора зв’язку МТС. За кожні 30 рублів, які будуть списані з рахунку для оплати товарів, клієнт отримає 1 бал.
В залежності від обраного класу платіжної системи MasterCard, за обслуговування карт Ощадбанку стягується комісія в розмірі 900 карбованців, 35 дол. або євро за серію Standard або 3,5 тис. руб., 120 дол. або євро за серію Gold.
Переваги платіжного інструменту:
- При відкритті рахунку нараховується 300 привітальних бонусів. Для порівняння, «Російський стандарт» в рамках даного проекту пропонує 400 балів за основну і 150 балів за додаткову карти, а «СІТІ-банк» – 2000 балів.
- Якщо оформляється кредитна карта «Ощадбанк (МТС)», то ліміт грошових коштів може бути встановлений в межах 600 тис. рублів. Це найкраща пропозиція на ринку: «СІТІ-банк» встановив обмеження в 300 тис. руб., а «ВРХ» – 450 тис. рублів.
- На кредитній картці можна зберігати власні кошти.
- Послуга СМС-повідомлення надається безкоштовно.
- Можна замовити картку з чіпом.
- Комісія за зняття грошей становить всього 3 %.
Недоліки:
- Кредитна карта «Ощадбанк (МТС)» оформляється після надання довідки 2-ПДФО.
- Пільговий період у 50 днів розраховується тільки для безготівкових операцій. За зняття грошей через банкомати встановлюється ставка 33.9 % річних.
Золота карта Ощадбанку
Держателі платіжних інструментів можуть зберігати на рахунках кошти не тільки в рублях, але і в доларах або євро, а також знімати їх у будь-якій точці світу. Ліміти за овердрафтом відсутні. Обслуговування карти безкоштовне, так само, як і перевипуск, призупинення роботи і отримання виписки. Кошти зараховуються на рахунок протягом декількох годин, максимум – однієї доби.
Додаткові можливості:
- Оплата товарів через Інтернет здійснюється в захищеному режимі. Кожен крок підтверджується одноразовим паролем.
- З функцією «Автоплатеж» можна оплачувати послуги мобільного зв’язку з золотої карти Ощадбанку, як тільки баланс рахунку знизиться до певного мінімуму.
- Можливість брати участь в бонусних програмах магазинів-партнерів та отримувати знижку при оплаті товарів і послуг.
Карту можна оформити в будь-якому відділенні банку за місцем прописки. Для цього необхідно лише надати паспорт, заповнити анкету та написати заяву. Додатково до карти може підключатися кредитний ліміт. Але рішення про його видачу приймається індивідуально для кожного клієнта. Вартість року обслуговування основного рахунку – 3 тисячі рублів, додаткового – 2,5 тис. руб.
Преміальні кредитки
Найвигідніші умови отримують діючі клієнти, для яких оформляється персональне пропозицію і заздалегідь узгоджується ліміт. Для них обслуговування картки може бути безкоштовним, а річна ставка – мінімальної, тобто 25,9 %.
Всім новим клієнтам, які оформляють золоту картку Mastercard Gold або Visa Ощадбанк пропонує стандартні умови:
- безкоштовний випуск платіжного інструменту з електронним чіпом;
- рублева карта буде діяти 3 роки;
- за щорічне обслуговування доведеться платити 3000 руб.;
- кредитний ліміт може становити 600 тис. рублів;
- після завершення пільгового періоду в 50 днів процентна ставка складе 33,9 %;
- мінімальна сума щомісячного платежу – 5 % від заборгованості;
- за зняття готівки через банкомат додатково стягується 3 % в пристроях Ощадбанку і 4 % – в терміналах інших установ.
- мінімальна сума комісії фіксована на рівні 390 руб.
Пільгові умови обслуговування надаються клієнтам, які отримують пенсію або зарплату через Ощадбанк, оформили в кредитній установі депозит або дебетову картку. І найчастіше про таких реченнях банк сам інформує клієнта у вигляді sms-повідомлення або дзвінок.
Переваги кредиток
Мабуть, єдиним недоліком даного платіжного інструменту є те, що навіть за пільговою програмою обслуговування (25,9 %) ставка банку перевищує стандартну за споживчим кредитом (22-24 %).
Види карт Ощадбанку Росії
Кредитний ліміт передбачено з таких видів платіжних інструментів Visa і MasterCard:
Правила розрахунку комісії
Відсотки нараховуються щоденно, починаючи з наступного дня після виникнення заборгованості. Процес припиняється, як тільки борг повністю погашається. Кредитна ставка вказується в договорі.
Щоб дізнатися суму, що підлягає до сплати, необхідно загальний розмір заборгованості помножити на процентну ставку, отримане значення розділити на 365 днів, а потім помножити на кількість днів, що пройшли з моменту списання грошей за покупку.
Кредитна картка дозволяє економити кошти, якщо борг погашається протягом пільгового періоду. Він складається з двох частин. Спочатку відраховується 30 днів з моменту виникнення заборгованості. Цей період називається звітним. Потім клієнту виділяється ще 20 днів на погашення заборгованості. Дата формування звіту у кожного власника картки своя. Вона не обов’язково буде співпадати з початком місяця.
