Вексельний кредит: поняття, принципи та умови. Види кредитів. Види векселів

Віктор Кузьмін

1 minute

Існує багато видів кредитів. Серед них іпотечні, споживчі кредити для всіх видів бізнесу. Кожна послуга має свої особливості оформлення та умови отримання. В банках клієнтам пропонують користуватися іншою формою позики – вексельними кредитами. У даної процедури свої тонкощі оформлення, які будуть представлені далі.

Векселем є основний інструмент кредитно-розрахункових операціях. Його виникнення пов’язане з необхідністю переказу коштів з одного регіону в інший, а також у фінансових операціях міжнародного масштабу. Він застосовується також для валютних обмінних операцій. Послуга має свої переваги і недоліки. Про це розповімо пізніше.

Вексель вважається одним з основних інструментів кредитно-розрахункових операцій. Як вже сказано вище, його появу пов’язують з виникненням потреби в переводі грошей з одного регіону в інший і в обмін монет на іноземну валюту. Прочитавши статтю, ви вникнете в основні особливості такого поняття, як вексельний кредит.

Поняття

Векселем називають вид цінного паперу, яку випускає підприємство. Потім вона може продаватися юридичним, фізичним особам. Такі операції потрібні для отримання компанією-емітентом відсутніх грошей. Кожний вексель має конкретний період повернення. Це означає, що власник цінних паперів у визначені терміни може вимагати їх обміну на інвестовані гроші.

При таких операціях виплачується грошова винагорода. Тому вексельний кредит – це подоба угоди купівлі-продажу. Ставка за позикою корелює з терміном паперів. В договорі, складеному при такому кредитуванні, є відомості про терміни оплати боргу.

Види векселів

Зараз випускається 2 види цих паперів:

Простий вексель. У ньому присутня вимога повернення зазначеної суми в зазначені строки.
Переказний. При ньому кошти переходять третій особі.

Час, протягом якого оформляються і видаються цінні папери, визначається на основі домовленостей позичальника і кредитора. Строк погашення векселя – від 3 до 12 місяців. Період встановлюється індивідуально. Наприклад, якщо оформляти позики на 3 місяці, то це буде короткострокове кредитування. Довгострокові векселі оформляються на термін більше року. Відсотки за векселем дорівнюють близько 5-8% річних. Це дещо менше, ніж звичайні кредити.

Особливості

Вексельний кредит має більш вигідні умови порівняно з класичними позиками. Особливості пов’язані з короткостроковістю таких позичок. Період погашення не більше 1 року.

До закінчення терміну угоди клієнт повинен сплатити банку комісію і відшкодування за цінними паперами. Ці виплати здійснюються одноразово. Розмір комісії визначається не величиною позики, який діяв протягом строку. Якщо сказати точніше, то немає амортизації позики. За договором дата оплати позики не збігається з днем відшкодування векселя. Це повинно бути раніше.

Оформлення

Види кредитів вексельних дозволяють вибрати найбільш прийнятний варіант. До першої групи відносять пред’явницькі, включаючи облікові, заставні. Вони оформляються юридичною особою з допомогою передачі обмін деякої суми.

До другої групи відносять векселедальные кредити. Заставою будуть цінні папери. Юридичні особи, які виконали всі етапи процедури, можуть отримати позику на купівлю векселя. З цим папером компанія сплачує постачальникові за продукцію. Види кредитів вексельних досить затребувані.

З реалізацією товару та отриманням грошей юридична особа перераховує банку взяту суму з відсотками. Завдяки векселем, який є у власності постачальника, може розплатитися з контрагентами. У нього є право повернення цінних паперів в банк і отримання за ними грошей.

Бізнес-завдання

Метод кредитування славиться привабливими можливостями для позичальника і контрагента-постачальника. У юридичної особи є можливість скорочення строку розрахунків з постачальниками. А розбіжність коштів ймовірно в майбутньому.

Постачальник захищений від ризику неплатежу. У нього скорочується часовий проміжок між відвантаженням товару і одержанням грошей за нього. Компанія-постачальник застосовує вексель для власних розрахунків з контрагентами. Банк за допомогою такої послуги залучає нових клієнтів, не витрачаючи на це кошти. Організація, яка хоче платити векселями, повинна бути визнана банками. У підприємства буде можливість його переведення в готівку.

Умови

Оформляючи таку послугу, кредитна організація піддає себе 3 видами ризиків – кредитним, відсотковим, ліквідності. Щоб вони були мінімальними, банками пропонуються деякі вимоги до клієнтів:

Можливість надати забезпечення, яким можуть бути облігації державної позики, товарні запаси, нерухомість.
Здійснення діяльності протягом року.
Прибутковість, підтверджена перерахуванням грошей на розрахунковий рахунок.

Якщо клієнт відповідає умовам, то він може розраховувати на отримання кредиту. Невелика ставка є головною перевагою таких послуг. Оформляти їх вигідно підприємствам, які не можуть скористатися позиками іншого типу.

Оцінка кредитоспроможності клієнта

При розгляді заявки фахівці вивчають матеріальний стан клієнта. Це необхідно для підтвердження платоспроможності. Для цього банкам треба надавати такі відомості, як:

назва підприємства, адреса;
список керівників;
перелік філій;
склад оборотних і основних фондів;
перелік діючих кредитів;
опис обладнання;
прострочення;
мета кредитування.

Підприємству треба мати річний звіт з фінансів, баланс організації, план виробничо-господарської сфери, страхові поліси, статут. Кредитоспроможність оцінюється ще за відомостями з інших банківських організацій, повідомленнями ЗМІ, послуг незалежних аудиторів.

Переваги

Вексельний кредит має ряд переваг. Позики сприятливо позначаються на фінансово-економічній системі країни. Комерційний вексель нарощує обсяги куплених товарів із здешевленням позички і збільшенням відстрочки оплати.

Організації, які користуються цінними паперами для оплати послуг постачальників, мають право на відшкодування ПДВ за придбаної продукції. Такі угоди мінімізують ризик неплатежів, так як відповідальність лежить на продала їх банківської організації.

Вексельні кредити банків оформляються спрощено. Взаєморозрахунки, що виконуються із застосуванням високоліквідних векселів, потрібні для зменшення ставки. Це пов’язано з тим, що папери подібні грошей.

Мінуси

Хоч послуга має і плюси, вексельні кредити мають безліч мінусів. Існують причини, що знижують популярність цього фінансового інструменту. Позики полягають у фінансових витратах позичальника. У клієнта втрачаються кошти не тільки з причини дисконту, але і через відсотків.

Для компанії-кредитора послуга теж має негативні фактори. Головним з них є поява ризиків, які стають причиною опротестування цінних паперів і сум, зарезервованих законним способом. І все ж не слід відмовлятися від вексельних кредитів. Особливо це стосується випадків вексельних елементів, які мають високий рівень активності.

Онкольный позику

Отримання онкольного кредиту передбачає видачу позики під забезпечення векселями, які вже є у клієнта. До відмітним ознаками цієї послуги відносять наступні фактори:

Не передає банку право власності на векселі.
Папери закладаються тільки на затверджений період з викупом.
При невиконанні клієнтом обов’язків він втрачає права на вексель.
Позики видаються на суму векселів.

Таким чином, онкольный кредит вважається видом вексельного. Результат використання вексельної системи пов’язаний із збільшенням збуту, зростанням доходу, поліпшенням платоспроможності. Банківська система ґрунтується на корпоративних клієнтах, тому пропонуються вигідні умови – надійність, стабільність і простота оформлення процедури.