В якому банку найвигідніше взяти іпотеку молодої сімї без початкового внеску

У молодих сімей часто відсутня можливість на придбання власного житла за допомогою готівкових грошових коштів, тому іпотека стає практично єдиним виходом. Про те, в якому банку найвигідніше взяти іпотеку молодої сім’ї, а також про основні питання іпотечного позики буде розказано в цій статті.

Основні види іпотечного позики

Під іпотечним кредитом розуміють передачу в заставу нерухомого майна, метою якого є отримання грошової позики.

При цьому саме заставне майно залишається у позичальника, але повне право володіння ним з’являється після погашення всього іпотечного боргу.

Всі угоди оформляються виключно на договірній основі і в разі чого всі розбіжності з’ясовуються в суді.

Розрізняють основні види іпотечного позики:

• Кредит на нерухомість.
• Іпотечний позику на приватний будинок.
• Іпотека на житлове майно.
• Іпотечний кредит на заміський будинок.
• Іпотечний кредит на квартиру на вторинному житло.
• Іпотечний кредит на квартиру в новобудові.
• Іпотечний кредит на частину квартири.
• Іпотека на будівництво.

Також на російському ринку існують види іпотечних кредитів під заставу:

• Будинку.
• Майна.
• Квартири.
• Будь нерухомості.

Оцінка іпотеки від споживчих кооперативів

Останнім часом все більш затребуваними серед населення на ринку іпотечних позик стають споживчі кооперативи. Тому задаючись питанням: «В якому банку найвигідніше взяти іпотеку?» – для початку можна звернути увагу саме на них. За рахунок своїх широких можливостей на надання позик дані кооперативи завойовують відмінний авторитет і довіру громадян. За допомогою споживчих кооперативів можна придбати не тільки житло, але і грошову позичку для ремонту нової квартири та купівлю меблів. Так що це може бути однією з відповідей на питання про те, де краще взяти іпотеку.

Одним з деяких переваг споживчих кооперативів перед банківськими організаціями є невеликий пакет документів на оформлення іпотечного позики. Однак спочатку необхідно вступити в ПК, а вже потім з’явиться можливість на оформлення іпотеки.

Деякі споживчі кооперативи готові співпрацювати з населенням без початкового внеску. Тобто, згідно накопичувальній системі для отримання житла, молодій сім’ї досить певний період часу вкладати на свій рахунок певну суму грошей і згодом мати можливість на придбання житла. Коли підійде черга на вибір нової квартири або житлового будинку, в учасників системи вже буде накопичена певна грошова сума, яка і буде виступати в ролі початкового внеску. Далі просто необхідно виплачувати борг, що залишився рівними частками під невисокий відсоток.

Іпотека «Молода сім’я»

Одним з найбільш вигідних варіантів на придбання житла в кредит є іпотека «Молода сім’я». В даній пільговою програмою іпотечні позики надаються на доступних умовах. Однак для того, щоб стати учасником цієї програми і отримати можливість взяти кредит, необхідно відповідати наступним вимогам:

• Соціальний статус повинен бути сімейного людини, тобто потрібен офіційно зареєстрований шлюб.
• Вік не більше 30-35 років.
• Підтверджена платоспроможність.
• Документально засвідчена необхідність поліпшення житлових умов.

Як правило, для того, щоб брати участь у програмі «Молода сім’я», необхідно встати на чергу, а це означає, що відразу оформити іпотечний кредит не вийде. Відповідно, у молодих сімей, які не мають початкового внеску на покупку житла, з’явиться можливість накопичити певну грошову суму для отримання вигідного іпотечної позики. Така програма працює в багатьох російських банках. Тому, щоб визначитися, в якому банку найвигідніше взяти іпотеку, досить порівняти їх умови кредитування.

Іпотека в рахунок материнського капіталу

Відповідно до діючої з 2007 року державну програму з підтримки багатодітних сімей, у громадян з’явилася можливість придбати житло в іпотеку за допомогою материнського капіталу. За законодавством материнським капіталом можна погасити частину іпотечного боргу, або використовувати його як початковий внесок.

Щоб взяти іпотеку під материнський капітал, необхідно подати такі документи:

• Спеціальний сертифікат на право на отримання материнського капіталу.
• Паспорт.
• Документ, що підтверджує угоду на іпотечний кредит.
• Свідоцтво про шлюб.
• Суму іпотечного боргу, зазначену у виписці з банку.
• Документ, що містить банківські реквізити для перерахування материнського капіталу.

Не всі банки приймають материнський капітал в якості початкового внеску, однак, згідно із законодавством, кожна банківська установа зобов’язана прийняти державну материнську субсидію для сплати іпотечного боргу. Щоб дізнатися, в якому банку найвигідніше взяти іпотеку під материнський капітал, спочатку необхідно вивчити, які банки працюють за такими програмами. Наприклад, Банк “ВТБ 24” і Сбербанк створили спеціальні програми під назвою «Іпотека + материнський капітал», відповідно в цих банках можна початковий внесок сплатити материнським капіталом.

Іпотечний кредит без початкового внеску

Для тих молодих сімей, які не мають жодних фінансових накопичень, діють послуги з надання іпотечного кредиту без початкового внеску. Банківські організації, які працюють на таких умовах, як правило, страхують свої ризики. Це підтверджується більш високими процентними ставками і найбільш суворою перевіркою платоспроможності потенційних позичальників.

Тому, перш ніж дізнаватися, як взяти іпотеку без внеску, необхідно визначитися, чи настільки вона необхідна на таких умовах, а якщо молода сім’я готова платити більш високі відсотки, то впевнені подружжя у своєї кредитоспроможності.

Вигідні умови для молодої сім’ї

Найбільш вигідним варіантом придбання власного житла за допомогою іпотеки є державна програма, мета якої – допомогти молодим сім’ям покращити свої житлові умови. Суть її полягає в тому, що значну частку іпотечного боргу погашає держава, а решту – сама молода сім’я рівними частками. Ще однією перевагою даної програми є те, що можлива відстрочка платежів на строк до трьох років.

Однак, щоб стати учасником державної програми допомоги молодим сім’ям, необхідно встати на чергу і відповідати деяким умовам.

Спеціальні програми від банків

Кредитні організації також зацікавлені в завоюванні своєї ніші на ринку, тому пропонують різні програми з менш жорсткими вимогами та умовами.

Наприклад, для залучення клієнтів деякі банки оформляють іпотечний кредит без комісій. Інші пропонують взяти в іпотеку житло, що перебуває у заставі в банку, під більш низькі відсотки.

Як молодим взяти іпотеку без початкового внеску? Це серйозне питання. Спочатку необхідно зважити всі плюси і мінуси. Банки, що пропонують швидко оформити кредит, як правило, завищують відсотки. Участь у державних програмах – занадто довге очікування своєї черги, але більш лояльні умови погашення платежів. Тому молодій сім’ї, перш ніж вибрати кредитора, необхідно ознайомитися з усіма варіантами та пропозиціями на іпотечному ринку і вже по своїм можливостям підібрати собі іпотечну програму.

Що необхідно для оформлення іпотеки

Визначившись, в якому банку найвигідніше взяти іпотеку, молодій сім’ї необхідно буде підготувати ряд документів для оформлення угоди. Як правило, у всіх банках вимагають однаковий перелік. Однак якщо потенційні позичальники вирішили взяти іпотеку через державну підтримку, тоді будуть потрібні додаткові довідки і папери, що підтверджують статус позичальника за умовами програми.

Перелік основних документів для оформлення іпотечного позики через комерційні банки:

• Паспорт.
• Свідоцтво про шлюб.
• Довідка про доходи.
• Медичний поліс.
• Довідка з податкової служби про наявність майна (у разі застави).

Де краще оформити іпотечний кредит

Лідерами на іпотечному ринку є банк «ВТБ 24», а також «Ощадбанк». Умови кредитування у банках даних краще, а також їх репутація заслуговує довіри.

У банку «ВТБ 24» найнижчі відсоткові ставки, однак більш високий рівень початкового внеску.

Якщо клієнт отримує заробітну плату в тому банку, де збирається взяти іпотечний кредит, тоді він отримує певні переваги перед іншими клієнтами у вигляді можливості відстрочки платежів, відсутність комісій.

У будь-якому випадку молодій сім’ї необхідне житло, і хорошою можливістю може бути ознайомлення з відгуками клієнтів про те, в якому банку найвигідніше взяти іпотеку. Відгуки багатьох клієнтів, які вже встигли ознайомитися з умовами конкретних банків, можуть розходитися. І причиною тому є, як правило, не банки, а самі громадяни, які не розрахували свої фінансові можливості.