В якому банку краще взяти кредит: поради експертів

Малостійкі фінансове становище Росії, так і цілого ряду європейських і азіатських країн, що змушує людину зупинитися перед вибором, в якому банку краще взяти кредит, адже в умовах кризи кожен рубль на рахунку. Безперечно, поняття “краще” – це з найбільш вигідною процентною ставкою.

Кредитне становище в країні

Як показує статистика, кожен четвертий росіянин хоча б раз у житті брав кредит на ті чи інші потреби або скористався автокредитуванням. На початку 2015 року кожен другий житель країни, що користується послугами кредитування, оформив новий кредит, щоб погасити взятий. Присутня частка закредитованного населення, що перебуває на межі “виживання”, не піднімає питання, в якому банку краще взяти споживчий кредит, задовольняючись тим, щоб їм схвалили хоч який-небудь кредит, хоч під які-небудь відсотки для закриття старого, і тим самим “заганяючи себе в глухий кут”. Ставки за кредитами в період кризи не покривають ставок по кредитах, узятих поза кризи. Цей варіант тільки “на руку” банкам.

Після оголошення Центральним Банком про підвищення ключової ставки для підтримки курсу рубля слідом практично всі банки підняли ставки по видаваних кредитах в два рази. Тому вигідно отримати кредит у цьому році не вийде, та й це вам буде коштувати дорожче.

Умови видачі позики

Жорсткість умов видачі кредиту примусить населення “побігати” за додатковим інстанціях. Не варто дивуватися, якщо вас попросять надати дані не тільки про доходи, але й ваших родичів, а зокрема тих, з ким ви проживаєте. Банки тепер цікавить все про вас, і вони все більше заглиблюються в аналіз ваших документів. Тепер вам можуть відмовити навіть за те, що у вас коли-то в кредитній історії була хоч одна прострочення по кредиту, хоча раніше на це фахівці закривали очі. Потрібне підтвердження не тільки “білої” зарплати, але і “чорної”. Питання, в якому банку краще взяти кредит готівкою без довідки про доходи, буде актуальним тільки для кредитних карт з невеликим пільговим періодом і малою сумою позики.

Певні банки не видають кредити без поруки та застави. Один банк може поставити умову наявності кількох поручителів. А, як правило, вартість застави не повинна бути нижче 70% від ринкової. Наведемо приклад: чоловік вирішив взяти споживчий кредит на суму 300 тисяч рублів. У його власності знаходиться машина ринковою вартістю 210 тис. рублів, яку він вирішив поставити в якості застави. Зіставивши всі дані, здобувачеві відмовлять у видачі кредиту, так як банк оцінить машину в 147 тис. рублів, а це менше заявленої суми. Або ж банк запропонує взяти кредит на меншу суму, на 100 тисяч.

Якщо ви задалися питанням, в якому банку краще взяти кредит готівкою, відгуки людей, які неодноразово користувалися послугами банків, завжди вам допоможуть зорієнтуватися.

В якому банку краще взяти кредит

Наведений нижче список п’яти найбільш великих і впливових банків надасть найвигідніші умови кредитування.

Ощадбанк

Один з найвідоміших банків Росії, послугами якого користується велика частина населення.

• Споживчий кредит без забезпечення. Максимальний ліміт 1 499 000 на строк до 5 років з поточною ставкою 19%.
• Споживчий кредит з поручителями. Максимальний ліміт 3 999 000 на строк до 5 років з поточною ставкою 18% .
• Споживчий кредит для військовослужбовців. Максимальний ліміт до 999 000 на строк до 5 років з поточною ставкою від 21%.

Особливі умови надаються власникам зарплатних карт.

ВТБ 24

Найбільший комерційний банк, який спеціалізується здебільшого на іпотечному кредитуванні. На сьогоднішній день банк надає три пакети кредитування налычными для фізичних осіб:

• Швидкий. Надається до 1 400 000 рублів на період до 3 років з фіксованою ставкою 20%.
• Великий. Надається до 1 500 000 рублів на період до 5 років з відсотковою ставкою від 20%.
• Зручний. Надається до 599 000 рублів на період до 5 років з відсотковою ставкою від 23%.

Привілейовані умови для населення, раніше кредитовавшегося в цьому банку і успішно виконав договірні пункти.

Банк Москви

Надає вигідні умови з швидким прийняттям рішення.

• Споживчий кредит. Сума кредиту може досягати 2 000 000 рублів до 5 років від 20% річних.

Пріоритет віддається держслужбовцям, лікарям і вчителям.

Банк «Русский Стандарт»

Пріоритетним напрямком банку виступають кредити на невідкладні потреби і кредитні карти.

• Споживчий кредит. Сума розраховується до 200 000 рублів на термін до 3 років, з річною ставкою від 37%.
• Кредит на придбання товарів. Сума розраховується до 1 000 000 на строк до 3 років, з відсотковою ставкою до 40% в залежності від програми.

Переваги придбання товарів:

Совкомбанк

Надає кредити в основному пенсіонерам і сімейним парам.

• Грошовий кредит “Експрес плюс”. На видачу відводиться максимум 40 000 рублів, на період до півтора років, відсоткова ставка від 47,7% річних.
• Грошовий кредит “Стандартний плюс”. На видачу відводиться до 200 000 рублів, на період до 3 років, відсоткова ставка від 34,9 % річних.
• Грошовий кредит “Пенсійний плюс”. На видачу відводиться до 300 000 рублів, на період до 3 років, відсоткова ставка від 29,9% річних.

Головною особливістю банку є збільшення пенсійного віку для видачі кредиту до 85 років.

На тлі спаду продажів автомобілів за минулий рік багато виробники залишають російський автопром, а ті, хто залишаються, роблять “приємні” пропозиції своїм покупцям: знижують ставки по кредитах, збільшують термін кредитування і т. д. І, відповідно, виникає питання, в якому банку краще взяти кредит на автомобіль? На тлі таких змін можна виділити декілька банків: Транскапиталбанк пропонує лізинг від 11,5 %, банк “Ак Барс” – 11,9%, ВТБ 24 пропонує ставку від 18%. Перш ніж вибирати, послугами якого банку ви бажаєте скористатися, завжди звертайте увагу на кредитну ставку і умови кредитування.

Як видно з аналізу, всі банки надають багату кредитну програму. Але буває так, що отримати кредит необхідно у найкоротші терміни, і зробити це буває нелегко. Дати відповідь на питання, в якому банку краще взяти кредит, однозначно не вийде, так як у кожного банку є свої “підводні камені”: комісія за оформлення кредиту, комісія за видачу кредиту, примусове страхування життя і здоров’я позичальника. З усього цього буде складатися вся вартість кредиту, озвучити яку вам зможуть тільки в банку.