У якій валюті зберігати гроші вигідно. Де краще зберігати гроші

З тим, що в російській економіці вже наявні кризові явища, навряд чи зараз хтось наважиться сперечатися. Купівельна спроможність стрімко падає, валютна волатильність вражає навіть саме скептичне уяву, банки судомно збільшують процентні ставки за вкладами.

У такій ситуації крайньої нестабільності люди, що мають більш-менш значні заощадження, знову звертаються до питання: “У чому краще зберігати гроші?” Незважаючи на явну антиамериканську риторику, особливо агресивно проявилася в останні кілька років після югославського кризи, долар сприймався більшістю більш-менш фінансово підкованих громадян найбільш надійним. У нульових роках паритетом йому для збереження коштів став виступати євро. Однак останні події на світових ринках знову поставили перед питанням про те, в якій валюті зберігати гроші.

Панацея від фінансових негараздів

Рубль показував своїм російським правовласникам свій характер з різною боку. Графіки його знецінення і зміцнення наочно демонструють кардіограму зростаючих надій або стрімко зростаючого оптимізму російських громадян. І тим не менш, що б не переживав «дерев’яний», він є національною валютою і може принести досить непоганий дохід, якщо знати, що з ним робити. І якщо ви задумалися, в якій валюті зберігати гроші зараз, пробіжіть очима по рекламним плакатам банків.

На хвилі набирає обороту кризи вже традиційно починають різко зростати ставки по рублевих депозитах. Це пояснюється очевидною війною кредитних організацій за клієнта. Ще однією причиною є вкрай високий ризик зростання неповернених кредитів. І необхідність в подушці безпеки різко зростає. Щоб зменшити ймовірні балансові діри, банки змушені «йти в народ» за ліквідністю. Єдиний спосіб залучити клієнтів – підвищувати ставки.

Зберігати гроші в банку, потрібно вирішувати, виходячи із суми і вірогідних термінів. З урахуванням ослаблення рубля і зростаючими депозитними ставками, які прагнуть покрити інфляцію, краще розглядати довгострокові гривневі депозити. У цьому випадку вони виявляться значно вигідніше будь-яких валютних вкладів, за якими ставки ніколи не будуть настільки високими. Щорічний дохід по рублевих вкладах може скласти 8 %. Так що якщо немає мети навариться тут і зараз, і, ймовірно, потрібно зберігати гроші в рублях.

Три краще, ніж одна

Представники російського фінансового істеблішменту ще в кризу 2008-2009 років дуже не рекомендували, фігурально висловлюючись, класти всі яйця в одну корзину. Підходити до вирішення проблеми “в якій валюті зберігати гроші” пропонувалося диференційовано. На сьогодні ця рада також зберігає свою актуальність.

Зокрема, в Ощадбанку радять створити кошик з трьох валют, де половина заощаджень буде припадати на рублевий внесок, і по чверті – на долар і євро. Таке рішення може, в крайньому випадку, уберегти від серйозних втрат, якщо вже не приносить значного прибутку: за законами ринку, коли щось падає, інше при цьому зростає. Адже в нинішньому фінансовому ралі коливання можуть спричинити послаблення не тільки рубля, але й інших валют. Будь-які інші фінансові інструменти у вигляді дорогоцінних металів, екзотичних валют типу юань експерти рекомендують розглядати тільки в довгострокових інвестиційних цілях.

Незламність американського долара

Долар США вже став притчею во язицех в контексті російської економіки, політичної риторики і приватних спроб убезпечити свої заощадження. Неодноразово звучали заяви, що зовнішній борг Америки так чи інакше «закопає» долар, оскільки ніяка економіка не витримає такого навантаження. Однак при цьому не варто забувати, що на сьогоднішній день долар є світовою резервною валютою. Що це означає?

А те, що державні резерви переважної більшості країн зберігаються саме в цій валюті. Більше того, твердження про найближчому крах американської економіки є вкрай сумнівними. Держави, які купують держоблігації США (а таких чимало), вкрай зацікавлені у високих економічних показниках цієї країни. Тому є всі підстави стверджувати, що американська економіка залишається однією з найбільш стабільних.

Зберігати гроші в доларах експерти рекомендують тим, хто отримує зарплату і здійснює покупки в цій валюті. Нещодавнє глибоке падіння рубля аналітики пояснюють, крім інших причин, тим, що на кінець року припав платіжний період російських банків і компаній іноземним кредиторам у розмірі $30 млрд. У зв’язку з цим попит на валюту на відкритому ринку різко зріс.

Наступний великий платіжний період припаде на весну й осінь – це близько $120-130 млрд. Логічно припустити, що в ці періоди долар знову буде рости, якщо Центробанк Росії не вдасться до серйозних валютних інтервенцій. На даний момент передумов для розвороту ситуації у бік істотного зміцнення рубля по відношенню до долара не спостерігається. Однак, зважившись інвестувати свої кошти в “зелені”, має сенс виділяти на цей інструмент лише частину коштів.

Непостійність євро

До євро, з точки зору інвестування, аналітики закликають ставитися вкрай обачно. І це зрозуміло. Положення валюти багато в чому залежить від економічних показників країн-учасниць єврозони. Ні для кого не секрет, що тут правлять балом такі сильні держави, як Німеччина, Франція чи Великобританія.

Однак погіршується становище Греції, Італії, Іспанії та регулярно виникає на порядку денному ймовірність виходу Греції зі складу Євросоюзу не додають оптимізму щодо волатильності цієї грошової одиниці. До того ж, останнім часом долар активно зміцнювався по відношенню до євро. І хоча рубль знову-таки глибоко впав, експерти не радять піддаватися цій лихоманці і конвертувати свої кошти в європейську валюту.

Вирішуючи дилему: “У якій валюті зберігати гроші?”, зрозуміло, не варто обходити євро увагою. Але в своєму кошику бажано його частку звести до 20 %.

Альтернативні валютні рішення: юань

Сьогодні все більше уваги інвесторів, у тому числі і приватних, привертає національна валюта Китаю – юань. Економіка Піднебесної – одна з найбільш активно і швидко зростаючих за останні п’ятдесят років. Темп зростання продуктивності праці і рівня виробництва підтверджується і тим, як відносно швидко Китай завоював світовий ринок, ставши при цьому виробничою базою багатьох американських і європейських концернів. У зв’язку з цим юань може стати хорошим інструментом для отримання доходу, хоча його рівень і варіюється поки на рівні 2-3 % річних. Впевненість в цьому підтримується зростанням інвестицій в китайське виробництво.

Традиційна стабільність швейцарського франка

Визначаючи для себе, в чому краще зберігати гроші, бажано виходити з постановки чіткої мети: отримання «швидкого» доходу або ж заощадження коштів на перспективу. В цілях довгострокового інвестування можна звернути увагу на швейцарський франк. Як відомо, Швейцарія не входить до Євросоюзу. У зв’язку з цим валюта цієї країни досить незалежна від економічних і політичних коливань ЄС. Волатильність швейцарського франка мінімальна, що обумовлено стабільністю місцевої економіки та високим рівнем довіри до банківської системи країни. Недарма Швейцарії називають світовим банком.

До речі, російські кредитні організації вже надають можливість відкриття вкладів у цій валюті. Пропоновані процентні ставки досягають 6,5 % річних, що вище ставок за іншими валютними депозитами.

У чому отримуєте, в тому і витрачайте

Будь-які фінансові рішення так чи інакше повинні призводити до однієї-єдиної мети – отримання доходу. Збереження коштів на період нестабільності – це важлива відправна точка для досягнення бажаного. Між тим, не варто забувати, що ми живемо в світі єдиного інформаційного та економічного простору. І оскільки немає ізольованості, то і не може бути абсолютної впевненості, що «гойдалки», які захопили рубль, не можуть обрушитися на наступному фінансовому витку на долар або євро.

Саме тому людям, які вкрай далекі від розуміння тонкощів фінансових закономірностей і логіки грошового кругообігу, експерти у відповідь на питання “в якій валюті вигідніше зберігати гроші” настійно рекомендують зберігати кошти в тій валюті, в якій вони отримують основний дохід і роблять покупки. В іншому випадку конвертація може зіграти як у плюс, так і мінус. Далі поговоримо про те, де краще зберігати гроші.

Надійність банківських стін

Визначившись з тим, в якій валюті зберігати гроші, саме час подумати над питанням про те, де краще їх зберігати. Головний фактор тут – безпека і гарантія збереження коштів. Варто відзначити, що в Росії банки після 1990 років не користувалися особливою довірою. І перше, що робили вкладники при найменших натяках на кризу, – так це бігли в банки спустошувати свої депозити.

Незацікавленість держави у таких перепадах настрою вкладників послужила основою для створення Агентства по страхуванню внесків у 2004 році, яке гарантувало збереження вкладень фізичних осіб до 700 тис. крб. Із першого січня минулого року відповідними гарантіями забезпечили і вклади індивідуальних підприємців. А наприкінці минулого року російський президент підписав закон, що збільшує суму страхового відшкодування до 1,4 млн руб. для фізосіб.

Такі зміни значно підвищують кредит довіри банківським установам. І сьогодні будь-яка розсудлива людина порадить: зберігайте гроші в банку. Проте не зайвим буде зазначити, що при виборі фінансової установи необхідно враховувати кілька факторів.

Перед тим як нести свої кровно зароблені, має сенс переглянути списки провідних рейтингових агентств типу Moody’s, Standart&poor’s. Зупинившись на якому-небудь з банків, необхідно зайти на його сайт в розділ «розкриття інформації» і почитати останній річний звіт. Так складеться більш-менш повна картина про стан кредитної організації. І, безумовно, банк має бути учасником системи страхування вкладів.

Вогнетривкий шафа

В період економічної нестабільності, навіть з урахуванням гарантованих до виконання обіцянок держави та банків за збереження коштів, все ж важко довіряти цілком і повністю, особливо пам’ятаючи про не дуже стійкою долі банків у сучасній російській історії. Прагнення убезпечити свої заощадження в такі моменти додається чітке небажання допускати до них чужі руки. В цьому випадку в якості відповіді на питання про те, де краще зберігати гроші, можна порадити банківські комірки. Останні події, пов’язані з санкціями, а саме з блокуванням валютних коррахунків деяких російських банків, значно підвищили рівень попиту саме на цей інструмент.

З аналізу ринку даної послуги слід, що фінустанови поки не підвищували вартість оренди.

У середньому денна ціна варіюється від 20 до 200 руб., місячна – від 1 тис. до 4 тис. руб. і річна – від 6 до 10 тис. руб.

Чим довше термін оренди, тим дешевше виходить вартість послуги в день. Між тим, не варто забувати, що банк несе відповідальність лише за цілісність самої клітинки, а не за її вміст.

Пов’язано це з тим, що, як правило, клієнт не залишає опису вмісту. Однак безумовним плюсом є той факт, що навіть у випадку банкрутства чи відкликання ліцензії власнику цінностей не про що турбуватися: зберігаються кошти в клітинці не потрапляють на баланс банку, і клієнт може їх забрати через кілька днів після настання названих подій.

Найгірший варіант заощаджень

В народі ходить чимало жартів на тему заощаджень під подушкою, куди не дотягнеться всюдисуща рука держави. Гобсеки, названі так по імені знаменитого персонажа Оноре де Бальзака, радше вдавляться, ніж передадуть свої гроші і цінності на зберігання куди-небудь, де вони будуть перебувати поза полем їх зору. Безумовно, це найгірший варіант, вже хоча б за однією інфляції.

Тим не менш, якщо інший вид зберігання коштів, крім як у власній квартирі, неприйнятний, має сенс замислитися над тим, де зберігати гроші вдома. Максимально в цьому допоможе металевий сейф з нержавіючої сталі з цифровим кодом.

І наостанок

Гроші – напевно, один з найбажаніших супутників життя людини, який при цьому викликає величезну кількість страхів. Але, як кажуть фінансисти без винятку, гроші потрібно поважати, адже вони відображають цінність витрачається на них праці. Ще одне правило: копієчка повинні працювати. Тому, замислюючись про збереження коштів, необхідно шукати варіанти максимально активного і вигідного способу, результатом якого стануть не втрати, а доходи.

Сьогодні існує чимало фінансових інструментів збереження та примноження капіталу, так чому б не витратити трохи часу і не розібратися у всьому цьому розмаїтті, щоб потім не було болісно боляче за втрачені можливості?