Тендерний кредит: поняття та умови отримання. Участь у тендері

Сучасними банками пропонуються різні види кредитів. Кожен з них має свої особливості оформлення та умови. Так, в банку можна отримати тендерний кредит. Офіційно такого поняття не існує в законі, це словосполучення розмовного стилю. Але так як неофіційно є такий термін, слід розібрати його більш докладно.

Визначення

Тендерний кредит – це варіант видачі позики, що надається учасникам аукціонів, тендерів, конкурсів. Він використовується на державні потреби. Видають такі позики тільки офіційні кредитні установи – банки. Вони використовуються для спрощення участі фірм в конкурсах.

Оформлення тендерного кредиту має свої особливості та умови. І, щоб вибрати відповідну програму, а також фінансова установа, бажано проконсультуватися з фахівцем. Тоді вийде не допустити багатьох помилок.

Види кредитування

Сучасна класифікація способів кредитування дуже велика, але вони розділяються в основному за певними ознаками.

По частоті:

• Одноразовий позику. Надається, коли учасник може використовувати гроші на конкретному аукціоні.
• Дозволом відновлення лінії кредиту. Цей варіант відмінно підходить для постійних учасників закупівель.

В залежності від робіт:

• Позики під виконані роботи. Використовуються в галузі будівництва, коли для виконання контракту необхідний підрядник. Якщо відсутні закупівельні матеріали, то виконавцем береться кредит під акт виконаної роботи. Договір оформляється між кредитором і виконавцем. У ньому зазначається, що виплата буде після завершення діяльності.
• Тендерний кредит на виконання контракту. Такі позики надаються після перемоги позичальника. За контрактом потрібно сплатити забезпечення заявки на суму в 30 % від його ціни.

Напрями

Спеціальний кредит видається тим, хто хоче профінансувати заявку на аукціоні або конкурсі. Російські банки здійснюють діяльність за 3 напрямами:

• Кредитуються заявки на аукціони. У цю сферу входять державні і комерційні напрямки.

• Видача кредитів підприємцям та юридичним особам, які хочуть стати учасниками у тендері з виконання державного замовлення.
• Кредитування актів виконаних робіт підрядниками, з якими оформлений договір.

Для чого потрібен такий кредит?

Тендерні кредити потрібні в тих випадках, коли в організації не виходить без наслідків вивести з обороту фінансові ресурси, щоб брати участь в конкурсах, аукціонах. Такі заходи надають можливість компаніям отримувати великі замовлення та укладати угоди.

Часто відбувається так, що у фірми є потрібні механізми для виконання замовлення, але проблема полягає у відсутності вільних грошей, щоб оплатити забезпечений внесок. У багатьох є потреба участі у кількох заходах. Оплачуючи забезпечувальний внесок, учасник тендеру заморожує оборотні ресурси на кілька місяців.

Тендерні кредити потрібні для розвитку підприємств малого і середнього бізнесу. Вони можуть брати участь у кількох конкурсах, не припиняючи свою роботу, а також не виводячи кошти. А компанія-організатор отримує можливість збільшення переліку постачальників послуг і вибору партнера, який відповідає всім умовам контракту.

Заявка

Подача заявки на тендерний кредит відбувається поетапно:

Гроші надходять на рахунок на електронній торговельній площадці. Кредити видаються в національній валюті. Але їх надають і в доларах або євро. Багато що визначається тим, яка валюта буде використовуватися для списання грошей при участі в тендері.

Що далі?

Протягом наступних 30 днів відбуватиметься прийом заявок. Після цього ще 30 днів виділяється на винесення рішення. До речі, щоб взяти участь у тендері, потрібно сплатити 5%, забезпечуючи свою кандидатуру. Таким дією фірма підтверджує свою платоспроможність і бажання провести операцію.

У деяких випадках фірма змушена приймати участь в аукціонах. І при сплаті забезпечувального внеску на одному з них, оборотні кошти даної фірми виявляться замороженими на рахунку. В такій ситуації і приходить на допомогу тендерний кредит, який можна віднести до додаткових фінансових інструментів, здатним надати допомогу.

Де взяти?

Тендерний кредит можна оформити в банку або через кредитного брокера. У першому випадку багато питання доведеться вирішувати самостійно, що досить проблематично. Доведеться звернутися в банк, де надаються такі послуги, вибрати відповідну програму і зайнятися оформленням всіх необхідних документів.

Якщо ж звернутися до брокера, то він підбере відповідні умови і візьме на себе турботи по оформленню. Ці фахівці отримують оплату за свою роботу від банківської організації.

Умови

Зазвичай отримання тендерної кредиту відбувається під ставку не менше 14 %. Але остаточна ставка прямо залежить від суми позики, терміну, на який він береться. Період розгляду заявки – не більше 2 днів.

Перший транш за кредитом проходить швидко – на наступний день після оформлення договору. Якщо юридичній особі треба зменшити пакет документів, то слід звернутися до брокера.

Позичальникам надаються різні суми – приблизно до 10 млн рублів. Термін теж буває різний – приблизно до 12 місяців. Як правило, потрібно поручительство.

Під заставу

Участь у тендері з залученням кредиту часто вимагає наявності застави. Це вимога для комерційних кредитів в банках. Якщо ж така умова не влаштовує, потрібно звернутися до кредитного брокера, так як можна знайти банки, які не вимагають застави.

Але взагалі рішення про надання позики залежить від розміру кредитування, бухгалтерських звітів і документів на прибуток. Якщо робота фірми ведеться давно, є прибуткові проекти, то є можливість уникнути внесення застави.

Тендерні кредити від Ощадбанку

Тендерні кредити можна отримати в багатьох банках, але провідне місце за таких послуг займає Ощадбанк. Ставка при цьому вибирається індивідуально, але вона знаходиться в межах 14-21 %. Надаються кредити до 3 місяців.

Отримати тендерний кредит в Ощадбанку можна самостійно, але є й інший варіант – звернення до кредитного брокера.

Слід сказати, що сам Ощадбанк не видає такі кредити, але він володіє спеціальною системою, призначеної для цих цілей. Називається вона «Сбербанк-АСТ». Такі позики ґрунтуються на спеціалізованих електронних майданчиках. Позичальниками вважаються учасники тендеру. Ощадбанк працює з іншими фінансовими організаціями, і тому разом така послуга виконується.

Програми Ощадбанку

Для забезпечення надання зазначених послуг у банак існує 2 види програм:

• Кредитування. З ним вийде оформляти до 9 млн рублів на термін до 2 місяців. Розгляд заявки відбувається швидко – близько доби. А оформлення триває до 3 днів. Ставка дорівнює 14-21 %. Ощадбанком береться комісія 1,5 % від ціни контракту.
• Мікрокредитування. Надається сума до 500 тис. рублів, а терміни становлять до 2 місяців. Рішення приймається протягом 1 дня, а оформлення займе два дні. Ставка може бути в межах 16-22 %. Комісія становить 2 %.

Якщо немає коштів для участі в тендері, то оформлення кредиту буде кращим рішенням. Необхідно лише вибрати прийнятну програму, яка буде відповідати всім вашим вимогам.