Свій бізнес: як заробити на микрозаймах. Як відкрити фірму по мікропозик

Система мікропозик нашій країні сьогодні переживає неймовірний підйом. На початку року ринок оцінювався в 36 мільярдів рублів.

Аналітики стверджують, що до кінця цього ж року його вартість підніметься до 56 мільярдів. Статистики підрахували, що стартовий пакет на микрозаймы населенню окупається всього за 1-2 місяці.

Перші кроки

Офіси, в яких можна зайняти невелику суму, ростуть у великих містах навіть швидше, ніж гриби після теплого літнього дощу. Але, як і в будь-якому приватному бізнесі, підприємець має бути готовий максимально точно виконувати вимоги, що пред’являються до бізнесменів такого роду. Для початку людина, що збирається заробити на микрозаймах, повинен відповісти собі на кілька питань.

• Буде конкурентоспроможним обраний бізнес? (Микрозаймы сьогодні видають сотні підприємців).
• Готовий засновник досконально слідувати вимогам закону?
• Чи готовий він нести збитки, якщо якась частина позик не повертається?
• Скільки грошей він готовий вкласти у відкриття підприємства?

З’ясувавши для себе відповіді і ознайомившись зі ст. 3 ФЗ РФ N 151-ФЗ від 02.07.2010, підприємець готовий починати реєстрацію юридичної особи. Це може бути фонд, товариство, ТОВ або інший вид організації, що знаходиться поза бюджету, що займається некомерційним партнерством.

Як відкрити фірму по мікропозик?

Початок бізнесу мало чим відрізняється від організації будь-якого іншого власної справи і починається з паперової роботи. Підприємець повинен вивчити керівні документи, зібрати пакет необхідних паперів, зняти приміщення, що відповідає вимогам Росспоживнагляду і пожежної інспекції.

Відмінність тільки одне: компанія, що здійснює мікрозайм грошей, має бути в обов’язковому порядку зареєстрована в Державному реєстрі мікрофінансових організацій. Інакше її діяльність буде протизаконною. Для дозволу на діяльність буде потрібно ряд документів.

• Заява власника (з усіма його контактними та паспортними даними) про внесення компанії (фірми, організації) до Реєстру мікрофінансових організацій.
• Реєстрація (копія) юридичної особи.
• Дані про засновників. Зазвичай зразок цього документа розміщується на сайтах міських адміністрацій. В залежності від міста, форми можуть дещо відрізнятися.
• Рішення (копія) про обрання керівних органів організації. Він складається у довільній формі.
• Стандартний пакет документів: св-во про Держреєстрації фірми, Статут, установчі документи. В Статуті повинно бути обов’язково вказано, що одним з видів діяльності компанії є видача позик.
• Документи, що підтверджують юридичний і фактична адреса організації.

Кілька порад для початківців

Як відкрити бізнес «Микрозаймы» людині, яка не є громадянином РФ? Крім загального пакету документів йому доведеться надати:

• переклад Статуту на російську мову (разом з копією державною мовою заявника);
• виписку про правовий статус заявника, видану в його державі і теж перекладену на дві мови.

Що важливо пам’ятати?

Всі установчі документи повинні давати чітке уявлення про те, що доходи, отримані в результаті видачі мікропозик, будуть витрачені на мікрофінансування, благодійність, освіту або погашення вже існуючих кредитів (позик).

Зразки документів бізнесмен-початківець може знайти в додатку до закону Мінфіну від 03.03.2011 № 26 н.

Ще до того, як відкрити бізнес «Микрозаймы», підприємець повинен чітко усвідомити: держмито за відкриття складає всього 1000 рублів. Штраф за незаконну видачу грошей – 30000.

Скласти, зібрати і зареєструвати всі потрібні документи нелегко: потрібен час, міцні нерви. Ось чому краще найняти юристів. Вони не тільки позбавлять від довгих ходінь по інстанціях, але і допоможуть правильно заповнити потрібні папери. Витрати в будь-якому випадку виправдаються.

Причини для відмови

Якщо пакет документів підготовлений без вад, то вже через 14 календарних днів уповноважений орган зобов’язаний внести компанію до Реєстру. Якщо ж існують причини, з яких заява не може бути задоволено, то в письмовій відмові вони повинні бути перераховані.

Тому, замислюючись про те, як відкрити фірму по мікропозик, підприємець повинен прискіпливо поставитися до вивчення керівних документів і підбору офіційних паперів, які потрібно представити в уповноважені органи.

Причинами для відмови можуть стати перераховані нижче фактори:

• Неправильно оформлені документи.
• Документи, що несуть неправдиву інформацію.
• Неповний пакет необхідних паперів.
• Якщо компанія була виключена з Реєстру, а з моменту її виключення до подання нової заяви не пройшов рік.

Замислюючись про те, як відкрити «Микрозаймы», бізнесмен повинен бути готовим до того, що на збір документів, реєстрацію юрособи і вирішення питання в уповноважених органах зазвичай йде не менше 1-3 місяців. Крім того, буде потрібно час на залучення клієнтів. Першу прибуток компанія по видачі кредитів почне приносити не раніше, ніж через 3-4 тижні.

Як відкрити бізнес «Микрозаймы» з технічної точки зору?

Паралельно з підготовкою документів підприємець повинен вирішувати питання конкурентоспроможності своєї майбутньої компанії. Організацій, що видають невеликі гроші під відсотки, сьогодні безліч. Як відкрити «Микрозаймы», щоб не «прогоріти» у перші ж місяці? Адже мікрофінансові організації, які не вимагають (банки) великого пакета документів, ризикують дуже сильно?

Крім того, доведеться платити за оренду приміщення, утримання хоча б мінімального штату співробітників. Точно і правильно відповісти на питання про те, як відкрити «Микрозаймы», щоб отримати прибуток, зможе складений самим підприємцем бізнес-план.

У ньому, крім стандартних пунктів про зміст персоналу, обладнання, витрати на оренду і т. п. обов’язково треба врахувати: мінімум 5 % зайнятих клієнтам коштів ніколи не будуть повернуті. Фахівці вважають, що в деяких районах ця сума ще вища. Доведеться врахувати і дуже великі витрати на рекламу.

Як відкрити фірму по мікропозик, щоб вона приносила прибуток?

Зробити так, щоб про неї знало якомога більше людей, схильних позичати гроші. Рекламу можна розміщувати в ЗМІ, на тумбах. Добре працюють барвисті листівки і флаєри, розтяжки. В деяких районах навіть оголошення, розміщені на стовпах та під’їздах, здатні залучити клієнтів.

Правда, вони ж можуть підвищити ризик неповернення позики: такою рекламою в основному користується не найблагополучніша прошарок населення. Можна роздавати флаєри або листівки, використовувати сувенірну продукцію, давати оголошення в ЗМІ. Підійдуть також борту міського транспорту, тумби і т. д.

Приблизний бізнес-план мікрофінансової організації

Він повинен обов’язково включати нижчеперелічені пункти. Витрати, які повинні враховуватися в плані, можуть різнитися в залежності від регіону.

Початкові вкладення такі.

• Оренда приміщення.
• Закупівля меблів.
• Придбання комп’ютерних програм і техніки.
• Витрати на рекламу, вивіску і т. п.
• Кошти на перші позики.
• Зазвичай початкові витрати вкладаються в 1 – 1,5 мільйона рублів. Тому на питання про те, як відкрити «Микрозаймы», можна іронічно відповісти так: «Знайти гроші».

Друга частина плану повинна враховувати поточні витрати.

• Оплата оренди та комунальні платежі.
• Зарплата персоналу.
• Реклама.
• Купівля витратних матеріалів.

Прибуток же можна враховувати так. Дохід від 1 мікропозик становить близько 15 %-20 % в тиждень, тобто приблизно 80 % в місяць. Від отриманої суми потрібно відняти 5 % неповернення, відкласти гроші на можливі штрафи. Гроші, що залишилися, і стануть передбачуваної прибутком.

Де відкрити пункт видачі?

Ми розібралися з тим, як відкрити «Микрозаймы». Не менш важливим є питання про те, яким вимогам повинен відповідати пункт їх видачі.

• Насамперед, він повинен знаходитися в людному місці. Добре, якщо неподалік буде розташовуватися навчальний заклад, великий магазин, можливо, заводська прохідна або питний заклад не самого високого рангу. Люди, що мають схильність займати гроші «до зарплати», не повинні йти за ними далеко: адже так вони можуть передумати або знайти іншого кредитора.
• Відмінно, якщо офіс буде працювати цілодобово. Як відкрити «Микрозаймы» і зробити бізнес вигідним? Бути готовим завжди, в будь-який час надати послугу нужденним. Для цього вигідно найняти двох працівників, які працюють позмінно.

А що робити тим, хто хоче заробити, але не знає, як відкрити фірму по мікропозик самостійно, або боїться цього? Придбати франшизу. Є фінансові компанії (наприклад, «Гроші»), які не тільки із задоволенням нададуть свій бренд, але і навчать, нададуть правову підтримку, будуть консультувати. Франшиза дозволить зробити мінімальними ризики, набратися досвіду, придбати клієнтуру і поступово вийти на самостійну стежку мікрофінансування.