Сучасні грошові системи та їх особливості

Віктор Кузьмін
1 minute

Що таке сучасні грошові системи? Розглянемо докладніше тему в даній статті. Грошовою системою називають форму організації фінансового обігу країни, що історично склалася і оформлену за допомогою національного законодавства.

Типи систем

За видом використовуваних у обороті в країні грошей в історії розрізняють кілька типів грошових систем:

  • Система товарних грошей у випадках, коли величезна кількість різних товарів виступає в якості еквівалентів.
  • Система металевого обігу, при якій в обіг включені дорогоцінні метали, наприклад, срібло і золото, виконують всі грошові функції і вільно змінюються на які звертаються банкноти.
  • Грошова система фідуціарна, система поводження віртуальних кредитних і паперових грошей. При такій системі повноцінні гроші витискають з обігу і замінюються знаками вартості.

Яка історія розвитку сучасної грошової системи? Про це далі.

Історія

Золотий монометалізм поетапно переходив у сучасну кредитно-грошову систему:

  • До Першої світової війни існування монометалізму зводилося до золотомонетному стандарту, тобто знаходженню у внутрішньому обігу золотих монет, а приватним особам дозволялось їх вільне карбування. Вивезення та ввезення іноземної валюти, в тому числі золота, не обмежувався.
  • Після завершення Першої світової війни у більшості країн, розвинених економічно (США, Англія, Франція), з’являється стандарт, названий золотослитковым, який проіснував 35 років (1936-1971 рр.). Цей стандарт відрізняється повною відсутністю золотих монет і забороною їх вільної карбування, а неповноцінні гроші обмінюються тільки на зливки золота.
  • У той же самий час ряд європейських країн Європи (Німеччина, Австрія, Норвегія, Данія і деякі інші) користуються золотодевизным стандартом, коли неповноцінні гроші обмінюються на золото за допомогою обміну на валюту країни, що притримувалися золотозливкового стандарту.

Встановлення фідуціарних грошових систем

У сучасному світі в усіх країнах після того, як закінчився світова фінансово-валютна криза 1997-1998 років, встановилися фідуціарні грошові системи, а саме системи кредитно-грошові, в яких представниками матеріального суспільного багатства не є грошові знаки на золото не розмінюються. Ці системи володіють наступними особливостями:

  • золото витіснили з обігу остаточно і помістили в золоті резерви;
  • гроші в обіг випускаються допомогою банківських кредитних операцій;
  • пропозицію центрального банку визначає кількість грошей, які перебувають в обігу;
  • первинною є грошова безготівкова емісія;
  • готівково-грошовий обіг скорочується, за рахунок чого розширюється грошовий оборот;
  • держава створює і широко використовує механізми грошово-кредитного регулювання обороту грошей.

Чим характеризуються сучасні грошові системи? Фідуціарна система може будуватися на електронній, металевої та паперовій основі. В даний час виділяється 3 види грошових систем: електронно-паперові; системи повного фідуціарного стандарту; системи перехідні, які поєднують звернення паперове і металеве.

Електронно-паперова грошова система

В наші дні повсюдно відбувається перехід до електронно-паперовій грошовій системі. І незважаючи на відмінності в національно-державному устрої, у сучасних систем є деякі загальні елементи, як наприклад: порядок, за яким встановлюється курс валют; найменування грошових одиниць країн; механізм грошово-кредитного регулювання держави; емісійний механізм; структура знаходиться в обігу грошової маси; порядок забезпечення грошових знаків.

Особливості сучасної грошової системи

Нинішнє пристрій грошової системи Російської Федерації встановлено з 1998 року. Офіційною грошовою одиницею визнаний рубль. Закон забороняє вводити на території РФ в обіг будь-які інші грошові знаки. Рубль складається зі ста копійок. Банк Російської Федерації емітує монети по 1, 5, 10, 50 копійок і 1, 2, 5, 10 рублів; купюри по 5, 10, 50, 100, 500, 1000, 5000 рублів. Разом з монетами Банку РФ законним засобом платежу вважаються срібні та золоті інвестиційні монети («Соболь», золотий червонець та інші). Цим відрізняється сучасна грошова система Росії.

Про емісії грошей

В обіг сучасні гроші потрапляють, завдяки порядку банківського кредитування. Емісія готівки або банкнотний – це монополія емісійного, тобто центрального банку. Безготівкові або депозитні гроші випускає в обіг Центробанк під час процесу кредитування комерційних банків і в тому числі система комерційних банків під час кредитування суб’єктів економічної діяльності. На рахунках комерційних банків депозитного характеру гроші збільшуються у зв’язку з ефектом мультиплікації кредиту, в процесі їх руху від одного до іншого комерційного банку. Забезпечують банкнотну емісію резерви Центробанку, який випускає безготівкові гроші, коли відбувається:

  • цільове кредитування народного господарства;
  • приріст офіційних резервів золотої валюти в країнах, у яких активний платіжний баланс (наприклад, при купівлі Центробанком іноземної валюти);
  • надання кредитним установам кредитів допомогою проведення переобліку векселів (центральний банк купує векселі);
  • кредитування скарбниці для забезпечення державних цінних паперів (центральний банк купує державні цінні папери).

Що встановлює законодавство?

Отже, ким регулюється сучасна грошова система РФ?

Законодавство РФ встановлює порядок випуску грошових знаків в обіг, що називається емісійним механізмом, щоб він спричинив загальне збільшення грошових знаків, що перебувають в обороті. Концепція, що лежить в основі формування грошових агрегатів, які використовуються в даний час Банком Росії, свідчить, що в складі грошової маси є гроші безготівкового обороту і готівки, що перебувають в обороті. В доповнення до грошей, що перебувають у платіжному обороті, можливе використання різних цінних паперів – депозитних сертифікатів, чеків, векселів та інших.

Елементи сучасної грошової системи

  • Грошова одиниця (національна валюта) називається гривнею.
  • Масштаб цін. В даний час його немає в тому розумінні, в якому він був при повноцінних грошах. Але зараз масштабом цін виражається вартість товару в національній грошовій одиниці країни. Масштабом цін називається співвідношення, підтримуване і встановлюється державою.
  • Курс валют, який встановлює держава або органи, спеціально уповноважені для цього. Суть валютного курсу в тому, що це ціна валюти, яка виражена в національній валюті.
  • Види грошових знаків в обігу, умови обігу та інші боргові зобов’язання.

Якими ще елементами характеризуються сучасні грошові системи країни?

  • Емісійний механізм, порядок вилучення та випуску з обороту грошей. Готівкова грошова емісія не може бути без проведення попереднього запису по рахунках кредитної системи, тобто готівкові гроші з’являються вже після емісії безготівкових грошей. Центробанк Росії – це єдиний емісійний центр. Також можна зазначити фактори, які впливають на емісію: повернення до каси емісійних центрів грошей, стан бюджету, вилучення з обороту і випуск грошей на основі погашення і видач кредитів.
  • Система для регулювання грошового обігу. Документація: розрахунковий баланс конкретної країни, федеральний бюджет, платіжний баланс конкретної країни, єдина державна грошово-кредитна політика, прогноз касових оборотів, баланс Банку Росії, баланс видатків та доходів населення.

Це говорить про те, що грошовою системою називають систему банкнотного обігу, яка заснована на балансування грошових потоків; система, заснована на побудові грошової маси, встановлених пропорцій окремих грошових агрегатів.

Сучасній грошовій системі важливо бути: еластичною, єдиною по всій країні, стійкої, планово-регульованої, централізованою.

Принципи функціонування грошових систем

Управління централізовано здійснюється Центробанком. Еластичність і стійкість обороту грошей дозволяють звужувати і розширювати їх обіг залежно від потреб економіки. Грошова емісія має кредитний характер, оскільки випуск грошових знаків проводять, грунтуючись на порядку проведення операцій з кредитами. Принцип забезпеченості свідчить, що грошові знаки потрібно страхувати, цінними паперами, золотом, іноземною валютою. Урядові кошти надаються лише в порядку кредитування на платній і зворотній основі. Контроль і нагляд за обігом здійснює держава за допомогою податкової, фінансової і банківської систем.

Нами розглянута сучасна грошово-кредитна система Росії.