Суброгація у страхуванні: опис, особливості, принцип і право. Суброгація і регрес у страхуванні: різниця

За результатами ДТП страхові компанії виплачують компенсації збитків за договорами з автомобілістами. Платежі можуть здійснюватися з використанням різних схем. У цій статті будуть розглянуті два з них: регрес і суброгація у страхуванні.

Поняття

Уявімо суть термінів на прикладі. Водій застрахував автомобіль по КАСКО. В поліс була включена захист ризиків від явищ природи. Водій припаркував автомобіль біля будинку, а коли повернувся, то виявив, що на машину впала бурулька і пом’яла дах. Водій отримав виплату по КАСКО. Але в даній ситуації є явна вина керуючої компанії, відповідальної за очищення дахів. Чи залишиться вона безкарною? Немає.

Компанія, виплачуючи відшкодування, набуває права вимоги до винної сторони. В цьому і полягає суброгація у страхуванні. У КАСКО страховик має право вимагати суму з керуючої компанії і подати позов до суду. Суброгація є свого роду фінансової захистом компаній, яка спрощує виплати страхувальникам. Застосовується вона найчастіше у КАСКО у випадках, коли:

  • Водій потрапляє в ДТП і хоче отримати виплату по КАСКО. Його компанія виплачує збитки і висуває до страхової компанії винуватця, в якій був оформлений ОСАЦВ, вимога суброгації.
  • За кермом автомобіля перебував не вказаний у полісі водій. Страховик зобов’язаний відшкодувати шкоду автомобілю. Але в той же час компанія може висунути вимогу компенсації боргу водієві.

Якщо водій, перебуваючи в стані сп’яніння, виявився винним в аварії, але при цьому має поліс ОСАЦВ, СК все одно компенсує потерпілим збитки. Але в цей раз буде задіяний принцип регресу. Страхова пред’явить право зворотної вимоги до свого клієнта, оскільки воно закріплене за компанією за законом.