Страхування заміського будинку: особливості, правила, вартість

Кожен рік повені та інші стихійні лиха призводять до того, що сотні наших співвітчизників залишаються без даху над головою. Тому останнім часом все більшу популярність набуває така послуга, як страхування нерухомості. Прочитавши цю статтю, ви дізнаєтеся про найважливіші нюанси, на які потрібно звертати увагу при складанні договору.

Тонкощі страхування заміської нерухомості

Незважаючи на практично повну ідентичність ризиків, від яких страхують заміські будинки і міські квартири, в першому випадку мається цілий ряд найважливіших особливостей, які враховуються при складанні договору.

Перш за все слід розуміти, що будинок являє собою окремо стоїть будова, що має елементи інженерно-технічної інфраструктури. Тому майнове страхування охоплює не тільки сама будівля, але і підведені до нього комунікації.

При складанні договору враховується і той факт, що небезпеки для заміської нерухомості носять більш масштабний, а часом і катастрофічний характер. Крім того, на відміну від легко оцінюваної міської квартири, оцінка дачі часто перетворюється в громіздку процедуру, що включає збір величезної кількості документації і вимагає обов’язкового врахування нюансів, передбачених чинним законодавством. Так, згідно з прийнятими законами, страхування заміського будинку виконується окремо від земельної ділянки, так як це два абсолютно різних об’єкта.

Від чого залежить вартість поліса?

На формування ціни страховки впливає безліч різних чинників, у тому числі:

• близькість розташування сусідніх будівель;
• наявність або відсутність дерев’яних перекриттів;
• наявність сигналізації;
• криміногенність обстановки;
• рівень пожежонебезпеки району, в якому розташований будинок.

Крім того, у кожної компанії є власний перелік коефіцієнтів, що впливають на вартість поліса. Приміром, чим старіший будинок, тим дорожче обійдеться страхування будинку. Вартість полісу зі стандартним набором ризиків, оформленого на будівництво, ціна якої становить від 3 до 5 мільйонів рублів, виявиться в межах 36-50 тисяч рублів у рік.

Можливі варіанти страхування

У договорах більшості сучасних компаній прописуються такі основні ризики, як страхування будинку від:

• пожежі;
• протизаконних дій (крадіжок);
• механічних пошкоджень, завданих внаслідок падіння на будівлю кранів, дерев і інших об’єктів, а також в результаті вибуху побутового газу;
• стихійних лих (землетрусів, зсувів, цунамі, повеней).

При підписанні договору клієнт має право вибрати окремі ризики, найбільш імовірні для того чи іншого випадку. Наприклад, недоцільно страхування заміського будинку, розташованого в рівнинній місцевості, в якій немає водойм, від повені. Тому даний пункт можна спокійно виключити з договору, замінивши його іншим.

При укладенні договору можна розглянути декілька різних варіантів. У більшості випадків компанії пропонують:

• повне страхування нерухомості;
• часткове страхування окремо взятих елементів, технічного обладнання, внутрішніх систем, зовнішньої обробки, підвалів, вбудованих гаражів або підсобних приміщень).

Страховики вкрай неохоче погоджуються на майнове страхування знаходяться у будинку рухомих об’єктів. Особливо це стосується дач, які в зимовий час залишаються без належного нагляду.

Які документи необхідні для оформлення договору?

Страховка дачі стає можливою на підставі заяви, поданої її власником. Крім того, необхідно надати свідоцтво, що підтверджує право власності на будинок та прилеглу до нього земельну ділянку. У деяких випадках страхові компанії вимагають надати технічний паспорт будівлі.

Тим, хто бажає застрахувати заміський будинок, розташований на території садівничого товариства, доведеться зіткнутися з деякими труднощами. Тільки наявність необхідних паперів гарантує відшкодування шкоди при настанні передбачених договором страхових випадків.

Як правильно оформити поліс?

Перш ніж зробити страхування заміського будинку, слід уважно ознайомитися зі змістом договору і перевірити правильність його оформлення.

У ньому повинні бути чітко визначені права і обов’язки обох сторін. Важливо вивчити пункти, в яких прописано, за яких умов будуть проводитися виплати, а в яких ситуаціях компанія має право відмовити у компенсації шкоди.

Крім того, необхідно звернути увагу на наявність термінів дії договору та на відсутність порожніх рядків. Це дуже важливо, так як пропущені рядки можуть трактуватися, як бажання страховика приховати від клієнта необхідну інформацію. У договорі обов’язково має зазначатися страхова сума, розрахована з урахуванням оцінки майна.

Якщо клієнта не влаштовують якісь пункти, він має право не тільки замінити їх більш прийнятними умовами, але і взагалі виключити з договору. Як правило, розбіжності виникають у зв’язку з незгодою з обсягами страхування або з переліком страхових випадків.

Страхування нерухомості при іпотеці

Ця послуга входить у перелік обов’язкових вимог, що висуваються банком до потенційного позичальника. Страхування заміського будинку, придбаного на кредитні кошти, практично нічим не відрізняється від добровільного оформлення поліса. Як правило, в договорі передбачається стандартний набір ризиків. Наявність такої страховки дозволяє банкам мінімізувати власні втрати в разі непередбачених обставин. Як правило, іпотека видається лише на капітальні цегляні заміські будинки. Звичайно банки співпрацюють з перевіреними страховими компаніями. Тому від подібної угоди виграє кожна зі сторін. Підписуючи такий договір, слід розуміти, що термін його дії збігається з термінами кредитування.

Особливості страхування недобудованого будинку

Тим, хто вирішив оформити поліс на будівлю, що знаходиться на завершальному етапі будівництва, доведеться виконати низку обов’язкових вимог, що висуваються страховими компаніями. По-перше, біля недобудованого будинку повинні бути не тільки стіни і дах, але і закриті дверні і віконні прорізи. По-друге, будівля має бути зведено на ділянці, оформленому у власність або перебуває у законному користуванні. Багато страхові компанії воліють мати справу із заміською нерухомістю, пройшло процедуру держреєстрації. Виняток робиться лише для недорогих дачних будівель, розташованих на території садового товариства.

Зазвичай особливості оформлення недобудованих будівель зводяться до підвищення страхового тарифу. У більшості випадків такі будинки страхуються тільки від пожеж.

Умови здійснення виплат

У всіх страхових компаніях передбачені правила здійснення виплат, не знаючи яких, людина не зможе отримати належну йому компенсацію навіть після настання страхового випадку. В першу чергу необхідно звернути увагу на документацію, що вимагається для підтвердження права на отримання виплати, а також на терміни, які її потрібно надати страховикам. Наприклад, при пожежі необхідно викликати представників пожежної служби, а при проникненні злодіїв в будинок потрібно звертатися в правоохоронні органи, які й зафіксують пригода.

До приїзду страхового агента категорично заборонено проводити ремонтні роботи, які істотно ускладнюють процес оцінки завданого збитку. Виплати будуть проведені лише після того, як страхова компанія отримає всі необхідні папери і оцінить розмір понесених збитків. Як правило, це відбувається протягом однієї-двох тижнів.

Щоб уникнути можливих непорозумінь потрібно враховувати, що оцінка майна повинна проводитися незалежними експертами. Крім того, слід розуміти, що поліс надає право на компенсацію збитків, отриманих у результаті передбачених у ньому випадків. Тому рекомендується користуватися повним страховим пакетом.

Схема оцінювання збитку

Під втратою будівлі мається на увазі такий його стан, при якому витрати на відновлювальні роботи істотно перевищують вартість самого об’єкта. У таких випадках страхова компанія повинна відшкодувати його вартість, зафіксовану на момент підписання договору. У суму виплати не буде включена вартість врятованого майна, яке придатне для подальшої експлуатації. Страхові компанії не зобов’язані компенсувати витрати, пов’язані з модернізацією будівлі. У перелік відновлювальних витрат буде включена вартість робіт і будматеріалів (з врахуванням доставки).

Страхування нерухомості: відгуки

Люди, які скористалися цією послугою, переконалися в тому, наскільки вона дозволяє убезпечити себе і свою сім’ю від найбільш імовірних неприємностей. При цьому вони радять уважно читати договір і неухильно виконувати всі прописані там пункти. Особливо ті, які стосуються строків звернення до компанії при настанні страхового випадку. Це дозволить уникнути маси непорозумінь з представниками страхових компаній.