Страхування відповідальності товаровиробників: особливості, класифікація та рекомендації

У процесі своєї діяльності будь-який виробник може зіткнутися з деякими недоліками наданих послуг або виробленої продукції. Для того щоб зменшити суми можливих виплат для компенсації завданої шкоди, користуються страхуванням відповідальності товаровиробника.

Об’єкт страхування

Оформлення договору проводиться між страховою компанією і підприємцями, підприємствами, організаціями, приватними фірмами, які виробляють продукцію, надають послуги, виконують роботи та своїми діями може заподіяти шкоду. При страхуванні цивільної відповідальності товаровиробників профільна організація бере на себе відповідальність за можливі збитки, завдані майновим інтересам, стану здоров’я, загрозу життя в результаті неякісної продукції або виконаних робіт, наданих послуг.

Для укладення договору страхувальник зобов’язаний надати інформацію про своєї діяльності. Підписана угода на страхування відповідальності товаровиробника за якість продукції має містити всі види найменувань товару, які виробляються учасником договору, перелік проведених робіт і асортимент послуг.

Основні умови

Для того, щоб страхова компанія взяла на себе ризик відповідальності, товар або надані послуги повинні відповідати головним умовам договору. Страхувальник зобов’язаний пред’явити офіційні документи, які підтверджують право проводити зазначені в договорі страхування цивільної відповідальності види продукції, її реалізовувати або постачати. Якщо об’єктом страхування є роботи чи послуги, то клієнт повинен підтвердити своє право дозвільними ліцензіями або іншими офіційними документами.

При страхуванні відповідальності товаровиробника за якість продукції клієнт страхової компанії зобов’язаний підтвердити його на підставі технічної документації з пред’явленням сертифікатів або висновків незалежних експертів про відповідність нормам. Страхувальник має право представити документи, які підтверджують перелік організованих заходів для дотримання технологій виробництва продукції або виконання робіт.

Страхові події

В результаті помилок або недоробок при виробництві продукції або наданні послуг можливі нанесення збитку станом здоров’я, загроза життю, майнові збитки третім особам чи навколишньому оточенні. При страхуванні відповідальності виробника послуг або товаровиробників страховими вважаються такі події:

• невідповідність випущеного товару, наданих послуг, виконаних робіт затвердженим сертифікатами, договорами, технологіями;
• неможливість застосування продукції в тих цілях, для яких вона випущена;
• небезпечність проведених робіт, наданих послуг, виробленої продукції;
• виявлення прихованих несправностей і недоліків під час користування товаром;
• неповне або недостовірне інформування покупців та клієнтів щодо продукції, виконуваний обсяг робіт та сфері надання послуг.

Страхові вимоги

Для того, щоб страхова компанія мала можливість відповідати за своїми зобов’язаннями, що сталася страхова подія має відповідати затвердженим умовами договору страхування відповідальності товаровиробників. Факт заподіяння майнового збитку підтверджується офіційними документами відповідних організацій або надається рішення судової інстанції. В обов’язковому порядку час заподіяння шкоди повинно підпадати під термін дії договору. Також отриманий збиток повинен прямо залежати від вироблених, проданих, використаних товарів або наданих послуг, виконаних робіт.

При страхуванні відповідальності класифікація збитку, за який буде нарахована виплата, розподіляється наступним чином:

• втрата працездатності, травми, погіршення стану здоров’я, загроза життю;
• моральну шкоду, якщо вказано особливим пунктом у страховому документі;
• майнові збитки, підтверджені документами та висновками експертів;
• збиток навколишньому середовищі, що підтверджується висновками санітарних, екологічних служб.

У зону відповідальності страховика також входять витрати, які здійснить клієнт для зменшення розмірів збитків, якщо такі дії виконувалися у відповідності з умовами угоди. При страхуванні цивільної відповідальності види ризиків узгоджуються обома сторонами договірного процесу і можуть бути включені всі або вибрані окремі.

Відмова у нарахуванні компенсації

Існує перелік подій, при настанні яких страхова компанія не буде нести відповідальність перед постраждалими особами, а саме:

• Військові дії, народні заворушення, страйки, терористичні порушення.
• Використання придбаних товарів не за їх прямим призначенням, що призвело до нещасного випадку.
• Заздалегідь відомі третім особам дефекти виробленої продукції або виконаних робіт.
• Невиконання страхувальником зобов’язань про надання даних, що містять інформацію про небезпечні якості виробленої продукції.
• Порушення державними структурами або іншими професійними відомствами чинних законодавчих актів.
• Порушення термінів технічного навчання працівниками страхувальника, відсутність профільної спеціалізації або невідповідне техніці безпеки стан здоров’я.
• Відсутність ризику в договорі страхування.

Сума відповідальності

При страхуванні відповідальності товаровиробників страхова сума визначається сторонами договору. Розмір відповідальності може бути у двох варіантах:

Страховий платіж

При страхуванні відповідальності товаровиробників плата за страхування вноситься на банківський рахунок в строки, зазначені в підписаній угоді. Премія розраховується виходячи з базових тарифних ставок з подальшим використанням підвищувальних і понижувальних коефіцієнтів, розмір яких залежить від ступеня ризику, страховий історії, терміну страхування.

Договір полягає, як правило, на один рік з подальшою пролонгацією. У той же час існує практика укладання угод на кілька місяців, на період виконання певного обсягу робіт або надання послуг.

Вносити страхову премію слід згідно з договором страхування відповідальності товаровиробника одноразовим внеском або поквартально.

Терміни дії

Відповідальність страховика настає з дня, наступного за днем перерахування страхового внеску на рахунок компанії, або з дати, зазначеної в документі. Однак, якщо до моменту, вказаному в договорі, грошові кошти не надійшли на банківський рахунок фінансової компанії, нести відповідальність за події, що відбулися буде страхувальник.

Договір закінчує свою дію:

• Відповідно з умовами угоди.
• При несплаті наступної частини страхового платежу.
• При виплаті всієї суми забезпечення.
• Ліквідації однієї із сторін договору.
• У результаті позбавлення ліцензії страховика на даний вид діяльності.
• У інших законних ситуаціях.

Страхування відповідальності товаровиробників за якість виробленої продукції або виконаних робіт є відносно новим видом. Наявність такого договору дозволить виробничої компанії зменшити можливі збитки при настанні непередбачуваних ситуацій.