Страховка від невиїзду: страхові випадки

Страхування – це послуга, яку сучасні мандрівники часто недооцінюють. Відомий вислів «скупий платить двічі» підтверджується на практиці повсюдно. Щоб не уподібнитися цього скупого, варто сплатити один раз, але попередити можливі негативні наслідки від втрати грошей у разі відмови від запланованого раніше подорожі.

Зазвичай цю послугу іменують «страховка від невиїзду». Що дає вона мандрівникові? Як правило, в самій страховці позначені різні програми по відшкодуванню втрат від ризику: «Медичні ризики», «Неможливість здійснити поїздку», «Втрати багажу». Можливо обмежитися тільки однією програмою. З одним істотним «але». Послугу страхування від невиїзду неможливо замовити окремо, без медичного страхування. Тому розглянемо тут не тільки особливості відшкодування за страховками від невиїзду, але й відшкодування за медичними ризиків.

Страховка від невиїзду: коротко про важливе

Страхування від неможливості здійснити поїздку – продукт, що дозволяє повернути витрачені на бронювання послуг кошти у випадку, якщо поїздка не може відбутися з об’єктивних причин. Як правило, вільне тлумачення поняття «об’єктивні причини» не є підставою для виплати страхового відшкодування. Ці причини суворо регламентовані та прописані в тексті договору, можуть відрізнятися в залежності від специфіки послуги.

Питання страхування невиїзду часто виникає у разі придбання готового туристичного продукту. Ця послуга входить у склад пакету. По суті, добровільна послуга часто стає «приємною несподіванкою», від якої не завжди виходить відмовитися.

Страховка туру від невиїзду гарантує повернення тієї певної суми коштів, яка вказана при укладенні договору страхування, при настанні страхового випадку. Фактично страхується сума коштів, витрачених на поїздку.

Страховий випадок при невиїзд за кордон

Виплата провадиться на підставі зафіксованого факту настання страхового випадку. Перелік їх може відрізнятися залежно від умов договору. Тому на нього слід звернути особливу увагу, якщо приймається рішення скористатися страховкою.

Існують загальні правила і обмеження, на підставі яких приймається рішення про відшкодування витрат або відмову від виплат, якщо куплена страховка від невиїзду. Страхові випадки при невиїзд:

• Смерть, травма, розлад здоров’я застрахованої або близьких осіб, або близьких осіб дружина, спільно подорожуючої особи при наявності загальної броні.
• Пошкодження особистого майна від пожежі, псування водою, псування третіми особами в період дії договору.
• Участь у судовому розгляді на підставі акта суду.
• Відмова консульства у видачі візи.
• Призов на військову службу (збори).
• Дострокове повернення або після строку з-за кордону за медичними показаннями.

Програми страхових компаній пропонують різні варіанти страхування від невиїзду. Тому потрібно уважно ознайомитись з умовами Договору страхування, щоб вирішити, чи підходить для вас ця програма, або вибрати інші умови. Страховка від невиїзду не підлягає скасуванню та ануляції.

Обмеження щодо визнання випадку страховим

Страхові компанії в даний час вводять обмеження у відповідності зі специфікою програми, яку вони пропонують в якості послуги. Страховка від невиїзду «Ингосстрах» не визнає події страховим випадком, якщо на момент настання події встановлено:

• Наявність алкогольного або іншого (наркотичного, токсичного) сп’яніння.
• Стихійне лихо або форс-мажорні обставини.
• Навмисність дії застрахованого або близьких родичів, разом подорожують з ним осіб.
• Загострення хронічних захворювань.
• Наявність вагітності.
• Заняття різними видами спорту (для цього передбачені інші способи оформлення страховки зі спеціальним підвищувальним коефіцієнтом).
• Вчинення протиправних дій, що мають причинно-наслідковий зв’язок зі страховою подією.

Стихійні лиха, форс-мажорні обставини не можуть страховим випадком, так як носять масовий характер, і в разі визнання страховим подією могли б завдати значної шкоди компанії. Мета страхування від невиїзду – відшкодувати ризики індивідуального характеру.

Коли вигідно страхуватися від невиїзду

Вибрати або відмовитися від послуги – це добровільне рішення мандрівника. Існують підстави, які роблять цю послугу однозначно доцільним рішенням. Якщо:

• у поїздку їдуть діти;
• тур набувається і оплачується попередньо, за великий проміжок часу до подорожі, і виникає висока частка ризику відмови;
• поїздка пов’язана з ризиком неотримання візи від консульських служб;
• планується з урахуванням тривалого переїзду, включено користування водним транспортом;
• подорож організується в екзотичні або з неблагополучною епідеміологічною ситуацією країни;
• при оформленні морського круїзу – вартість таких вояжів значна, набувається він задовго до початку подорожі і пов’язаний з використанням транспорту підвищеної небезпеки.

У таких випадках дуже важливо, щоб була страховка від невиїзду. Оформити і придбати її дуже просто. Слід заздалегідь визначитися з особливостями вашої поїздки і оцінити особисті ризики, з тим, щоб вибір програми страхування найкращим чином враховував ваші власні потреби.

Як придбати страховку від невиїзду

Можливо кілька варіантів оформлення:

• Страхова компанія.
• Страховий посередник (агент, банк, турфірма).
• Туроператор, у якого купується поїздка.

Якщо у вас є настрій, можливості, або ви володієте певною компетенцією у сфері страхових послуг, можна вибрати самостійно ту компанію, продукт якої задовольнить більшою мірою ваш запит. Страховий посередник може запропонувати кілька варіантів оформлення у різних компаній. Зрозуміло, що за це він отримує свою комісійну винагороду. Якщо ви вважаєте, що особа має достатній рівень професіоналізму, і ви йому довіряєте, обговорюйте всі можливі варіанти і оформіть страховку від невиїзду.

Окремо варто зупинитися на випадку придбання страховки у туроператора. На сьогодні це найпоширеніший спосіб страхування від невиїзду.

Для страхування необхідно представити особисті документи, сплатити страхову премію не пізніше, ніж за тиждень до запланованого виїзду. При підписанні договору має бути надана згода на обробку ваших персональних даних.

Придбання страховки у складі турпакету

Кращий варіант – якщо ви купуєте страховку у складі туру. При оформленні в агентствах формують пакет документів, куди входять: квитки, ваучер, страховка, віза. Від невиїзду страхують всі туроператори. Оскільки вони прямо зацікавлені в якості вашої подорожі та несуть за це відповідальність, цей варіант оптимально задовольняє ваші цілі. Особливо при організації поїздок з великим ступенем ризику.

В оператора «Тез Тур» страховка від невиїзду включена в вартість туру і видаляється зі складу пакета за особистою заявою мандрівника. За цим правилом працюють багато представників у сфері організації виїзного туризму. Якщо є бажання знизити вартість туру, і ви вважаєте, що страховка не потрібна, обговоріть цю ситуацію при бронюванні послуг. Пізніше це зробити не вдасться.

Часто при покупці туру надається можливість вибору страхового продукту з професійними рекомендаціями по всьому складу послуги. Як правило, страховка від невиїзду «Ингосстрах» присутній у портфелі багатьох операторів виїзного туризму, поряд з іншими постачальниками послуги. Вагомим чинником придбання страховки у туроператора служить те, що страхування тут враховує специфіку сформованого турпродукту та умов поїздки.

Як варто поводитися при настанні страхового випадку

Період дії страховки починається з моменту підписання Договору та повної оплати страхової премії і до закінчення поїздки. Якщо страховий випадок настав до початку подорожі, потрібно вжити всіх заходів щодо зниження фінансових втрат. Анулювати броні, квитки, інші входять в склад пакету послуги.

Протягом визначеного Договором страхування періоду часу потрібно подати заяву у письмовій формі на відшкодування вартості по ризиках. Підготувати документи, що підтверджують фактично оплачені послуги, та інформацію про відшкодованих засобах з боку постачальників послуг. У Договорі прописано послідовність підготовки і склад цих документів. Допомога у їх підготовці може надати агент страховика.

Якщо страхова подія сталася за кордоном, на цей випадок слід постійно мати з собою дані, щоб швидко скористатися послугою. Перш за все, важливо знати, яка у вас страхова компанія. Страховка від невиїзду містить ці відомості. Не обов’язково носити з собою весь Договір страхування, який, як правило, передбачає наявність досить великої кількості інформації. Майже всі страховики надають спеціальну карту клієнта, в якій містяться дані про продукт. Це дуже зручно при подорожі за кордоном.

Щоб грамотно і результативно скористатися страховкою, при настанні страхового випадку потрібно повідомити за вказаною в інформації телефону за місцем перебування, або в центральний офіс про настання події. Після того, як буде повідомлено номер полісу та прізвище, зафіксований страховий випадок, ваша подія буде контролюватися страховиком, вам підкажуть подальші дії.

Чому можуть не виплатити страховку

Страховка від невиїзду є, оформлена за правилами, випадок настав, а страховик відмовляє у виплаті страхового відшкодування. Ця ситуація зустрічається і активно обговорюється на форумах про поїздки та відгуки про страхові компанії. Чому? Є деякі особливості, які варто враховувати, щоб уникнути подібних інцидентів. Розглянемо їх.

У Договорі містяться умови оформлення документів, які не завжди приймаються до уваги страхувальником. Наприклад, деякі договори передбачають, що повинні збігатися дата броні і дата підписання договору на страхування. Або страхування від невиїзду обмежується певними строками від моменту покупки туру, або вимагається дотримання інших умов щодо оформлення документів.

Якщо страховий випадок стався на території зарубіжної держави, при первинному огляді варто засвідчити документально, що не застрахований перебував у стані алкогольного (наркотичного, токсичного) сп’яніння.

Згодом складно довести зворотне. Згодом, якщо медичний випадок не буде зафіксовано належним чином і спричинить госпіталізацію та зміна строків завершення поїздки, можуть виникнути проблеми щодо визнання випадку страховим.

При довільному відхилення від маршруту подорожі може виявитися неробочої страховка від невиїзду. «Пегас», оператор масових турів, прямо заявляє, що в разі придбання екскурсійних програм у третіх осіб мандрівник втрачає право на страхове відшкодування.

Великі обмеження договором страхування передбачено у оператора «Бібліо-Глобус». Страховка від невиїзду не покриває витрати, зокрема, на страхові події, що виникли у разі придбання екскурсійних програм у сторонніх осіб, операторів, при заняттях різними видами спорту.

Подвійне страхування

При поїздці можна забезпечити себе безпекою за рахунок подвійного страхування. Наприклад, якщо купується тур, але з різних міркувань необхідно відхилитися від маршруту подорожі. Або якщо страховка від невиїзду в складі турпакету не відповідає потребі мандрівника, то розумно передбачити додаткове страхування в подорожі.

Зручно використовувати додаткові послуги банку по страхуванню мандрівників, які входять до складу пакета, прив’язаного до банківських карток. Про наявність таких послуг клієнти часто не згадують, незважаючи на те що справно використовують ці оплачені пакети. Достатньо звернутися в обслуговуючий банк і отримати вичерпну інформацію.

Страховка від невиїзду: що включає і на що слід звернути увагу

Насамперед, слід уважно ознайомитися з умовами договору, з інформацією про компанії, а також з обмеженнями, які містить страховка від невиїзду. Страхові випадки, які приймаються до відшкодування, можуть бути пов’язані з медичним страхуванням та впливати на рішення про виплату.
Послуга по відшкодуванню ризику невиїзду за кордон не може бути оформлена окремо, без медичної.

Уточніть, чи передбачена договором страхування франшиза – сума утримання із страхової виплати, і яка її величина.

Перевірити правильність оформлених документів та відповідність ваших особистих даних тим, які внесені в страховку – це обов’язкова умова.

Помилка може стати законною підставою для відмови у виплаті страхового відшкодування. Не завадить мати під рукою контакт агента, який оформив страховку від невиїзду. Страхові випадки в даній ситуації можна обговорити відразу при настанні події, що гарантовано попередити можливі помилкові дії.

При плануванні поїздки в країни Шенгенської угоди бажано оформляти страховку на період поїздки, плюс один день і більше. На дату звертають увагу консульські служби при прийнятті рішення про відкриття візи. Необхідність додаткових днів пояснюється можливістю затримки вильоту літака і зміною дати повернення з поїздки.

Якщо врахувати всі тонкощі при оформленні послуги страхування і не полінуватися проаналізувати зміст Договору про відшкодування послуг при настанні страхового випадку, пов’язаного з невыездом за кордон, то можна убезпечити себе від ризику втрати грошей на всі 100%. Погодьтеся, що витрати на закордонну поїздку стоять такій передбачливості.