Страховий тариф – це що таке?

Форми страхування

Розрахунок премії може здійснюватися за індивідуальним або колективним договором. У другому випадку діє спрощена схема. При розрахунку використовуються усереднені показники, в яких не враховується індивідуальний ризик страхової події.

Розрахунок ставок по ризиковому страхуванню

Він здійснюється при наявності ряду умов:

• По-перше, повинна бути статистична чи інша інформація, що дозволяє оцінити ризик виникнення нещасного випадку (q), середню страхову суму (S) і відшкодування (S) за умовами одного договору.
• По-друге, не передбачається спустошливих подій. Мова йде про ситуації, коли один страховий випадок тягне кілька інших.
• По-третє, розрахунок проводиться при заздалегідь відомому числі договорів, які планується укласти.

При наявності статистичних даних по ризиковому страхуванню за показники q, S, S (в) приймають оцінки їх величин. Наприклад:

q = М / N, де:

• загальна кількість договорів – N;
• кількість страхових випадків у N договорах – М.

При страхуванні за іншими видами ризиків у разі відсутності статистичних даних про результати виконаних операцій, зазначені показники можуть визначатися експертним методом або замість них можуть використовуватися показники-аналоги. В такому випадку необхідно думка експертів або пояснення про обґрунтованість вибору величин-аналогів.

Що стосується співвідношення середньої виплати до страхової суми (S (в) / S), показник рекомендується встановлювати не менше:

• 0,3 – при страхуванні від хвороб і нещасних випадків, в медстрахування;
• 0,4 – для наземного транспорту;
• 0,6 – для водних та повітряних транспортних засобів;
• 0,5 – для майна, за винятком транспорту;
• 0,7 – при страхуванні відповідальності власників ТЗ та інших об’єктів, фінансових ризиків.