Страхове відшкодування – це що таке?

В даний час у кожної людини є хоча б один діючий договір автоцивілки, КАСКО, будівлі, квартири або поліс від нещасних випадків. Наявність такого документа вселяє впевненість, що при настанні несприятливої події завдані майнові збитки або витрати по відновленню здоров’я будуть компенсовані страховою організацією.

Страхова виплата

Згідно з діючим законодавчим актам, що спеціалізується компанія зобов’язана при страховому подію здійснити відшкодування вартості пошкодженого або втраченого майна. Якщо ці втрати можна визначити в грошовому вираженні, то при страхуванні життя і здоров’я неможливо визначити ціну втраченого стану здоров’я або смерті людини.

Тому в страховій термінології розрізняють поняття “страхова виплата” і “страхове відшкодування”. Перша категорія відноситься до медичних видами договорів, полісів від нещасних випадків, накопичувальних видів страхування життя. При настанні страхового випадку або дожиття до певного події виплата провадиться, виходячи із суми договору. При нанесенні шкоди здоров’ю людини розрахунки компенсації виробляються з урахуванням тяжкості травми та тривалості лікування.

Страхове відшкодування

По майновим видам разі настання непередбаченої події є реальна можливість визначити розмір завданого збитку за знищення або пошкодження застрахованого об’єкта. Такі розрахунки в кінцевому підсумку становлять суму страхового відшкодування. Однак це може бути зазначене в договорі майно, так і предмети третіх осіб. При страхуванні відповідальності компенсацію нараховують за неотримання очікуваного прибутку або нанесення шкоди навколишньому середовищу в залежності від типу угоди. При визначенні розміру виплати спираються на вартість відновлення даного об’єкту і страхову суму, яка вказана у договорі.

Таким чином, термін «страхове відшкодування» застосовується при майнових видах договорів, транспортних продуктах і страхування різного роду відповідальності.

Від чого залежить розмір компенсації збитків?

Підписуючи договір, клієнти компанії вважають, що тепер при аварійній ситуації або катастрофічному подію вони зможуть отримати повну вартість втраченого або пошкодженого майна. Однак є різні фактори, які впливають на суму страхового відшкодування, а саме:

• реальна вартість об’єкта;
• страхова сума за договором;
• розмір отриманого або завданої шкоди;
• система страхового забезпечення».

При укладанні поліса клієнт компанії заповнює графу, яка несе інформацію про дійсною ціною майна, що підлягає страхуванню. Наступним етапом є вказівка страхової суми, тобто тієї ціни, на яку бажає придбати захист страхувальник. Найбільш правильним в такій ситуації є однакові цифри в цих пунктах договору. Страхова сума не може перевищувати дійсної вартості майна. У той же час вона може бути менше цієї ціни. Однак при настанні аварійної події, яка підпадає під дію договору, клієнт компанії повинен бути готовий до дії системи «страхове забезпечення. Відшкодування збитків страховою компанією буде вироблено пропорційно взятої відповідальності. Наприклад, об’єкт вартістю сто тисяч рублів застрахували на п’ятдесят тисяч рублів. Реальна відповідальність профільної організації становить п’ятдесят відсотків. Якщо збиток складе двадцять тисяч рублів, то реальна компенсація буде здійснена в розмірі десяти тисяч рублів.

Порядок виплати

Страхове відшкодування – це реальна можливість зменшити розмір понесених втрат за рахунок страхових фондів компанії. Однак, щоб отримати компенсацію, страхувальнику необхідно суворо дотримуватися порядку дій.

Перш за все, при настанні страхового випадку негайно або в терміни, зазначені в договорі, повідомити про подію страховика. Таку заяву роблять в телефонному режимі і самостійно в офісі компанії. Необхідно повідомити всю наявну інформацію щодо події і представити підтверджуючі документи отримання збитків. При дорожньо-транспортній пригоді необхідно підтвердити факт офіційними документами з ГИБДД, при пожежі – довідкою з пожежної інспекції, при стихійному природному подію – з гідрометцентру. Обов’язково наявність паспортів, свідоцтв, договорів купівлі-продажу на майно, яке пошкоджене або знищене в результаті страхового випадку.

Фахівець фінансової організації в строки, зазначені в підписаному полісі, відпрацьовує всю інформацію і нараховує страхове відшкодування. У страхуванні ця сума повинна покрити розмір завданого збитку.

Отримувачі страхових виплат

Для відновлення майна страховик перераховує на банківський рахунок клієнта страхове відшкодування. Це та сума, якої повинно вистачити страхувальнику для ремонту, заміни запчастин, придбання нового майна. Однак не тільки він має право на отримання компенсації. Для того щоб отримати виплату, необхідно підтвердити право власності на майно. Так, якщо постраждав автомобіль, то у клієнта має бути реєстраційне свідоцтво на його ім’я. Якщо пошкоджений будинок, то страхувальник зобов’язаний пред’явити документи на право володіння.

У ситуації, коли клієнт не є власником, нараховане відшкодування страхова компанія надсилає реальному власнику або вигодонабувачу, вказаною в договорі. Якщо майно в банківській заставі, сума перераховується фінансовій установі, якщо будівля орендоване – документально підтвердженим власнику.

Відмова в страховій компенсації

Оформлена угода зі страховою компанією не гарантує стовідсоткове нарахування виплати. У кожному договорі прописані умови, за яких страховик має право відмовити у страховому відшкодуванні. Це пункти, які у всіх фінансових організаціях однакові:

• несвоєчасне повідомлення про факт події;
• недостовірна інформація про власника в договорі;
• подія не є страховими;
• навмисне псування майна з метою наживи;
• алкогольне або наркотичне сп’яніння, що призвів до страхового випадку;
• народні заворушення, бунти, страйки;
• радіаційне випромінювання або вибух;
• неповний пакет необхідних документів.

При укладанні договору слід пам’ятати, що метою страхування є допомога клієнтові, постраждалому від лиха. Підписаний документ може дати впевненість у завтрашньому дні при несприятливому збігу обставин.