Страхова справа: розшифровка поняття, основні напрямки вивчення

Реалізація взаємин особистого та комерційного страхування знаходить своє відображення у здійсненні страхової справи. Так називається сукупність дій, покликаних компенсувати можливу шкоду матеріальним становищем або здоров’ю. Про види страхування, про вплив його на соціальне і економічне життя і розповідається у цій статті.

Сучасний розвиток страхової справи

Закони про організацію страхової справи прийнято у всіх цивілізованих країнах світу. В цілому державна політика базується на страхуванні як додатковому факторі, знижує матеріальні витрати з бюджету у разі виникнення будь-яких ризиків. Розвиток страхової справи в Російській Федерації пішло по шляху соціального страхування. На практиці воно виражається в примусовому (на законодавчому рівні) стягнення з працюючого населення регулярних внесків на соціальне та пенсійне страхування. Розмір внесків у цьому випадку регулюється законом.

У розвинених країнах, навпаки, більша увага приділяється добровільному страхуванню. Різні комерційні страхові компанії пропонують середньострокові програми з охорони здоров’я і матеріального забезпечення в старості. Завдяки таким програмам страхові компанії збирають значні кошти в якості внесків, тим самим отримуючи можливість інвестувати отримані кошти у прибуткові, але дорогі проекти.

Частка страховиків у світовому ВВП

Частка зібраних страхових премій по відношенню до світового ВВП становить близько 7%. В країнах–лідерах страхової галузі цей показник перевищує 10%. Приміром, у Нідерландах прибуток страхових організацій становить 12,9% від ВВП цієї країни, у Великобританії – 15,7% відповідно.

Види страхування

У нашій країні закон про організацію страхової справи прийнятий в 1992 році. З тих пір він неодноразово змінювався і доповнювався. В даний час закон про організацію страхової справи в РФ говорить про види страхових пропозицій, розповсюджених в нашій країні.

• соціальне страхування – той, про який писалося вище. Це примусові відрахування в Пенсійний фонд, у Фонд соціального страхування і інше;
• обов’язкове страхування, яке здійснюється через недержавні страхові компанії. В основному відомо нам по ОСАГО, поліс якого зобов’язані мати всі автовласники країни;
• добровільне страхування. Включає в себе весь масив страхових послуг, які надаються всім фізичним особам нашої країни.

Окремим пунктом можна виділити комерційне страхування. Воно може бути добровільним і обов’язковим. Приміром, примусовим є страхування житлових новобудов і будівельних об’єктів стратегічного значення. Страхові гарантії також необхідні при укладенні великих фінансових угод.

Організація страхового бізнесу

Здійснення страхової справи полягає в оговаривании страхових ризиків та здійсненні виплат при настанні зумовлених подій. При цьому страхова організація є посередником, що гарантує перерозподіл коштів між економічними суб’єктами в залежності від ступеня зростання соціальних та економічних ризиків. Чим вище ризик, тим більше буде виплата. Але всі страхові організації не вважають страховими випадками сукупність форс-мажорних обставин, які прописані в кожному договорі і повинні вивчатися дуже уважно кожною застрахованою особою.

Основними гравцями страхового ринку виступають:

• страхові та перестрахувальні організації;
• страхові посередники (ними можуть бути брокери та страхові агенти);
• суб’єкти страхового аутсорсингу. Так називають людей, які безпосередньо оцінюють об’єкти страхування, які займаються врегулюванням страхових позовів, які провадять ревізію страхових резервів, расценивающие достовірність настали страхових випадків та інші;
• страховики, застраховані особи та вигодонабувачі;
• контролюючі органи, регулятори страхового ринку.

Більш детально весь комплекс взаємовідносин між учасниками цього специфічного ринку вивчають студенти, які займаються за фахом «Страхова справа». Саме на них лежить відповідальність підняти вітчизняний страховий ринок і зробити його привабливим для всіх учасників процесу.