Співфінансування пенсії: державна програма. Пенсійне забезпечення в Росії

З 2009 року стартувала програма співфінансування накопичувальної частини пенсії. Тепер росіяни добровільно віддають внески на пенсію, держава інвестує ці кошти в активи, повертаючи громадянам гроші з відсотками. В рамках програми максимально можна отримати 480 тис. руб.

Суть

Програма співфінансування пенсії розроблена для всіх категорій населення. Її суть полягає в тому, що громадянин вносить кошти на окремий рахунок. Мінімальна сума інвестиції становить 2 000 рублів в рік. Держава подвоює ці гроші і доплачує суму, рівну внеску. Співфінансування пенсії дозволяє учасникам отримати максимум 12 тис. руб. на рік. Якщо громадянин в рамках програми вніс 12 тис. руб., держава доплатить ще стільки ж. Але якщо сума інвестиції перевищує цю цифру, то з бюджету все одно надійде лише 12 тис. руб.

Максимальний термін дії програми – 10 років з моменту надходження перших внесків. Кожен учасник сам може приймати рішення про припинення або поновлення трансфертів, регулювати їх розмір. Максимальна сума доплати, яку можна отримати в рамках такого проекту, як співфінансування пенсії, – 120 тис. рублів. Для працюючих пенсіонерів, які ще не зверталися за оформленням допомоги, максимальний внесок за рік становить 48 тис. руб. За весь термін дії програми можна отримати 600 тис. руб.

Як стати учасником?

Потрібно написати заяву на держпідтримку в пенсійному фонді за місцем проживання, відправити через роботодавця або трансфер-агента. Це посередник між ПФ і населенням. У цій якості можуть виступати недержавні ПФ, компанії з управління активами (КУА) та інші фінансові інститути. Якщо громадянин перебуває за межами країни, можна відправити завірене нотаріусом або посадовими особами консульства заяву поштою.

Програма співфінансування пенсії

Всі перераховані внески включаються до складу накопичень громадянина і зараховуються на його персональний рахунок. Тобто менеджментом займається та ж організація, що управляє накопичувальної пенсією. За замовчуванням це КУА “Зовнішекономбанку”. Громадяни можуть самі вибирати КУА або НПФ в якості агента.

Накопичувальна пенсія зберігається на індивідуальному рахунку і може бути виплачено:

• одноразово;
• декількома платежами протягом зазначеного строку;
• частинами разом з основною виплатою.

У другому і третьому випадках розмір виплати розраховується за простою формулою. Російська пенсія, що зберігається на індивідуальному рахунку і включає накопичувальну частину і дохід від інвестування, ділиться на певну кількість років або місяців. Розмір виплати залежить від суми грошей на рахунку. Тому й була розроблена програма державного співфінансування пенсії, щоб громадяни могли самостійно поповнювати свої соціальні допомоги.

Виплата коштів

В кінці кожного року громадяни можуть приймати рішення про формування заощаджень і страхових внесків. Якщо людина відмовитися від формування накопичень, то всі страхові внески, сплачені за ставкою 16 %, будуть направлятися в страхову виплату.

«Мовчуни», які раніше ніколи не обирали КУА або НПФ, повинні були до кінця 2015 року надати в ПФР заяву про вибір варіанту накопичення пенсійних заощаджень. Всі інші громадяни також можуть перейти в інший ПФ або відмовитися від конкретного посередника КУА або НПФ. Для цього їм також слід подати заяву. У осіб, які побажали залишитися «мовчунами» на 2016 рік, пенсійні накопичення за рахунок коштів роботодавців перестануть формуватися з 2017 року, а всі внески будуть направлятися в рахунок страхової виплати.

Особам, які в попередні роки хоча б раз подавали заяву в КК чи ПЕНСІЙНОГО фонду, і вона була задоволена, накопичувальна пенсія буде все так само виплачуватися за рахунок страхових внесків. Додаткову заяву на 6 % подавати їм не потрібно. Отримати накопичення можна у вигляді пенсії (соціальної, трудової, по інвалідності, в разі втрати годувальника). Після смерті людини, який не встиг отримати свою виплату, гроші видадуть його спадкоємцям.

Зміни в співфінансування пенсії

Переводити внески може будь-який громадянин. Але співфінансування для пенсіонерів буде працювати, тільки якщо громадянин не отримує соціальної допомоги від держави. Для суддею у відставці обмеженням є отримання щомісячного утримання. Ці особливості не стосуються військовослужбовців, співробітників пожежної служби, внутрішніх справ.

Програма державного співфінансування пенсії обмежена в термінах. Останні заяви приймалися у грудні 2014 року. Програма починала діяти, якщо перший внесок був внесений до 31.01.2015 р. Особи, які не встигли в терміни виконати ці вимоги, кошти від Фонду національного добробуту не отримують.

Довгострокові програми пенсійних заощаджень у країнах Європи вже давно стали звичним явищем. У Росії на них попит поки не так великий. Спробуємо розібратися, чому так відбувається.

Відсутність контролю

Вкладаючи гроші в пенсійну програму, людина втрачає над ними контроль. На відміну від тих же Піфів і депозитів, співфінансування пенсії достроково припинити не можна. А адже інколи виникають ситуації, коли потрібна велика сума грошей. Наприклад, для організації весілля або відкриття власного бізнесу. В таких ситуація якраз можуть знадобитися накопичення.

Відсутність впевненості у пенсійній програмі

Велика частина трудового населення Росії працює неофіційно і отримує зарплату в конверті. В кращому разі офіційний дохід у таких громадян показується в кілька разів нижче фактичної, у гіршому – відсутня взагалі. В теорії співфінансування пенсії якраз і призначене для таких категорій громадян. Але тоді термін дії програми має бути довічним.

Добре жити хочеться зараз, а не в далекому майбутньому

Як відомо, найважче не заробити гроші, а відкласти їх. В рамках даної програми громадянам доводиться самостійно перераховувати на рахунок ПФ або КУА кошти. Тобто людина повинна свідомо відмовитися від задоволення своїх потреб на суму 2 тис. руб. сьогодні, щоб через кілька десятків років отримати суму, в два рази більшу. Це важко в першу чергу психологічно. Коли видається звичайна зарплата, всі утримання здійснює бухгалтер. Співробітник отримує вже «чисту» суму коштів.

Крім того, пенсійний вік постійно збільшується. Деякі люди просто не доживають до нього. Велике значення також має менталітет наших співгромадян. Все державне і довгострокове розглядається як ще один спосіб вилучення коштів у населення.

Статистика

Гроші з накопичень отримують 4 млн 680 тисяч громадян. У програмі співфінансування пенсій беруть участь майже 16 млн осіб.

У 2012 році, з моменту вступу в дію закону РФ “ПРО порядок виплат пенсійних накопичень”, за допомогою звернулося 5 млн осіб. За 4,5 млн заявок було прийнято рішення про одноразову виплату, оскільки обсягу коштів на рахунках не вистачало для оформлення пенсії. Ще 3 тисяч осіб отримують термінові виплати. І тільки 20 тис. громадян використовують кошти накопичувальної частини трудової пенсії. Середній розмір таких виплат становить 9,4 тис. руб., 831 руб. і 692 рубля відповідно.

Учасниками програми софинансирвоания на 31.12.2014 стали 15 млн 934 тис. осіб. За 2014 рік загальна сума внесків склала 9,6 млрд рублів. Тобто середній розмір переказу збільшився з 6,962 тис. руб. в 2013 році до 8,497 тис. руб. в 2014 році. За цей же період сума внесків, перерахованих через роботодавців, збільшилася на 7 1% і склала 200,5 млн рублів. За два попередніх роки було зібрано близько 40 млрд руб. Від держави надійшло переказів на сумму12,422 млрд рублів.

Висновок

Виплата за співфінансування пенсії буде доступна громадянам, які:

• щорічно перераховують понад 2 тис. руб. у вигляді внесків;
• подали заяву до 31.12.2014 р. і сплатили перший внесок до 31.01.2015 р.

На сьогоднішній день нові учасники вступити в програму вже не можуть. Діючі клієнти ПФР або НПФ можуть продовжити формування або відмовитися від накопичення пенсії.