Спадкування грошових вкладів: порядок отримання, документи

Віктор Кузьмін

1 minute

Розглянемо порядок спадкування грошових вкладів. Що це таке? Спадкова маса, яка залишається після смерті її власника, включає в себе різні майнові категорії. У неї входять квартири, земельні ділянки, будинки, автомобілі, авторські права, акції, а також борги. Крім того, можна успадкувати права на фінансові ресурси банку. Банківські вклади успадковуються на підставі загального порядку правонаступництва, проте він відрізняється своїми особливостями. Найчастіше ця процедура викликає у людей велику кількість питань і пов’язана з дотриманням безлічі формальностей і підготовкою ряду документів.

Порядок спадкування

Згідно із законодавством, спадкування грошових вкладів може бути і за законом, тобто за черговістю, і за заповітом, грунтуючись на волі спадкодавця.

Грошові вклади мають стандартну процедуру спадкування:

Спадщина відкривається за місцем розташування майна, шляхом написання заяви і звернення до нотаріуса.
Оформлення.
Отримання свідоцтва на спадщину.

У разі відсутності відомостей про вклад і пройшов термін відкриття справи з виявленням коштів на рахунках в подальшому єдина можливість їх отримання – це звернення до суду.

Специфіка

На тлі стандартної процедури, яка діє щодо всіх категорій спадкоємців, є також певні особливості, що характеризують спадкування грошових вкладів у кредитної організації:

Наявність заповідального розпорядження. Власник під час відкриття вкладу має право залишити відповідні розпорядження на випадок настання своєї смерті. Такий заповіт не є повноцінним, воно діє тільки по відношенню до відкритого рахунку. Але певне значення має дата його складання. Так, до 1.03.2002 р. стаття ЦК ще не діяла в новій редакції. Кошти можна було отримати тільки при наявності заповідального розпорядження за вкладом. Сьогодні потрібно не тільки розпорядження, але й свідчення від нотаріуса.
«Сплячий внесок». Коли родичі не знають про існування вкладу, то кредитна установа не зобов’язана займатися пошуком його нового власника. Коли строк давності закінчується, гроші просто переходять в державне розпорядження.
Відсутність документів. У тому разі, коли немає доказів у вигляді документів (договір, картка, ощадкнижка), однак є достовірна інформація про наявність вкладу, то нотаріус може зробити запит. Йому повинні видати інформацію за вкладом, оформленим на громадянина, родичі якого відкрили справу за спадок. Це дає можливість включення фінансових ресурсів в наслідувану масу.
Право спадкування грошового вкладу пережили чоловіком. На виділення часток впливає час відкриття рахунку. При майно, нажите спільно, половина йде автоматично, а інша половина ділиться між спадкоємцями. В іншому ж випадку внесок розділяється порівну.
При спадкуванні вкладу неповнолітніми людьми, грошима вони можуть розпоряджатися тільки по досягненні повноліття. Ці кошти можуть витрачати на їх потреби батьки або люди, офіційно їх замінюють. Однак для цього необхідно отримати опіки згоду.
Гроші з вкладу дозволяється брати до закінчення півроку для організації похорону (допустима сума – сорок тисяч). Це можуть зробити не тільки родичі, але й сторонні люди, які оплатили витрати. Банк видає гроші на підставі нотаріального постанови.

Які ж паперу потрібно оформити для спадкування грошових вкладів?

Документи

Для цих цілей знадобляться документи, тобто їх пакет, який включає довідку про смерть, позовна заява, (при наявності) заповіт, правовстановлюючі документи (договір, ощадкнижка). Якщо спадкування здійснюється за законом, то знадобиться доказ спорідненості. При відсутності документів на внесок і наявності відомостей про банк нотаріус має право надіслати запит. Коли відомо лише про наявність вкладу, однак інформації про банк немає, можна вдатися до допомоги організацій, які займаються пошуком вкладів. Безпосередньо після їх виявлення можна відкрити справу і направити нотаріуса за його запитом у певну установу. Які можливості передбачені за вкладами для фізичних осіб?

Щоб отримати кошти з банківського рахунку, після видачі свідоцтва у нотаріуса, спадкоємцям можуть знадобитися наступні документи, обумовлені обставинами ситуації:

свідоцтво права громадянина на спадщину;
договір про поділ спадкового з визначенням часток (при наявності декількох спадкоємців);
нотаріальне свідоцтво виконавцю заповіту;
копія судового рішення про визнання права власності на даний внесок;
постанова від нотаріуса про відшкодування витрат на поховання.

Позовну заяву

У деяких випадках виникають проблеми з успадкуванням грошових вкладів за законом, обумовлені простроченням дати подання заяви або відмовою банку у виплаті коштів. Подібний розклад дозволяє отримати належне тільки одним способом – подати позовну заяву в суд. Такі позови поділяються на два різновиди:

про визнання спадкоємцем – якщо не виходить не тільки вирішити проблеми з внеском, але і з спадковою масою в принципі;
про визнання власницького права на грошовий вклад.

Відомості в заяві

Незалежно від виду це – стандартна документація, яка подається в районний суд. Незважаючи на те, що є відмінності в конкретних формулюваннях, в заяві обов’язково мають міститися такі відомості:

інформація про суді;
відомості про учасників: відповідача, позивача і третіх осіб;
суть прохання (позову);
обставини справи;
перелік супроводжуючих документів.

Сукупність документів повинна бути надана в оригіналі, а число копій робиться за кількістю учасників судового розгляду.

Свідоцтво про право спадкування

Право на спадкування грошових вкладів підтверджується свідоцтвом, яке видається нотаріусом. Документ, затверджений законодавством, що поширюється на всі категорії майна, що успадковується громадянином. Незалежно від кількості, навіть якщо вкладів кілька, свідоцтво про право спадкування буде видано в одному примірнику в цілому на спадщину. А ось в самому документі будуть перераховуватися всі категорії спадщини.

Спадкування коштів на ощадкнижці

Вклади для фізичних осіб на ощадкнижці успадковуються таким же способом, як і при інших банківських вкладах. Тобто на загальних підставах. Коли мова йде про отримання громадянином компенсацій по вкладах, які згоріли на ощадних книжках бабусь і дідусів після дефолту, тут є свої особливості. Отримати її можуть також спадкоємці першої черги. Щоправда, суми там мікроскопічні, тому люди не хочуть заморочуватися.

Вклади в Ощадбанку: спадкування

Головний російський банк діє за загальноприйнятими правилами, а значить, на його вкладників поширюються всі законодавчі норми. Якщо вклад відкрито тут, то спадкування багато в чому спрощується. В Ощадбанку є велика база даних, а також власна служба пошуку вкладів, яка швидко продивиться всі відділення і знайде загубився рахунок і без ощадної книжки.

Крім цього, клієнту при відкритті вкладу настійно рекомендується скласти заповідальне розпорядження на користь одного або декількох родичів або інших спадкоємців. Якщо вкладник помирає, то гроші з вкладу з оформленим на нього завещательным розпорядженням будуть видані особі або особам, а також організації, зазначеним у ньому, незалежно від строку звернення за фінансовими засобами. Однак лише в тому випадку, якщо внесок відкритий до березня 2002 р.

Спадкування депозитів в іноземних фінансових установах

Іншими різновидами спадкування фінансових коштів найчастіше є банківські вклади в іноземних фінансових організаціях, які були відкриті спадкодавцем. Російське законодавство включає їх у сукупну майнову масу, що передається по спадку. Практично ж це все визначається нормативними актами країни, де розташовується рахунок. Різні держави мають особливі підходи до часток подружжя або родичів. Спадкування грошових вкладів без заповіту супроводжується низкою проблем, які визначаються міжнародними нормами права. Внутрішні закони в різних країнах відрізняються, тому вибір використаного права безпосередньо впливають на процедуру вступу в спадщину і частку спадкоємця. Наприклад, відмінності можуть відзначатися в правах подружжя, настанні повнолітнього віку і т. п.

Пошук депозиту

Однак головна проблема – це пошук депозиту. Розшук подібних вкладів може чимало коштувати, оскільки будь-який запит іноземний банк має певну вартість як в Ощадбанку, так і в комерційних установах. Щоб подолати цей етап, потрібно якомога швидше звернутися в спеціальні організації, які розшукують сплячі рахунки.

За кордоном, як і в нашій країні, існує практика переведення невитребуваних вкладів у державну власність. Приміром, у Швейцарії планується введення в 2018 році закону щодо передачі таких коштів в казну у тому випадку, якщо власник вкладу або його спадкоємці не з’являлися більше п’ятдесяти років.

Можливі складності

Процес отримання спадщини хоча і тривалий, в той же час він налагоджений і досить зрозумілий. Незважаючи на це, можуть з’явитися приватні випадки, багаторазово його ускладнюють. До їх числа відносяться:

складнощі у відносинах між спадкоємцями, а також поява інших учасників;
подача заяви про відкриття справи про спадщину не вчасно, тобто заява була подана нотаріусу після того, коли минуло більше шести місяців з моменту смерті спадкодавця;
відмова банку у видачі коштів на законних підставах.

Як отримати гроші по заповідальному розпорядженню? У цих та інших випадках для відстоювання свого права на частку вкладу вимагається звернення до суду з позовною заявою. Робити це можна як по відношенню до успадкованого майна в цілому, так і зокрема до грошового вкладу. Подавати позов необхідно в районний суд і в ньому повинні міститися такі відомості:

про учасників процесу (позивач, відповідач, інші особи);
інформація про суді;
суть справи та обставини;
прохання.

Всі документи, що мають відношення до справи, додаються до позову. Скористатися своїм правом на успадкування вкладу можна тільки після відповідного судового рішення.