Скільки коштує КАСКО на машину. Скільки коштує страховка КАСКО

Віктор Кузьмін
1 minute

КАСКО – страхування автомобілів від розкрадання, викрадення або пошкоджень. В рамках даної послуги компанія зобов’язується за певну плату при настанні передбачених договором подій відшкодувати вигодонабувачу збитки в межах обумовленої суми. Поліс КАСКО захищає страхувальника від злочинних дій третіх осіб, непередбачених ситуацій, стихійних лих і від помилкових вчинків самого вигодонабувача. У цьому полягає його головна відмінність від ОСАЦВ. Детальніше про те, скільки коштує КАСКО і від чого залежить ціна, читайте в цій статті.

Що страхується?

У договорі АВТОКАСКО перераховані такі ризики:

  • ДТП (зіткнення автомобілів);
  • наїзд на нерухомі предмети;
  • пожежа, вибух;
  • падіння якого-небудь предмета;
  • стихійні лиха;
  • дії третіх осіб;
  • викрадення.

Договір також включає такі винятки:

  • умисел вигодонабувача та членів його сім’ї;
  • використання несправного автомобіля (порушення в роботі гальм, рульового управління, склоочисників, приладів освітлення, зношеність протекторів);
  • водіння в стані алкогольного, наркотичного або токсичного сп’яніння;
  • зберігання і перевезення небезпечних речовин;
  • водіння автомобіля без прав;
  • використання транспортного засобу в цілях навчання, якщо це не обумовлено в договорі;
  • вплив ядерної енергії;
  • військові і терористичні дії.

Скільки коштує КАСКО?

На ціну поліса впливає багато факторів:

  • марка авто;
  • рік випуску транспортного засобу
  • потужність та стан авто;
  • водійський стаж осіб, що мають право керувати машиною;
  • умови зберігання;
  • клас транспортного засобу;
  • регіон використання авто;
  • характер використання;
  • величина страхової суми;
  • додаткові умови страховки.

Деталі

Договір зазвичай укладається на рік. Такий варіант вигідний в першу чергу для водія. Страхова ставка більшості компаній не зменшується пропорційно терміну дії документа. Сума, на яку страхується машина, повинна відповідати ринковій вартості транспортного засобу. Вона може бути встановлена в інвалюті. Але всі платежі будуть здійснюватися тільки в рублях РФ за курсом Центробанку.

Є ще один важливий момент, на який варто звернути увагу, – франшиза. Це та сума, яку платить сам страховик. Вона обов’язково прописується у договорі у вигляді фіксованої цифри або відсотка від вартості ремонту.

Форми виплати відшкодування

  • Калькуляція витрат співробітником компанії.
  • За актом виконання робіт на СТО.

    • При цьому в акті повинно бути вказано, як саме здійснюється виплата: з/без урахування зносу деталей. Заміна постраждалих запчастин повинна оплачуватися в повному обсязі незалежно від умов договору. Але якщо автомобіль викрадений або не підлягає відновленню, то виплачено буде максимальна страхова сума, зазначена в договорі, але з урахуванням зносу. Правила розрахунку останнього повинні бути зазначені в документі.

    Зменшення витрат

    Дуже часто клієнти, дізнавшись, скільки коштує КАСКО на машину, вважають суму занадто великою і хочуть її зменшити. Варіантів небагато, але вони все ж є.

  • Зменшити розмір франшизи. Чим більше витрат страховик бере на себе, тим менший тариф він буде платити.
  • Застрахувати транспортний засіб не на повну вартість, а тільки на суму кредиту. Але такий варіант більш вигідний тільки банку, так як виплати будуть здійснюватися пропорційно розміру кредиту, за вирахуванням франшизи. Приклад. Клієнт придбаває транспортний засіб за 100 тис. доларів. Авансовий платіж за кредит становить 20 %. Франшиза – 10 %. Скільки коштує КАСКО на розглянутих умовах? Все залежить від регіону і класу авто. Але в цілому тариф коливається в межах 7 % від ціни авто. Клієнт може розраховувати на 80 тис. доларів при повному знищенні автомобіля. Якщо транспортного засобу буде потрібно ремонт вартістю 1000 доларів, то розрахунки будуть проводитися таким чином: (1000 * 0,8) * 0,9 = 720 доларів.
  • Вкрай рідко, але все ж банки пропонують придбати автомобіль у кредит без обов’язкового страхування КАСКО.

    • Часто зустрічаються помилки при оформленні поліса

    1. Людина не розуміє суті послуги. Це особливо характерно для людей, які вперше беруть автомобіль в кредит. Клієнти часто сприймають страхування як щось отягощающее. При такому відношенні вибір компанії буде здійснюватися за принципом “чим дешевше, тим краще”. Це неправильний підхід, адже потрібно цікавитися не тільки тим, скільки коштує КАСКО на машину, але і умовами надання послуги. Наприклад, у договорах з меншим тарифом включена окрема франшиза, яка використовується, якщо винуватцем ДТП буде сам страховик. В результаті “економія” на платежах влетить у копієчку. Те ж саме стосується умов нічного зберігання. Клієнт купує дешевий поліс, в якому прописано, що автомобіль повинен перебувати на стоянці. Але знайти ту, яка буде відповідати вимогам компанії, дуже важко. Ще гірше, якщо співробітники стоянки будуть стверджувати, що в момент настання страхового випадку транспортного засобу на ній не було. Автовласник не зможе підтвердити свої слова.

    2. Вибір робиться на основі порад друзів і родичів. Потрібно розуміти, що клієнти, які купують авто в кредит, будуть обслуговуватися на зовсім інших умовах, ніж особи, які купили поліс за власним бажанням, або, тим більше, працівники великих підприємств, які їздять на службових авто. У кожного з них буде свій власний досвід. Менеджери салону будуть рекомендувати тільки компанії, які є партнерами. При цьому агенти, працівники банку можуть надати тільки обмежену інформацію. Адже у кожної послуги є своя специфіка. Ці нюанси потрібно враховувати.

    3. Ігнорування правил. Дуже часто в страховому полісі прописані тільки вичавки з повного переліку умов виплати відшкодування. У правилах міститься великий перелік винятків та обмежень, з якими варто ознайомитися, перш ніж підписувати договір.

    Повне vs легке КАСКО

    Кожен другий клієнт, який хоче придбати поліс, в першу чергу цікавиться питанням про те, скільки коштує страховка КАСКО. Заповзятливі маркетологи спеціально для таких випадків розробили дві схеми, назви яких дозволяють подолати психологічний поріг при виборі: повне і легке. Ціна питання може відрізнятися в рази. А от умови будуть цікаві не всім.

    Особливості легкого КАСКО:

    • сильно обмежена максимальна сума виплати;
    • поліс діє до настання першого страхового випадку;
    • обов’язковою умовою є саме зіткнення автомобілів. Якщо ушкодження були нанесені в результаті наїзду на стовп, бордюр, інший предмет, то розраховувати на компенсацію не варто;
    • обмежена кількість СТО-партнерів, на яких може обслуговуватися авто.

    Скільки коштує КАСКО на “Гранту” (Lada) на таких умовах? Тариф може бути в два рази нижче звичайного, тобто становити 3-7 % від ринкової вартості авто.

    Особливості повного поліса:

    • ціна сильно залежить від стажу водія і регіону експлуатації автомобіля. У Москві та Петербурзі тарифи будуть на 30-40 % вище, ніж в інших областях;
    • наявність окремої франшизи для кожного випадку;
    • широкий список СТО-партнерів;
    • для постійних клієнтів буде враховуватися статистика щодо ДТП за минулі роки;
    • розширений список ризиків.

    Різниця досить велика. Так що, дізнавшись, скільки коштує КАСКО на “Соляріс” (Hyundai), не потрудіться перечитати перелік ризиків. Ніхто не гарантує, що під час їзди в темний час доби ви не потрапите в яму. Такий ризик “легкий” поліс не включений.

    Скільки коштує КАСКО на рік?

    Традиційно ця цифра коливається в межах 4-12 % від ринкової вартості автомобіля. Чому так дорого? В Росії найбільша кількість аварій на тисячу автомобілів, машини викрадають частіше, ніж в інших країнах. Але на невелику знижку можуть розраховувати постійні клієнти компанії з чистою страхової історією. Справа в тому, що у вартість тарифу включені надбавка за посередницькі послуги агентів і премія компанії. Наприклад, платіж становить 10 % від ціни машини. З них 7 % – сама страховка, 3 % – надбавки. Клієнт може отримати знижку в межах цих 3 %. Вартість поліса знизиться на 15-20 %.

    Скільки коштує КАСКО в “Росгосстрахе”, якщо клієнт хоче придбати поліс на транспортний засіб добровільно? Все залежить від класу автомобіля. Якщо ціна перевищує 2,5 млн руб. РФ, то тариф складе 4-7 % від ринкової вартості автомобіля. Крім цього, у кожної компанії є свої унікальні програми:

    • «50/50» – рівне відшкодування збитків компанією і страхувальником;
    • «Голе КАСКО» – найбільш економний варіант;
    • «Смарт» – повне відшкодування збитків за всіма видами ризику, але тільки два рази в рік;
    • «ВІП», «Все включено» – передбачають наявність додаткових умов.

    Щоб дізнатися, скільки коштує вписати у КАСКО другого водія, а також інші базові тарифи, можна скористатися сервісом на офіційному сайті самої страхової компанії, вказавши в спеціальному калькуляторі параметри розрахунку.

    Висновок

    Поліс КАСКО дозволяє компенсувати збиток, заподіяний транспортному засобу. Ціни на нього встановлюють страхові компанії в залежності від великої кількості умов. Скільки коштує КАСКО? Дорого. Але з його допомогою можна покрити практично всі існуючі ризики.