Що таке страхування і страховий продукт?

Віктор Кузьмін

1 minute

Вивчати і досліджувати будь-який предмет, як правило, починають з загальних понять. Тому для початку варто розібратися з ними.

Що таке страхування?

Під цим поняттям мається на увазі будь-яка сукупність дій і відносин, які спрямовані на те, щоб захистити майнові права і законні інтереси осіб при появі будь-якого несприятливого обставини, що потрапляє під обумовлені договором випадки, за рахунок фондів коштів, що формуються з внесків громадян.

Іншими словами, страхуванням є система заходів, спрямованих на захист матеріальних інтересів, яка регулюється законодавством.

Хто такий страховик і страхувальник?

Організація, яка надає подібні послуги, іменується страховиком. В якості такого може виступати тільки юридична особа, що володіє спеціальним дозволом, а також ліцензією для здійснення відповідної діяльності. Воно самостійно, але в певній мірі знаходиться під контролем держави. Також воно повинно бути стабільним і фінансово надійним.

Особа, що вступає у відносини з компанією для того, щоб укласти договір для захисту від ризиків, іменується страхувальником. І компанія, і фізична особа є суб’єктами даних відносин і сторонами договору, що укладається.

Що пропонують клієнтам компанії?

Під час укладення договору між компанією і громадянином виникають певні відносини. Це і є страховий продукт. Громадянин бере на себе обов’язок сплачувати внески, а компанія – виплачувати страховку.

Страховкою називається матеріальне благо, виражається в грошовій або натуральній формі, яка виділяється із страхового фонду при здійсненні цілеспрямованої діяльності. Його може отримати будь-який уклав договір громадянин при настанні певного випадку, для того щоб компенсувати свої збитки.

Страхові продукти банку мають відмітну особливість, яка полягає в тому, що вони можуть бути реалізовані або, навпаки, не реалізовані і не давати матеріального втілення, якщо страховий випадок так і не настане. Продаж продуктів здійснюється безпосередньо компанією-страховиком.

Для будь-якого продукту хорошою базою виступає стабільний і реальний фонд компанії-страховика. Страховим фондом називається скарбниця страхової компанії, яка є фінансовим гарантом різного роду виплат і компенсацій в тому випадку, коли на неї покладається таке зобов’язання.

Види

Якщо говорити образно, то давайте уявимо, що страховий продукт – це ядро, вкрите оболонкою. У свою чергу, ядро – це матеріальний наповнювач, який може бути реалізований. Таким чином, види страхових продуктів існують наступні:

Превентивні заходи – заходи, що попереджають настання ризиків.

Грошова форма – безпосередньо виплата.

Натуральна форма – передбачає оплату послуг з коштів компанії-страховика.

Тут варто обмовитися, що остання форма теж є грошовій, але вона несе в собі певну мета. Тобто застрахованій особі оплачується послуга, і він отримує її результат, але не платить нічого самостійно. Така продаж страхових продуктів дуже вигідна обом сторонам.

Іншими словами, у першому варіанті, при настанні страхового випадку людина отримує виплату на руки і оплачує все сам, а в другому – це за нього робить страхова компанія.

Саме тому є ще одна класифікація продуктів, в якій відображається та ж суть:

Товарна форма – послуги.

Нетоварна – грошова виплата.

Страховий продукт – що знаходиться в оболонці?

Тепер поговоримо про оболонці. Іншими словами, це те, що оточує і захищає страховий продукт в плані виплат і є провокатором їх появи, точно так само, як оболонка захищає ядро.

В оболонку продукту входять:

Обставини, що змушують виділятися матеріальне ядро.

Умови, які допомагають визначити обсяг коштів для виплати по страховому випадку.

Умови, що впливають на права, обов’язки і відповідальність сторін договору.

Що включено в оболонку і ядро?

Оболонка і ядро об’єднуються, включаючи різні типи діяльності:

Діяльність, пов’язана із створенням страхового фонду, нарощуванням обсягів, стабілізацією, а також збереженням фінансової бази.

Діяльність щодо виділення ядра продукту (його матеріалізація у разі настання страхового випадку).

Діяльність, пов’язана з витрачанням виділених коштів у вигляді виплати або оплати послуг по страховому випадку.

Продукт страхової компанії сам по собі не абстрактна одиниця. Він є унікальним і розробленим спеціально для кожного страхувальника і під їх запити. Крім того, на кожен продукт обов’язково повинен укладатися договір шляхом співвідношення з різними об’єктами страхування (життя, майно та інші) або страховими ризиками (настання надзвичайної ситуації). Більш того, у договір включена страхова сума, тариф, умови і порядок страхових внесків.