Що таке короткостроковий кредит? Довгострокові і короткострокові кредити

Короткостроковий кредит – це затребувана послуга банків, яка користується великою популярністю як серед юридичних, так і серед фізичних осіб. Це просте рішення проблеми з грошима, яка може виникнути у кожного. При цьому більшість банків оформлюють такі позики на досить вигідних умовах, так що суми переплати за користування ними не здаються великими.

Розбираємося з поняттям «короткострокові кредити»

Короткостроковий кредит – це кредит, який видається на строк не більше одного року.

Можна отримати короткострокові кредити банку, представляючи мінімальний пакет документів, і розглядати таку заявку будуть також досить швидко. Так як це поширений вид кредитування, та суми позики відносно невеликі, то оформляють його дуже швидко. Ще один плюс – за дострокове його погашення банк не буде стягувати процентної плати.

Отримати подібну фінансову допомогу можуть тільки ті клієнти банку, кредитна історія яких не зіпсована постійними запізненнями по внесенню сум оплати, тобто тим, у кого ця відмінна історія.

Чому за короткостроковими кредитами банки ставлять досить великі процентні ставки?

Ви має право самостійно вирішувати, що вас більше цікавить – короткостроковий або довгостроковий кредит. У всіх кредиторів ставка за короткостроковими позиками відчутно вище, ніж ставка за тим, які видаються на більш тривалий термін.

Займодавцы виправдовують себе тим, що довгострокові і короткострокові кредити мають різні рівні ризику, адже при оформленні невеликого позики на короткий термін банк або інший кредитор не вимагають повний пакет документів, «вірячи клієнтам на слово» щодо їхньої відповідальності і чесності, тобто не відбувається ретельний відбір. Та й вимоги до таких клієнтам невисокі. Тому кредитор, який піддає себе досить серйозному ризику, ставить більш високу процентну ставку. Щоб хоч якось захистити свої інтереси.

Види короткострокових кредитів і їх відмінності

Сьогодні існує велика кількість різноманітних видів короткострокових позик, але самими популярними з них є:

Овердрафт. Досить поширений і затребуваний як у нашій країні, так і за кордоном вид короткострокового кредитування, який в обов’язковому порядку оформляється спеціальним договором. Юридична або фізична особа, що отримала овердрафт, має можливість в межах ліміту, який визначається в індивідуальному порядку, «йти в мінуси», тобто користуватися наданими засобами. Процентна ставка досить невисока, і при регулярному поповненні рахунку відсотки будуть погашатися автоматично.

Тільки юридичні особи можуть оформити короткостроковий кредит під забезпечення оборотних коштів. З його допомогою багато учасників ринку вирішують свої тимчасові фінансові труднощі без особливо високих витрат на погашення відсотків за користування таким видом заборгованості.

Кредитна карта. Це найпоширеніший в сучасному світі вид кредитування. В залежності від надійності і відповідального ставлення клієнта до погашення заборгованостей, йому оформляють ліміт, яким при необхідності можна користуватися. Гарна кредитна історія і своєчасне погашення відсотків – це найпростіший і вірний шлях до збільшення розміру такого фінансового джерела.

Чому набагато вигідніше брати кредити саме в банках?

Сьогодні багато фірм і організації готові запропонувати свою фінансову допомогу у вигляді позик, які особливо добре відомі як «гроші до зарплати» або «аванс до зарплати». Фахівці рекомендують приймати рішення про оформлення подібного позики тільки в самих безвихідних ситуаціях.

Адже відсотки за їх використання організації встановлюють досить високі, незважаючи на те, що час користування цими грошима має приблизні кордони в один місяць. Відсотки за короткостроковими кредитами, які були оформлені у надійному банку, в рази менше, тобто більш лояльне ставлення до клієнта все ж у банків.

Чому вигідно мати в гаманці кредитну карту?

Багато вчених схиляються до думки, що в найближчому майбутньому розрахунки готівкою стануть пережитком минулого, адже вже сьогодні більшість їх них перейшло в електронний формат. Електронними грошима розраховуються не тільки під час проведення серйозних грошових операцій, але і кожен з нас в повсякденному житті, використовуючи кредитну картку на касі будь-якого магазину. Це зручно, вигідно, дозволяє контролювати статті витрат і бачити, на що йде найбільша частина бюджету. До того ж, так ви захищаєте себе від можливої втрати грошей, крім цього, багато кредитори розробляють спеціальні системи знижок за використання електронних засобів для оплати товарів або послуг.

Відображення короткострокових кредитів у звітності підприємства

Сьогодні всі юридичні особи функціонують тільки завдяки наявності довгострокових і короткострокових позик, оскільки власних коштів підприємства або організації просто не вистачає для підтримання нормального рівня виробництва, випуску продукції, забезпечення своєчасних розрахунків з бюджетом і контрагентами. Короткострокові кредити в балансі підприємства – це вигляд ліквідних коштів, які характеризують підприємство як платоспроможну економічну одиницю.

Облік короткострокових кредитів потрібно вести у відповідності з усіма нормативами законодавчої бази, це дозволить юридичній особі вчасно погашати заборгованості, не псувати свою кредитну історію і, що найголовніше, правильно складати звітність. Підприємство чи організація, яка регулярно повертає короткостроковий позику своєму кредитору, завжди буде цікава потенційному інвестору.

Що відбувається, коли кредит не був погашений вчасно?

За несуттєву прострочення виплати по позиках у більшості випадків буде нарахована символічна пеня, яку також потрібно буде погасити. При подальшому відмову від сплати самої суми відсотків і штрафів кредитор має повне право в судовому порядку вимагати всіх виплат. Але найчастіше короткостроковий кредит виплачується не вчасно-за забудькуватості клієнта, тому нагадування від банку цілком вистачає, щоб він був в терміновому порядку погашено. Стягувати майно за несплачений кредит мають право тільки після відповідного рішення суду, і якщо це було передбачено раніше підписаним договором.

Ніколи не ховайтеся від сплати кредиту!

Саме неправильне рішення, яке можна зробити при виникненні заборгованостей по сплаті, – це намагатися сховатися від банку або іншого кредитора. Сьогодні навіть при самих несприятливих фінансових умовах і нездатності погашати заборгованість миттєво можна домовитися про зміну схеми розрахунків, адже більшістю кредитних договорів це передбачено.

Але щоб не потрапити в таку ситуацію, потрібно ще до оформлення позики кілька разів подумати, чи зможете ви вчасно погасити всю заборгованість і є потреба в цих коштах або все ж можна обійтися без них. Адже погану кредитну історію в майбутньому буде дуже важко виправити і повернути до себе довіру.