Що таке депозит? Види депозитів та їх особливості

Віктор Кузьмін
1 minute

Грошей багато не буває: чим більше ми заробляємо, тим більше витрачаємо. Але, деяким щасливчикам вдається накопичити кругленьку суму. Якщо ви потрапили в їх число, то неодмінно запитаєте, куди її витратити.

Способів існує дуже багато, але потрібно все гарненько обдумати. Якщо ви бажаєте, щоб ваші гроші працювали на вас, то можна спробувати зайнятися бізнесом. Проте не кожен наділений талантом до підприємницької діяльності і є ймовірність зазнати невдачі.

Як варіант, можна розглянути тимчасове розміщення капіталу на депозитному рахунку. У чому користь? По-перше, гроші будуть зберігатися в надійному місці, яке зловмисники не зможуть проникнути. По-друге, з’явиться можливість трохи заробити за рахунок депозитної ставки, яку буде платити банк.

У цій статті ми детально розглянемо, що таке депозит, яких видів буває ця послуга, її особливості та умови.

Поява вкладів

Банківська система не завжди була настільки розвиненою, як зараз. Приміром, до XIX століття в Росії не існувало жодного банку і тим більше ніхто не знав, що таке депозит.

У часи, коли про грошову валюті могли мріяти тільки письменники, люди здійснювали торгові операції переважно золотими, бронзовими або срібними монетами.

Як зараз, так і тоді, були заможні пани, які мали матеріальними цінностями у великій кількості. Вони наймали охорону, яка повинна була вдень і вночі захищати їх майно від замаху злодіїв, які в своїй більшості були простими робітниками без зайвого шматка хліба.

Як відомо, без попиту немає пропозиції, і в стародавній Греції в храмах почали з’являтися спеціальні ощадні осередку. В них можна було зберігати своє майно, попередньо оплативши цю послугу.

В процесі еволюції фінансових взаємин, в Європі почали платити купцям за те, щоб вони розміщували свої кошти у так званих перших банкірів. Це можна вважати появою перших внесків, які донині користуються досить великою популярністю.

Що таке депозит?

Це внесок, який розміщується на спеціальному рахунку. За те, що чоловік довірив і поклав свої кошти на депозит, банк або інша фінансова установа, в якій відкрито рахунок, нараховує премію (відсотки) на суму вкладу.

Це вигідно обом сторонам:

  • вкладник розмістив свої кошти в надійному місці, він не хвилюється за їх збереження;
  • за рахунок старого капіталу вкладник заробляє новий;
  • банк отримує пасиви, які може використовувати у цілях кредитування клієнтів.

Звичайно, поточні відсотки за вкладами не дозволяють заробляти в повному сенсі цього слова. Але зменшити негативний вплив інфляції вони здатні і непогано зарекомендували себе на практиці.

Види депозитів

Продовжуємо розбиратися в тому, що таке депозит, розглянемо існуючі види вкладів.

За терміном дії можна розділити вклади на наступні позиції:

  • Короткострокові (до 3 місяців).
  • Середньострокові (від 3 до 6 місяців).
  • Довгострокові (більше 6 місяців).

    • Найчастіше банки зацікавлені в довгострокових пасивах, тому депозити з терміном понад 6 місяців мають більш високі ставки порівняно з іншими. Винятком може бути важке становище конкретної фінансової установи, якому не вистачає грошової маси. У такому разі банки воліють створити пільгові умови й підвищити ставки саме на короткострокові депозити.

    Для населення та підприємств

    В залежності від виду особи, яка є вкладників, банки відкривають:

    • депозити фізичним особам;
    • вклади юридичним особам.

    Найчастіше населенню пропонують розмістити вклади з більш високою процентною ставкою, ніж фірмам і підприємствам. Це робиться для того, щоб залучити як можна більше грошової маси саме від фізичних осіб.

    Банки в цьому зацікавлені, так як фірми і підприємства не можуть довго тримати свої кошти на вкладному рахунку. Фінансові установи потребують довгострокових пасивах, от і намагаються залучити максимальну кількість депозитів за рахунок населення.

    Нарахування відсотків

    Залежно від методу нарахування відсотків вклади існують:

    • з капіталізацією;
    • без капіталізації.

    Зазвичай капіталізацією мають депозити, які можна поповнювати в будь-який час, а також немає обмежень щодо зняття коштів до закінчення дії договору банківського обслуговування. Таким чином, постійно перераховується сума вкладу та відсотки нараховуються лише на залишок.

    На вклади без капіталізації ставки завжди вище. Це пов’язано з тим, що такі депозити мають встановлений термін дії і не передбачають можливості зняття або поповнення, що більш вигідно для банку.

    Який депозит вибрати?

    На підставі зазначеного вище списку видів вкладів, можна говорить про те, що в кожному банку існує широкий спектр фінансових послуг.

    Наприклад, депозити «Ощадбанку» представлені наступним переліком:

  • «Зберігай».
  • «Поповнюй».
  • «Керуй».
  • «Подаруй життя».
  • «Мультивалютний депозит Ощадбанку Росії».
  • «Міжнародний».
  • Ощадний рахунок.

    • Фінансові установи намагаються створити максимальну кількість всіляких варіантів, щоб потенційний клієнт зміг вибрати для себе відповідний вид вкладу.

    Основними моментами, на які варто звертати увагу при виборі банківського продукту повинні бути:

    • процентна ставка;
    • репутація банку;
    • прозорі умови обслуговування.

    Відсотки за депозитами говорять про поточну ситуацію на ринку і стійкості положення фінансового закладу, що їх пропонує. Якщо рівень ставки різко відрізняється від середніх пропозицій інших банків, то це може говорити про нестабільному положенні або порушення фінансової складової.

    Депозити сьогодні виконують особливу роль: вони допомагають зберегти та примножити кошти. У цьому питанні дуже важливо довіряти свої гроші тим банкам, які мають репутацію надійних. Ніхто не захоче покласти кошти на рахунок фінансова установа, про який мало що відомо.

    Прозорі умови обслуговування передбачають відсутність прихованих комісій по депозитах. Приміром, вони можливі при безготівковому перекладі з інших рахунків, а також при видачі готівки з каси.