Що таке банківський переказ грошей? Як здійснити банківський переказ
Потреба відправити гроші за кордон може виникнути не тільки у підприємств, але і у фізичних осіб. Здійснити таку операцію можна через Western Union, MoneyGram, “Юністрім”, Contact. Фізичні особи можуть здійснювати переведення на банківську картку Ощадбанку зі свого рахунку на мобільному телефоні. Підприємствам доводиться користуватися послугами фінансових установ. Про особливості цих трансакцій і піде мова в статті.
Стандартна схема
Банківський переказ – доручення кредитної установи своєму кореспонденту переслати певну суму за рахунок бенефіціара. У такому документі міститься спосіб відшкодування виплачених коштів. Ця операція здійснюється платіжним дорученням, яке адресується однією установою іншій, а за умови наявності домовленості – через чек. Він виписується кредитної організацією за вказівкою переводителя. Платник інструктує установу про умови здійснення трансферту. У таких операціях банк керується інструкцією № 1 «Про порядок здійснення міжнародних переказів», а також умовами, зазначеними у платіжному дорученні. Схема розрахунків:
Уповноважені банки виконують доручення російських клієнтів на переказ валюти за кордон для оплати товарів, послуг, арбітражних зборів, штрафних санкцій, погашення заборгованості, яка утворилася після перерахунків, членських внесків, авансових платежів за умовами контракту і т. д.
При виконанні таких операцій банк керується вказівками з платіжного доручення. В документі може міститися умова про виплату бенефіціару суми після надання їм комерційних, фінансових документів або розписки. Банки не несуть відповідальності за трансакцію, вони не контролюють факт поставки. Обов’язок організації – перевести кошти після надання документів.
Міжнародні експортні поставки
Іноземні банки отримують повідомлення про експортні операції у вигляді телеграфних або поштових доручень. Таке повідомлення складається як меморіальний ордер, копія якого надсилається бенефіціару. Після того як міжнародний банківський переказ буде зарахований, кредитна організація вказує в ньому граничний строк подання документів. Він не може перевищувати 15 календарних днів. У разі порушення експортером термінів уповноважений банк списує суму з його розрахункового рахунку і запитує у кореспондента інструкції для повернення коштів.
Банківський переказ грошей здійснюється в рублях при отриманні від іноземного партнера покриття за ринковим курсом валюти. Виняток становлять заявки, які дозволяють установі дебетувати сумою переказу рахунок «Лоро». В такому випадку кредитна організація зараховує кошти на рахунок одержувача переказу в рублях і направляє телеграфне вимога кореспонденту перевести покриття на рахунок «Ностро» одержувача зазначену суму. Імпортер повинен не пізніше 15 днів повідомити банк про зняття з обліку сплачених документів.
Оформлення трансакції
Міжнародний банківський переказ здійснюється на підставі заяви. В ньому вказується:
- Сума трансакції (цифрами та прописом) у валюті ціни контракту. Якщо платіж здійснюється в іншій грошовій одиниці, то перевододатель призводить точний курс перерахунку. Різниця регулюється за рахунок відправника.
- Спосіб виконання (повітряною поштою чи телеграфом).
- Найменування бенефіціара, його адреса.
- Назва банку, що обслуговує клієнта.
- Мета перекладу.
| Приклад реквізитів | Опис полів |
| Beneficiary: | 1. ПІБ одержувача (англійською мовою) |
| Account: | 2. Номер рахунку |
| Beneficiary bank: | 3. Назва банку |
| Adress | 4. Адреса (місто, країна) |
| SWIFT: | 5. Код SWIFT |
| Cor. account: | 6. Номер рахунку в банку |
| With | 7. Найменування кореспондента |
| Adress | 8. Адреса банку |
| SWIFT: | 9. SWIFT кореспондента (якщо є) |
Разом із заявою подається також копія контракту. Відправник зобов’язаний повідомити, хто буде оплачувати комісію, витрати по перекладу та інші дані. Заява оформлюється в 3-х примірниках: один підписує керівник або головний бухгалтер підприємства відправника. Зверху ставиться печатка. Коректно оформлені документи приймаються банком під розписку на копії. На підставі даних, зазначених у заяві, складається платіжне доручення іноземному кореспонденту.
Особливості перекладів для підприємців
S. W. I. F. T. – спільнота міжбанківських телекомунікацій, яка забезпечує систему грошових переказів. Головною перевагою такого виду трансакції є відносно невелика сума витрат. Єдиної сітки тарифів по SWIFT не існує: вони залежать від країни-відправника, валюти і умов банку. В Україні, наприклад, переводити суми менше 200 дол через SWIFT не має сенсу, так як комісія складає 50 USD/EUR + фіксований відсоток. А от для підприємців така схема більш прийнятна, так як:
- надіслати банківський переказ можна у будь-яку країну світу;
- обмежень по сумі та валюті немає;
- регулярні трансакцій, що здійснюються на номер рахунку;
- фізичні особи можуть замовити банківський переказ без відкриття рахунку;
- висока надійність передачі повідомлень;
- підприємства можуть доручити банку переконвертувати валюту, виписавши тільки платіжне доручення.
Недоліки SWIFT
Розглянемо, камими недоліками володіє дана платіжна система:
- Оплата банківським переказом товарів відбувається протягом 3-5 днів. За іншими міжнародними трансакціями цей час скорочується до 15 хвилин. Але якщо між банками є прямі кореспондентські рахунки, то цей час скоротиться.
- Можуть стягуватись додаткові комісії, оскільки одна грошова трансакція може проходити між декількома банками відразу. Якщо валюта переказу відрізняється від національної в країні одержувача, то за конвертацію доведеться доплатити. За термінові заявки банки стягують додаткові 30%.
- Витрати одержувача включають комісію за переведення в готівку коштів (0,6-2%).
Механізм
Система банківських переказів SWIFT здійснюється за такими даними:
- паспорт відправника;
- номер рахунку отримувача;
- мета платежу;
- SWIFT-код банку одержувача;
- місто, країна бенефіціара;
- Код IBAN (для платежів в країни Євросоюзу);
- Назва, місто, країна банку-кореспондента.
Оператор оформляє ордер, за яким здійснюється платіж в касі. По завершенні трансакції видається квитанція з унікальним номером.
Міжнародна практика
Банківський переказ використовується частіше для оплати авансу за контрактом у розмірі 15-30 % до початку відвантаження товару. Інша частина фінансується за фактично отриманий товар. Такий платіж не вигідний імпортеру. Це ризикова операція, так як покупець може втратити гроші у випадку недопоставки товару. Але щоб захистити інтереси імпортера, можуть використовуватися:
1. Гарантія повернення коштів першокласним (європейським) установою.
2. Умовний переклад: банк експортера виробляє виплату авансу після отримання ТТН в обумовлені терміни.
Інкасо
Банківські перекази використовуються рідко із-за високого ризику операцій. Інкасова форма розрахунків є більш надійною. Так називається доручення продавця банку зарахувати безпосередньо від покупця або через іншу організацію певну грошову суму або отримати акцепт від контрагента клієнта. У другому випадку товари відвантажуються за умовами контракту без передоплати. Покупець фінансує поставку після отримання документів, попередньо перевіривши кількість, якість, ціни, терміни відвантаження і т. д. При порушенні одного з цих пунктів імпортер може відмовитися від оплати товару.
Головна особливість інкасової операції в тому, що банк організує весь документообіг: приймає від експортера документи після відвантаження, пересилає їх імпортеру в обслуговуюче його установа. Друга організація повинна стежити за тим, щоб продавцеві своєчасно були переведені кошти за товар. Якщо покупець відмовляється оплатити поставку, то банк перевіряє підстави такого рішення і повідомляє про нього експортера. Схема розрахунків за допомогою документарного інкасо:
Миттєві транзакції
Послугу переказу коштів з особового рахунку на банківський в Росії надають багато оператори: “МегаФон”, “Білайн”, “МТС”, TELE2 (Ростелеком). Гроші знімаються з картки платіжної системи VISA або MasterCard.
У випадку з оператором “Мегафон” переведення на банківську картку можна замовити на сайті компанії. У формі потрібно ввести номер телефону. На нього прийде пароль, який відкриває доступ до сервісу. Після авторизації потрібно ввести номер картки одержувача. Тарифи:
- від 1 до 4999 рублів — 7,35 % + 95 руб.;
- від 5 тис. до 15 тис. руб. — 7,35 % + 259 рублів.
Переказ на карту з “Білайну” здійснюється через послугу «Оплата з рахунку». У формі заявки потрібно вибрати вигляд пластикового носія, вписати номер мобільного, суму і рахунок одержувача. Тариф – 4,95 %.
Якщо говорити про оператора «МТС», переведення на банківську картку можна замовити також на сайті компанії. Для формування заявки потрібно вказати номер телефону, суму, рахунок, з якого будуть списані гроші, реквізити отримувача. Тарифи: від 1700 до 15000 руб. — 4 %, але хв. 25 руб. На добу можна зробити тільки 5 заявок.
Переказ на карту з TELE2 здійснюється через сайт компанії. У відповідному розділі потрібно вказати номер телефону, сума і картку одержувача. Тарифи: від 50 до 15 тис. руб. -5,75 %, 25 хв. руб. Обмеження: 10 перекладів за день.
У всіх випадках плата за SMS не стягується. Виводити з абонентського рахунку бонусні або кредитні кошти не можна.
Банківські перекази без відкриття рахунку
Дана послуга доступна тільки фізичним особам. Щоб здійснити переказ, потрібно просто пред’явити паспорт, квитанцію до оплати і заповнити заявку. Таким чином оплачуються комунальні послуги, податкові платежі, добровільні внески. Для здійснення трансакції необхідно повідомити операціоніста ім’я, адресу отримувача, назву банку бенефіціара, реквізити, SWIFT-код, номер рахунку одержувача (якщо він є).
Переклади Ощадбанку
«Бліц» – одна з популярних систем РФ. Трансакції здійснюються у двох напрямах
- Термінові перекази між структурними підрозділами Ощадбанку по території Росії.
- Міжнародні трансакції в Казахстан, Україну і Республіку Білорусь.
Банківські грошові перекази між фізичними особами здійснюються дочірніми підрозділами Ощадбанку без відкриття поточних рахунків. Такі операції не повинні бути пов’язані з підприємницькою діяльністю.
Умови та комісія «Бліц» вказані в таблиці.
| №№ | Умова | Переклад з Росії | Міжнародні трансакції |
| 1 | Максимальна сума | 500 тис. рублів | – для резидентів – не більше 5.000 дол. або суми в еквіваленті;
– для нерезидентів – до 10.000 дол. |
| 2 | Комісія | 1,5%. Виплата – безкоштовно | Вартість відправки – 1 % від суми (хв. 150 руб., 5 дол./євро); max – 3000 руб., 100 дол./100 євро. Одержання – 1 % від суми |
| 3 | Термін виконання | не більше 1 години після оформлення | |
| 4 | Додаткова послуга | інформування одержувача по телефону – 10 руб. | |
| 5 | Скасування | 150 руб. | |
| 6 | Валюта | рублі | руб., дол. і євро |
Переваги «Бліц»:
Висока планка комісій не приваблює клієнтів, які хочуть здійснити переказ грошей на банківську карту всередині країни. Але якщо потрібно відправити платіж у Білорусь чи Казахстан, то краще скористатися «БЛІЦ».
Як оформити заявку?
Розглянемо, що необхідно для оформлення заявки:
- Пред’явити паспорт та ІПН касира в банку.
- Назвати ПІБ одержувача.
- Вказати дані паспорта бенефіціара.
- Перевірити правильність заповнення заявки.
- Передати гроші в касу.
- Отримати квитанцію з номером трансакції.
Як отримати гроші?
Порядок отримання переказу:
Помилки в оформленні заявки на банківський переклад «БЛІЦ»:
Скасування переведення можливе тільки до моменту витребування грошей одержувачем. Для цього потрібно звернутися у відділення Ощадбанку, в якому оформлялася заявка, з паспортом, оплатити додатково комісію в 150 руб., написати заяву на повернення грошей. У разі схвалення операції Керівником підрозділу, клієнт отримає готівку.
Резюме
У повсякденному житті іноді виникає потреба відправити гроші за кордон. У таких випадках можна скористатися послугами міжнародних систем, наприклад Contact, або банківським переказом. Економічна ефективність операції залежить від суми і країни одержувача. Для трансакцій в країни колишнього СРСР краще використовувати «БЛІЦ». Якщо потрібно відправити гроші «за океан» – банківський переказ або Western Union.
