Россельхозбанк: кредити фізичним особам (відсоткові ставки)

Багато людей, яким необхідна велика сума грошей, приймають рішення звернутися до Россельхозбанк. Кредити фізичним особам там видають на вигідних умовах. До того ж потенційним позичальникам пропонується далеко не один варіант даної послуги. Їх кілька, і кожен варто відзначити увагою.

Пропозиція для пенсіонерів: умови

Про нього варто розповісти насамперед, мова йде про Россельхозбанк. Кредити фізичним особам – пенсіонерам тут дуже популярні. Їх видають на будь-які цілі і не вимагають пред’являти підтвердження про цільове використання позикових коштів.

Сума, яку можна зайняти, варіюється від 10 до 500 тисяч рублів. А термін – від 12 до 84 місяців. Забезпечення не вимагається, а комісія за видачу кредиту не стягується. Заявка розглядається за 5 діб, і отримати гроші пенсіонер може протягом 45 днів після прийняття банком рішення.

Погашати позику можна ануїтетними або диференційованими платежами. Якщо з’явилася можливість розрахуватися з боргом до закінчення терміну надання позики, то це можна буде зробити без комісій і мораторіїв.

Ставки

Отже, це були основні умови кредиту в Россельхозбанк для фізичних осіб – пенсіонерів. Тепер про відсотках.

Якщо людина оформляє позику строком до 365 днів включно, то для нього встановлюється ставка від 14,5 % річних. Для кредиту, взятого на 12-60 місяців, діє 16,5 %. Але найвища ставка поширюється на довгострокові позики. На ті, які були оформлені терміном від 60 до 84 місяців. У даному випадку ставка дорівнює 17,5 %.

Варто зазначити, що для тих, хто отримує пенсію на картку Россельхозбанка, діють пільги. У всіх випадках їх ставка буде менше на один відсоток – 13,5 %, 15,5 % і 16,5 % відповідно.

А ще в банку діє спеціальна пропозиція. Воно поширюється на тих, хто оформляє кредит на суму понад 200 000 рублів строком до 12 місяців. Їм пропонується ставка в 11,5 % річних. Простий приклад: якщо пенсіонер візьме в кредит 250 000 руб., то він переплатить всього 28 750 рублів за рік в якості відсотків.

Спеціальні тарифи

Особлива пропозиція поширюється на працівників установ, які беруть участь у так званому зарплатному проекті. Їм видають кредити на суму до 50 000 рублів (також на 12 місяців) під ставку до 11,5 %. А зараз, аж до 30.06.17, діє ексклюзивна акція – позики, що перевищують суму в 200 000 руб., надаються під 13,5 % річних. Скористатися цією пропозицією можуть надійні клієнти, працівники бюджетних організацій, а також люди, які отримують зарплату на картку від організації Россельхозбанк.

Кредити фізичним особам за вказаними акцій користуються величезною популярністю. На це є такі причини:

• Немає комісій.
• Є можливість вибрати схему погашення.
• За дострокової оплати боргу немає обмежень.
• Дохід можна підтвердити за формою банку.
• Кредит дозволено використовувати в будь-яких цілях.
• Можна залучати позичальників, щоб збільшити суму схваленого позики.

Ці плюси належно оцінюють клієнти. Прямим тому підтвердженням є їх активно зростаючий приплив.

Про споживчому кредиті

Дану послугу, звичайно, теж надає Россельхозбанк. Кредити фізичним особам, процентні ставки яких мають особливе значення для клієнтів, надаються переважно на споживчі цілі. Сума варіюється від 10 000 до 1 000 000 рублів. Для людей, що трудяться на благо фірми, яка є членом горезвісного зарплатного проекту, встановлено ліміт у 2 000 000 грн.

Щоб отримати позику, необхідно відповідати певним вимогам. Вікові рамки окреслені кордонами в 18 і 65 років, сумарний трудовий стаж повинен становити як мінімум 6 місяців на останньому місці і 1 рік сумарно.

При визначенні максимальної суми, допустимої для видачі клієнту, враховується кілька джерел доходів: прибуток за основним місцем працевлаштування та за сумісництвом, гроші від занять приватною практикою або ведення ІП, виплати (пенсія, соціальні нарахування, за вислугу тощо), кошти від ведення підсобного господарства та інші фінанси, одержувані дозволеними законодавством методами.

Відсотки

Що ж, коротко було розказано про споживчі кредити Россельхозбанка фізичним особам. Умови у них непогані, а вимоги прийнятні. Але що щодо відсотків?

Вони варіюються в залежності від строків. Якщо кредит оформлений на 365 днів включно, то буде встановлено 17,9 % річних як мінімум. Строк становить від 12 до 60 місяців? Тоді ставка збільшиться до 18,9 %. Особливо добре переплати можна відчути, глянувши на наочний приклад. Припустимо, чоловік оформив кредит в 1 000 000 рублів на 60 місяців. За кожний рік його переплата становитиме 189 000 грн. За підсумками терміну він, крім взятого в кредит мільйона, виплатить ще 945 000 рублів в якості відсотків! Не самий вигідний варіант, тому, чим менше буде термін позики – тим краще для клієнта.

Але ставка кредиту в Россельхозбанк для фізичних осіб може бути знижена. На 2 % для надійних клієнтів, і на 1,5 % – для працівників бюджетних організацій або учасників зарплатного проекту.

Однак також ставка може бути збільшена. На цілих 6 % річних. Це в тому випадку, якщо клієнт відмовився від страхування здоров’я і життя. Або якщо він не дотримувався протягом терміну кредиту зобов’язання, що стосуються цього.

Рефінансування

Останнім часом дана послуга набирає популярність. Надає її і Россельхозбанк. Кредити фізичним особам, відомі як рефінансування, мають на увазі собою одні позики, видані на погашення всіх інших, вже наявних у клієнта.

Умови вигідні. Якщо за позиками, раніше оформленим людиною, не передбачено забезпечення, то Россельхозбанк зможе йому видати максимум 750 000 грн. Для учасників зарплатного проекту ця сума збільшена до 1 000 000 грн. Точно так само, як і для позик з передбаченим забезпеченням.

Важливо відзначити, що розмір кредиту залежить від платоспроможності клієнта. Але він точно не може перевищувати залишок заборгованості за позикою, який підлягає рефінансуванню.

Про вигоду

Як вже можна було зрозуміти, переважно вигідні пропонує Россельхозбанк кредити фізичним особам. Процентні ставки рефінансування теж встановлені прийнятні, оскільки мета цієї пропозиції – залучити клієнтів, щоб вони захотіли платити борг не тим банкам, у яких спочатку позики оформляли, а тільки одному.

Якщо рефінансування потрібно на строк до 365 днів, то ставка буде дорівнює 13,5 %. У разі, коли термін варіюється від 12 до 60 місяців, вона збільшується до 15 %.

Природно, найвигідніші умови пропонуються все тим же зарплатних і надійним клієнтам, а ще працівникам бюджетних установ. Їм пропонується ставка в 12,9 % і 14,4 %.

Але, щоб отримати ті ж 750 000 рублів для рефінансування, потрібно мати хороший дохід. Якщо, припустимо, людина хоче позичити у банку цю суму на 2 роки (під 14,4 % відповідно), то йому її видадуть лише при щомісячної зарплати в 72 000 грн. Це можна легко прорахувати на кредитному калькуляторі банку. При такому розкладі щомісяця людині треба буде віддавати 36 152 р. Переплата в даному випадку складе близько 118 000 грн.

Іпотека

Не можна не згадати і про неї, розповідаючи про фінансові послуги, які пропонує Россельхозбанк. Кредити фізичним особам, які видаються на придбання житла, в наш час користуються величезною популярністю.

Можлива для видачі в якості цільового позики сума варіюється від 100 000 до 20 000 000 рублів. Максимальний термін іпотеки 30 років.

І перед тим як вивчати процентні ставки, потрібно запам’ятати, що в будь-якому випадку знадобиться початковий внесок. Він становить 30 % при покупці апартаментів, 20 % за придбання квартири в новобудові і 15 % при оформленні будь-якого іншого об’єкта нерухомості.

А вимоги до потенційних позичальників стандартні. Тільки мінімальний вік повинен дорівнювати не 18, а 21 року.

Нюанси житлового кредиту

На покупку квартири (без різниці, на первинному або вторинному ринку), таунхауса з ділянкою і апартаментів виділяються кошти під 10,75 % річних. Тривалість терміну і обсяг суми на відсотках не відображаються. Щоправда, ставка може бути знижена до 10,25 %, якщо людина оформити іпотеку на нерухомість, пропоновану партнерами банку. Вибір забудовників величезний, так що обов’язково варто розглянути цей варіант.

Якщо людина набуває житловий будинок з землею, то ставка буде дорівнює 15,5 %. Як і у випадку з оформленням іпотеки на покупку ділянки.

Але знову-таки для отримання суми на невеликий термін потрібно мати солідний дохід. Якщо людина хоче зайняти 2 000 000 рублів на три роки, то його щомісячна зарплата повинна становити 110 000 грн. При цьому він щомісяця буде віддавати банку рівно половину. І переплата по відсоткам за три роки складе близько 349 000 грн.

Цю же суму можна взяти на 6 років. Її в такому разі схвалять для людини із зарплатою в 62 000 грн. І сума щомісячного платежу складе приблизно 38 000 грн. От тільки підсумкова переплата перевищить 720 000 грн.

Перегляд умов і порядку виплати

Про неї теж слід згадати. Даний процес – це реструктуризація кредиту. У Россельхозбанк фізичній особі її нерідко схвалюють. Хоча окремою послугою вона не є, а кожен випадок розглядається в індивідуальному порядку.

У разі схвалення запиту клієнта може бути запропонований один з трьох варіантів:

• Надання кредитних канікул.
• Збільшення терміну, що дозволяє зменшити суму щомісячного платежу.
• Перегляд графіка виплат.

Окремим увагою хотілося б відзначити кредитні канікули, оскільки не всі знають, що це. Так називається відстрочка платежів по позиці на певний строк. Відсотки не нараховуються, і протягом означеного періоду банком людина не може платити кредит.

Так клієнту дається час на приведення свого матеріального стану в норму. Це потрібно, щоб людина знову зміг виплачувати борги, не відчуваючи атмосфери «зведення кінців з кінцями».

Що потрібно від клієнта?

Крім платоспроможності – документи. Для кредиту в Россельхозбанк фізичній особі потрібно надати певний пакет паперів. Ось їх перелік:

• Анкета-заява встановленого зразка (видають у банку, але можна завантажити з онлайн-джерела).
• Прописка на території РФ (у випадку з іпотекою – в регіоні, де купується житло).
• Довідки, що підтверджують всі способи отримання людиною доходу.
• Трудову книжку.
• Паспорт (оригінал і копії всіх заповнених сторінок).
• Військовий квиток або довідку з вузу про відстрочення (для чоловіків віком до 27 років).

Це основний пакет документів. В залежності від виду кредиту оформляється його необхідно доповнювати іншими довідками. У випадку з іпотекою, наприклад, знадобляться всі документи на купується житло. А для оформлення позики на розвиток свого підсобного господарства потрібно ще витяг з погосподарської книги. Втім, про такі нюанси клієнтам розповідають представники банку на консультації.