Які можна виділити загальні функції кредитів?
Кожний конкретний кредит на своєму макрорівні має певні завдання, але в цілому в економіці виділяють наступні:
Перерозподільна функція кредиту. Ця функція виражається в перерозподілі грошових коштів, які виступають матеріальними благами. Уявіть собі, що в однієї компанії або людини є, наприклад, 1 млн. дол. США, які є тимчасово непотрібними засобами. І є 10 осіб, які потребують 10 тис. доларів кожен. Якщо говорити про поточний стан справ, то виходить що весь капітал зібраний в одному місці. Ситуація зміниться, якщо компанія або людина, роздасть кожному нужденному по 10 тисяч. При такому розкладі капітал в якійсь мірі розподілиться на більший сектор економіки, хоч і на певний проміжок часу. Але виникає питання про те, навіщо хтось буде роздавати свої гроші просто так? Правильно, цього ніколи не буде. А кредит передбачає плату за його використання, а також повернення суми боргу. В цьому і полягає перерозподільна функція кредиту, яка пов’язана з розподілом грошових коштів по різних секторах економіки.
Капитализационная. Кредитні відносини передбачають виплату відсотків, під які кредитор видає гроші. А в свою чергу, позичальник зобов’язується платити гроші за можливість користуватися наданими йому коштами. Тобто до функцій кредиту відносяться примноження і заробіток капіталу.
Емісійна. Кредитування замінює реальні гроші. Припустимо, в одній країні працює 100 осіб. Загальна грошова маса знаходиться на рівні 1 млн. руб. Доходи і витрати кожної людини в країні знаходяться на різному рівні. Це сприяє тому, що хтось має можливість відкладати гроші, а хтось щомісяця витрачає абсолютно весь свій дохід. Настає момент, коли один з тих людей, які не мають можливості відкладати, бере позику на деякий час у «багатих» для покупки умовного товару. У цей момент загальна грошова маса не змінюється. І уявіть інший варіант: людина для більшого заробітку почав працювати за кордоном. Його фінансовий стан покращився. Але щоб здійснювати покупки всередині країни, йому потрібно обміняти іноземну валюту. А як це зробити, якщо загальна грошова маса знаходиться на одному рівні і повністю розподілена по різних секторах ринку? Відповідь — держава має збільшити кількість грошей. Завдяки тому що існують кредитні інститути, державі не потрібно виконувати емісію і друкувати нові гроші.
Конверсійна. Найчастіше ця функція виражається при безготівкових кредитах. Усім відомо, що державні фінансові структури прагнуть до того, щоб поступово паперові купюри відійшли в минуле. Це пояснюється кількома причинами. Перша полягає в тому, що щорічно необхідно витратити велику кількість засобів для друку купюр. Адже з часом вони мають властивість зношуватися і втрачати вигляд, придатний для розрахунків.
Також держава має витрачати свої ресурси на те, щоб забезпечувати регулярну захист купюр, постійно наносячи на них нові засоби захисту, уникаючи масових підробок валюти.
Ще однією такою причиною є те, що за віртуальними грошима набагато легше стежити. У тих, хто здійснює операції таким шляхом, є свої рахунки в банках. Завдяки цьому набагато легше відстежити рух грошових коштів. А у випадку з готівкою відстежити рух такого капіталу практично неможливо. З-за цього значно знижується рівень можливого контролю.
Так ось, завдяки кредитам, при яких гроші не видаються позичальнику готівкою, сприяють грошової конвертації в безготівкову форму. Таке положення речей державі як головному фінансовому інституту тільки на руку.
