Реструктуризація боргу за кредитом. Угода про реструктуризацію боргу
Чи можна змінити правила нарахування платежів?
Зміна способу нарахування щомісячного платежу – це теж реальний метод реструктуризації. У практиці кредитування використовуються два основних методи:
- від більшого до меншого;
- ануїтет (рівні внески протягом усього періоду виплати кредиту).
Якщо реструктуризація кредитного боргу необхідна в перші місяці або роки після отримання позики, раціонально буде змінити метод оплати внесків на ануїтетний. Це призведе до зменшення суми щомісячного платежу за кредитом. Такий варіант також гарантує обопільно вигідна співпраця банку і клієнта.
Інші способи вирішення проблем з банком
– Зменшення процентної ставки за кредитом. Цей варіант використовується рідко. Вигоди для клієнта очевидні, тому що швидше погашається кредит. Банк йде на такі поступки, тому що розуміє важке становище клієнта. Крім цього, менеджери фінансової організації усвідомлюють, що в проблемному кредиті головне не так заробити, як просто повернути вкладені банком гроші.
– “Кредитні канікули” – спосіб реструктуризації боргу за позикою, при якому клієнт кілька місяців не сплачує тіло кредиту. При цьому банк не звільняє клієнта від щомісячної сплати відсотків за користування ним. Така відстрочка вигідна тільки в тому випадку, коли клієнт на 100 % впевнений в тому, що фінансова ситуація в нього за найближчі кілька місяців стабілізується. Після завершення кредитних канікул можливо кілька варіантів розвитку подій:
- розбивка боргу на певний термін з виплатою внесків по ануїтетному принципом;
- іноді застосовується метод, при якому після завершення дії відстрочення по виплаті тіла кредиту зростає відсоткова ставка.
- Зміна валюти кредиту. В умовах сучасних коливань курсу валют цей спосіб може бути вигідний для клієнта лише в разі переведення кредиту з валютного у рублевий. Варіант переказу валюти з рубля в долари не підходить, тому що клієнт може опинитися в ще більш скрутному становищі, якщо рубль буде падати далі.
Клієнт підписує в банку угоду про реструктуризацію боргу.
