Рефінансування кредиту в Россельхозбанк для фізичних осіб: умови, відгуки

Згідно зі статистикою, багато працюючих громадян мають кредити в банках, а більшість з них навіть кілька позик. Деякі з них оформляють їх у тому закладі, де схвалили заявку, і тільки якась частина людей підбирає вигідні умови. Це є причиною того, що за відсотки доводиться віддавати більшу частину зарплати, і повернення боргу стає скрутним. Виходом з цієї ситуації буде рефінансування кредиту в Россельхозбанк для фізичних осіб, так як ця послуга надається на вигідних умовах.

Про послугу

Коли людина оформляє кредит, то він рідко замислюється над тим, що є більш вигідні умови. Але після підписання договору потрібно регулярно вносити платежі, інакше доведеться оплачувати штрафи і неустойки. Відповідальні платники можуть звернутися до Россельхозбанк.

Рефінансування кредитів інших банків фізичним особам передбачає оформлення нової позики на суму боргу. Один кредит дозволить оплатити кілька заборгованостей в інших організаціях. Переваги для клієнта полягають у тому, що після перекредитування платіж буде менше з-за низької ставки і тривалого періоду кредитування. Тільки при оформленні такої послуги не повинно бути боргів по платежах, оскільки новий позика дозволить оплатити тільки основний борг і відсотки.

Відміну від реструктуризації

Рефінансування відрізняється від реструктуризації. Остання процедура передбачає зміна суми кредиту, строку, ставки та інших умов договору. При реструктуризації клієнт приходить у банк, пише заяву, наприклад, про продовження періоду кредитування. Потім відбувається розгляд заявки і виноситься рішення. В результаті з’являється новий графік, сума платежів, але договір залишається такою ж.

Рефінансування передбачає укладення нового договору. Змінюються суб’єкти угоди. Послуга може бути оформлена як в банку, який видає кредит, так і в іншій установі. Але зазвичай організації не рефінансують свої позики, оскільки це не вигідно, тому клієнтам доводиться звертатися в інші банки.

Функції рефінансування

Ця процедура дозволяє:

• зменшити ставку;
• збільшити терміни;
• змінити розміри платежів;
• замінити кілька кредитів на один.

Не слід оформляти послугу при наявності невеликих споживчих кредитів. Вигода буде очевидна при довгостроковому кредитуванні на великі суми. Наприклад, зниження ставки по іпотеці на 2-3% буде підмогою в бюджеті. Також треба враховувати витрати на оформлення нового кредиту, а також зіставити їх з економією, яка можлива при рефінансуванні.

Якщо перший позику був оформлений з заставою, то він переходить новому кредитору. А поки відбувається переоформлення, необхідно виплачувати відсотки. Тому важливо ретельно виконати прорахунок всіх деталей, щоб не переплачувати багато.

Плюси і мінуси

Багато для погашення боргу в іншій установі вибирають саме Россельхозбанк. Рефінансування кредитів, відгуки про який переважно позитивні, володіє наступними перевагами, на думку клієнтів:

• можливість зниження ставки;
• тривалий строк кредитування;
• зниження щомісячного платежу;
• залучення позичальників;
• можна рефінансувати кілька кредитів;
• немає додаткових комісій;
• можливість вибору нової схеми погашення боргу.

Але слід враховувати і мінуси, на які звертають увагу відгуки. Іноді ця послуга не вигідна, оскільки пропонується не такий же низький відсоток. Клієнтові потрібно зібрати багато документів.

Як подати заявку?

Подати заявку можна через Інтернет. Для цього треба заповнити спеціальну форму, де позначається ПІБ, телефон, сума, термін кредитування. Після цього треба чекати дзвінка спеціаліста. Якщо є можливість відвідати офіс, то можна і так подати заявку. Про рішення повідомляється по телефону.

Умови

Якщо є позики в одному або кількох організаціях, то слід звернутися в Россельхозбанк. Умови рефінансування кредиту цілком здійсненні. Сума не може бути вище боргу в інших установах. Максимум без застави та поручителів становить 750 тис. рублів. Якщо надається забезпечення, то можна отримати до 1 млн рублів. Кредитування досягає 60 місяців.

Забезпечення необхідно у тому випадку, якщо позику в іншому банку отримано під поручительство або з заставою майна. Вимоги кредитора для кожного клієнта можуть відрізнятися. Рішення приймається на основі заробітку позичальника. На основі доходу встановлюється максимально можливий розмір рефінансування.

Рефінансування кредиту в Россельхозбанк для фізичних осіб дозволяє клієнтові вибрати метод розрахунку платежів: ануїтетний або диференційований. Також можна самостійно визначити валюту.

Відсоток

Россельхозбанк рефінансування кредитів інших банків здійснює за індивідуальною для кожного клієнта ставкою. На її розмір впливає кілька факторів. Мінімум 20,9% встановлюється при кредитуванні до 12 місяців, і якщо є забезпечення. Якщо ж позики оформляються до 3 років, то ставка збільшується на 1%, а до 5 років-ще на 1%.

Кредити без забезпечення коштують дорожче – 22,9% в рік. Ставку може змінити банк залежно від наступних факторів:

• 4,5% додається при відмові від страхування життя і здоров’я;
• на 2% ставка додається при відсутності підтвердження цільового використання грошей;
• зменшення на 3% співробітникові бюджетної сфери;
• вираховується 5% у тих клієнтів, які отримують зарплату через банк;
• мінус 7% для позичальників з гарною кредитною історією.

Підсумкова ставка визначається банком на основі забезпечення. Її розмір прописується в договорі.

Вимоги

Рефінансування кредиту в Россельхозбанк для фізичних осіб здійснюється по деяким вимогам до клієнтів. Оформлення позик можливо резидентам РФ з реєстрацією. Мінімальний вік клієнта – 23 роки, а на момент закінчення дії договору повинно бути не більше 65 років.

Обов’язковою вимогою є стаж роботи не менше 6 місяців, а загальний стаж – від 1 року. Якщо клієнт бере участь у зарплатному проекті або отримує пенсію, допомоги, то стаж повинен бути від 3 місяців.

Для встановлення максимальної суми враховуються всі джерела доходу. Це може бути офіційна зарплата, додатковий заробіток, виплати, пенсії та інші засоби. Для збільшення суми позики треба залучити позичальників, так як їх дохід теж враховується. Ними можуть бути батьки, чоловік, діти, а також інші фізичні особи. Послуга рефінансування надається і пенсіонерам. Якщо вони отримують свій дохід через Россельхозбанк, то для них не діють вимоги щодо стажу.

Документи

Необхідні наступні документи для рефінансування кредиту в Россельхозбанк:

• паспорт;
• підтвердження доходів;
• договір по кредиту;
• відомості про залишок боргу;
• документи на заставу;
• папери від поручителів і позичальників.

Заповнити заявку можна на офіційному сайті, після чого вона буде розглядатися протягом декількох днів. Якщо рішення позитивне, то необхідно відвідати офіс банку та надати документи. Отримати кредит можна протягом 1,5 місяців після схвалення заявки, інакше треба буде заповнити анкету і чекати відповіді. Після цього потрібно буде принести докази оплати кредиту, інакше кредитор може змінити умови договору.

Правила обслуговування

Рефінансування кредиту в Россельхозбанк для фізичних осіб не дозволить повністю вийти з кредитного тягаря. Умови обслуговування рахунку в ньому аналогічні, як і в інших банках. Після отримання договору клієнту треба щомісяця вносити платежі. Є можливість дострокової оплати, і за це не стягується додаткова плата.

За прострочення стягується плата у розмірі 0,1% від суми боргу і неустойка – 20% річних. Якщо позичальником не виконуються зобов’язання, то банк може накласти штраф до 10 МРОТ. При суперечках доведеться звертатися до суду. Слід враховувати, що поручителі і созаемщики вважаються учасниками договору, і тому банк може вимагати від них відшкодування боргу.

Вигідна послуга?

Варто користуватися послугою, залежить від розміру платежів в інших банках. Наприклад, якщо сума платежу по рефінансуванню буде вищою, то не слід оформляти послугу. Щоб визначити це, слід скористатись кредитним калькулятором, який є на сайті Россельхозбанка. Але він надає попередню інформацію, точний результат може сказати фахівець.

Слід враховувати, що при зверненні не повинно бути прострочення по платежах. Це фіксується у кредитній історії, яка перевіряється у позичальників. Послуга переважно для клієнтів Россельхозбанка, одержувачів зарплати і пенсії, працівників бюджетної сфери. Іншим позичальникам встановлюється ставка від 23%.

Потрібно враховувати, що при відсутності страхового поліса ставка піднімається на 4,5%, але кредитор може змінити умови. Для оцінки вигоди та економічної доцільності рефінансування потрібно звертатися в банк і розрахувати суму платежів.

Як оплачувати?

Якщо вибрано Россельхозбанк, рефінансування споживчих кредитів буде вигідним при наявності боргу в іншому банку. Оплата може здійснюватися диференційованими або ануїтетними платежами. Вносити платежі можна будь-яким зручним методом, що також подобається клієнтам:

• відділення банків;
• банкомати;
• безготівкові перекази.

При внесенні якоїсь частини боргу або в разі повного погашення слід написати заяву.

Іпотека

Пропонує Россельхозбанк рефінансування іпотечного кредиту. Воно надається клієнтам до 65 років. До закінчення дії договору має залишатися мінімум 2 роки. Можливе залучення позичальників. Їх максимальний вік на момент закінчення строку дії договору повинен бути 60 років.

– Яка кредитоспроможність клієнта не була, при виборі програми треба враховувати обмеження по сумі. Россельхозбанк не надасть більше коштів, ніж заявник повинен за кредитом. Кошти перераховуються на позичковий рахунок, куди до цього позичальник переказував гроші. У підсумку він повинен тільки одному банку, використовуючи схему виплати, запропоновану Россельхозбанком. Якщо потрібна велика сума, тобто споживчі кредити. При відмінній кредитної історії можливе надання другого позики.