Пролонгація кредиту: порядок оформлення та переваги

При укладенні договору банк зазначає дату, до якої повинен бути внесений платіж. Іноді відбувається так, що позичальник не встигає зробити оплату через затримки зарплати або проблем у бізнесі. Вирішити проблему допоможе пролонгація кредиту, тобто перенесення терміну оплати заборгованості.

Порядок

Якщо позичальник заздалегідь знає про те, що у нього виникнуть проблеми з оплатою кредиту, то необхідно негайно зайнятися цим питанням. Оформити пролонгацію за один день практично неможливо. Насамперед варто уважно вивчити кредитний договір, щоб зрозуміти, як банк відноситься до зміни графіка платежів. Навіть якщо в договорі пункт про пролонгацію відсутня, слід зв’язатися зі спеціалістом кредитного відділу. Швидше за все, банк погодиться на зміну графіка платежів. Далі слід у відділенні написати заяву на пролонгацію кредиту, зразок якого подано далі. Після того як повний пакет документів буде зібраний, залишається тільки чекати остаточного рішення.

Варіанти

Пролонгація кредиту здійснюється за однією з двох схем. У першому випадку змінюється графік внесення коштів або відбувається перенесення одного терміну платежу, при цьому термін повного погашення позики залишається колишнім. Другий варіант – це пролонгація терміну кредиту, тобто перенесення дати повного погашення заборгованості. В залежності від потреби позичальника термін може бути перенесений на місяці або роки.

Перший варіант більш вигідний банку, але не завжди доречний для клієнта. На продовження терміну кредитування погодиться не кожен кредитор. Банк самостійно обирає спосіб зміни умов кредитування. Погоджуватися з ними чи ні – вирішує клієнт. Взагалі, розраховувати на перенесення терміну погашення заборгованості може далеко не кожен позичальник. Потрібно мати поважну причину і надати аргументовані факти.

Переговори

Багато хто умови отримання відстрочки залежать від результатів переговорів позичальника з банком. За оформлення пролонгації кредиту кредитор стягує комісію, розмір якої залежить від суми та терміну позики. Деякі установи і зовсім збільшують процентну ставку. Зміни умов обслуговування договору можуть виявитися настільки вигідними, що пролонгація втратить всякий сенс. Тому всі нюанси угоди слід уточнювати заздалегідь.

За весь термін дії договору про пролонгацію можна буде оформити лише один раз. У разі повторного порушення термінів погашення заборгованості банк буде повертати кошти будь-яким способом, в тому числі утримуючи платежі із зарплати.

Оформлення

Для оформлення пролонгації варто підготувати стандартний пакет документів:

• паспорт РФ;
• заяву;
• трудову книжку;
• довідки, що підтверджують розмір доходу (з служби зайнятості або бухгалтерії підприємства);
• додаткові документи по справі.

У заяві слід вказати причину погіршення фінансового стану та на перспективу, тобто реальні терміни погашення заборгованості. Повний пакет документів розглядається протягом 10 днів з моменту подачі заявки. Якщо банк вважатиме аргументи вагомими, то клієнту потрібно буде підписати додаткову угоду до договору з новими термінами та умовами.

Переваги пролонгації

Пролонгація договору кредиту вигідна не тільки позичальнику, але й банку. Фінансова установа намагається вирішити питання з проблемною заборгованістю, не звертаючись до суду. Поважною причиною для зміни умов обслуговування вважається серйозне захворювання позичальника, зменшення зарплати та інші обставини, в результаті яких фінансовий стан погіршився. Найохочіше банки йдуть назустріч клієнтам з гарною кредитною історією. Краще не допускати прострочення в оплаті заборгованості, інакше домовитися з кредитором буде набагато складніше.

Щоб уникнути нагромадження прострочених боргів, клієнт може оформити реструктуризацію заборгованості. При цьому обидві сторони угоди досягнуть своїх цілей. У клієнта зменшиться розмір щомісячних платежів, і він зможе вирішити свої фінансові проблеми. Пролонгація кредиту дає банку можливість заощадити кошти, які були витрачені на судові розгляди. І зберегти кредитний портфель високої якості.

Пролонгація кредиту веде до збільшення терміну погашення заборгованості і, як наслідок, переплати. Банк отримає велику суму коштів від клієнта, але і позичальника очікують певні переваги:

• погашення проблемної заборгованості без звернення до суду;
• збереження хорошої кредитної історії.

Альтернативні варіанти

Не завжди пролонгація здійснюється шляхом зміни строків або розміру платежів. Банк може прийняти інші заходи – оформити відмову (частковий або повний) від стягнення штрафу, скласти новий графік погашення, відстрочити сплату основної суми позики, не змінюючи розміру нарахованих відсотків. Всі ці дії вважаються законними.

Висновок

У разі погіршення фінансового стану позичальник може оформити пролонгацію кредиту. У цьому разі змінюється структура платежів або графік погашення заборгованості. Найчастіше банки йдуть назустріч клієнтам і реструктуризують заборгованість. Краще отримати гроші від клієнта, хоч і через більший період часу, ніж звертатися до суду. Але причина для пролонгації кредиту повинна бути серйозною і обґрунтованою. Представник кредитної організації повинен бути впевнений, що клієнт говорить правду. Самі позичальники найчастіше погоджуються на продовження термінів погашення заборгованості. Переплата відсотка збільшується не суттєво, а кредитне навантаження зменшується.