Програми страхування: приклади, умови. Програми медичного страхування

У західних країнах, а з деякого часу і в Росії, страхування стає все більш популярним. Сьогодні все більше людей забувають про одвічне російське авось і укладають договори, бережуть їх від найрізноманітніших ризиків. Такі договори іменуються страховими і означають, що при виникненні певної ситуації компанія-страховик візьме на себе частину фінансових зобов’язань по усуненню наслідків.

Програми страхування бувають дуже різноманітними, застрахувати можна все що завгодно — від особистого майна до власного життя або здоров’я улюбленої собачки. Доказом виникнення права на компенсацію є страховий поліс. Це документ, в якому ретельно зафіксовані, власне, ризик, сума, яку належить виплатити при настанні страхового випадку, порядок виплати і випадки, коли в страховій компенсації може бути відмовлено.

Види страхування — якими вони бувають?

Насамперед потрібно знати, що всі види страховок поділяються на добровільні та примусові. Перші клієнт оформляє за власною ініціативою, а другі регламентуються законодавством Росії, і відмовитися від них неможливо.

Крім цього, програми страхування діляться ще на три великі категорії:

• майнове;
• особисте;
• страхування різного виду відповідальності.

По суті, види страхування являють собою різні варіанти захисту в конкретних ситуаціях. Ну погодьтеся, що одна справа – компенсувати сусідам знизу ремонт стелі з-за того, що ви забули закрити кран у ванній, і зовсім інша — оплатити ремонт дорогої іномарки.

До особистого страхування відносяться:

• страхування життя;
• страхування від захворювань різного виду;
• медстраховка.

Майнове страхування включає в себе:

• страхування транспорту і вантажів;
• фінансових ризиків;
• іншого майна.

Страхування відповідальності третього виду передбачає:

• страхування позичальників;
• автовласників і перевізників;
• інші види відповідальності.

Усередині кожного з видів може бути запропоновано велику кількість варіантів полісів на самих різних умовах.

Страхування життя

Програми страхування життя також діляться на три основних типи:

• термінове страхування;
• довічне;
• змішане.

Також можна виділити кілька груп, відповідно до іншими ознаками:

• Ризикове — поліс, що забезпечує виплату у разі настання страхових подій, пов’язаних з життям або здоров’ям застрахованої особи.
• Накопичувальне — можливість зібрати кошти до якого-небудь події: весілля, вступу в інститут, з одночасною можливістю захистити своє життя і здоров’я.
• Інвестиційне — інструмент вкладення грошей. Якщо ринок буде рости — ви отримаєте чималий дохід, а якщо впаде, то вам повернуть всі внесені гроші. Особливістю такої програми є негайна виплата грошових коштів після смерті застрахованого.

Медичний поліс

Одним з видів особистого страхування є медичний поліс. Передусім, це обумовлено тим, що в Росії існує примусова захисна програма. Обов’язкове страхування гарантує всім громадянам одержання медичної допомоги у разі необхідності. Також потерпілому будуть частково компенсовані витрати на лікування, медикаменти та реабілітацію.

Крім обов’язкової програми медичного страхування, існує також і добровільна. Такий поліс покриває набагато більш широкий спектр ризиків. Володарі добровільної медстраховки можуть розраховувати на приїзд платної швидкої допомоги, оформити лікування в платному медичному закладі, полікуватися у стоматолога, поїхати в санаторій і багато іншого.

Оформити медичний поліс може як фізична особа, так і ціла організація, якщо вона хоче застрахувати своїх працівників.

Майнове страхування

Такий поліс передбачає страхування ризиків, пов’язаних з непредумышленной псуванням свого або чужого майна. Наприклад, це може бути пожежа, пограбування, потоп, поломка дорогої техніки внаслідок перепаду напруги або інших причин та багато іншого.

Одним із видів майнового страхування є забезпечення підприємницьких ризиків. Таким чином можна застрахувати псування або втрату активів, зрив або визнання угоди недійсною, інші види ризиків, пов’язані з підприємницькою діяльністю.

Автомобільні — для транспорту і вантажів

Сьогодні всім без винятку росіянам, що мають транспортний засіб, відомий такий вид страховки, як «автоцивілка», або страхування відповідальності (ОСАЦВ) перед третіми особами. Якщо перевести всі юридичні терміни на «людську» мову, то поліс ОСАЦВ означає, що якщо ви потрапили в ДТП і є його винуватцем, то за ремонт машини потерпілого гроші виплатить страхова компанія, а свій автомобіль ви полагодите самостійно.

Якщо таке страхування відповідальності вас не влаштовує, так як ви хочете убезпечити і власну машину, практично будь-яка СК запропонує вам поліс КАСКО. Цей поліс захистить вашого «залізного коня» практично в будь-якій ситуації: від пожежі, повені, викрадення і ДТП, навіть якщо його винуватцем є ви самі. До того ж по цьому виду полісу можна застрахувати не лише сам автомобіль, але всякі «навороти», встановлені на нього: автомагнітолу, деталі стайлінгу, антену, диски і так далі.

Іпотечна страховка, кредитний поліс

Одним із способів убезпечити свою відповідальність є страхування кредиту. Такий вид страхування відноситься, скоріше, до обов’язкового, ніж до добровільного. Справа в тому, що фінансові і кредитні установи, що видають гроші, дуже зацікавлені в тому, щоб отримати їх назад. Тому найчастіше страхування позики є однією з головних умов його отримання. В цьому випадку позичальник може убезпечити себе від раптового звільнення, хвороби або будь-яких інших ризиків, здатних перешкодити поверненню грошей банку.

Страхування кредиту обов’язково в тому випадку, коли ви вирішили оформити іпотеку. Оскільки цей кредит довгостроковий і зазвичай береться на 15-20 років, то цілком логічно подбати про те, щоб за такий довгий проміжок часу клієнт не втратив можливість його повернути.

Дитячий та спортивний страховка

Досить популярно сьогодні і страхування ризиків, пов’язане зі спортивними травмами. Без так званої спортивної страховки не проходять жодні змагання ні по одному виду спорту. Та й на тренування відповідальний тренер без наявності страховки не пустить. Особливо такий поліс важливий тоді, коли людина займається травматичними видами спорту: боксом, карате, айкідо, лижами, стрибками у висоту і так далі. Ризик отримати каліцтво в цьому випадку дуже великий, так що слід заздалегідь подбати про наявність страховки.

Окремо варто виділити такий вид полісів, як дитяче страхування. Як відомо, діти — наше все, але от тільки імунітет у цього «всього» в силу віку ще слабенький, а рухова активність, навпаки, набагато вище, ніж у дорослих. Напевно, тому з дітьми набагато частіше відбуваються різні неприємності: травми рук і ніг, розбиті носи і різноманітні отруєння. Та хіба мало що ще. Захистити здоров’я дитини — прямий обов’язок кожного дорослого, саме тому дитяче страхування набирає в Росії все більшої популярності.

Висновок

Як бачите, програми страхування настільки різноманітні, що перерахувати і тим більш докладно обговорити їх в рамках однієї статті просто неможливо.

Наприклад, існує страховка від нещасного випадку, поліс виїжджає за кордон, страховка від втрати багажу і так далі. Сьогодні можна застрахувати що завгодно, на будь-яку суму і термін. Головне — правильно вибрати надійну компанію, щоб при настанні страхового випадку не отримати від СК ще один неприємний сюрприз у вигляді проблем з виплатою за полісом.

До речі, якщо ви все ж вирішили оформити страховку, то на цьому можна заощадити чимало, уважно вивчивши різні програми. Наприклад, набагато дешевше обходиться колективне страхування. Це означає, що якщо ви купите добровільну медстраховку не тільки для себе, але і для всіх членів сім’ї, практично будь-яка СК зробить суттєву знижку.